5 façons de réinitialiser votre épargne-retraite et d'économiser plus d'argent en 2022

Une décision est de mettre de l'argent avant impôt dans un plan 401 (k) traditionnel ou d'un lieu de travail ou de verser des dollars après impôt dans un compte Roth. Une règle empirique pour vous aider à prendre cette décision est votre âge et votre revenu, les plus jeunes étant plus susceptibles d'être dans une tranche d'imposition inférieure aujourd'hui que par la suite.

"Ils peuvent vous recommander de tout mettre dans un Roth, en particulier si vous êtes dans une tranche d'imposition inférieure et que les économies d'impôt ne sont vraiment pas importantes pour vous en ce moment", a déclaré Kamila Elliott, présidente de Grid 202 Partners et présidente du conseil d'administration du CFP. . « Si vous êtes dans une tranche de revenu plus élevée, peut-être qu'avoir des économies avant impôt pourrait être bénéfique. »

Que vous investissiez de l'argent dans un Roth 401(k traditionnel ou Roth), les experts vous conseillent de revoir vos contributions automatiques. Essayez de les augmenter de 1 % à 2 %, ou au moins suffisamment pour obtenir la contribution de contrepartie de votre entreprise, même si vous ne pouvez pas approvisionner entièrement le compte. 

"Pour certaines personnes, 20,500 XNUMX $ est exagéré", a déclaré Elliott. "C'est un grand objectif à avoir, mais ils ne peuvent pas l'atteindre."

Si vous ne pouvez pas atteindre la limite de cotisation maximale, a-t-elle déclaré, "faites de votre mieux pour obtenir l'équivalent de l'employeur, puis progressez lentement". 

De plus, prenez le temps de rééquilibrer votre portefeuille afin de ne pas prendre plus ou moins de risques que vous voulez ou dont vous avez besoin, disent les conseillers financiers. Avec l'indice S&P 500 qui a grimpé de près de 27 % en 2021, de nombreux investisseurs peuvent avoir un pourcentage plus élevé de leur argent de retraite en actions qu'ils ne l'avaient prévu pour les aider à atteindre leurs objectifs de retraite. 

Young recommande d'investir initialement dans un fonds à date cible qui transfère progressivement les actifs des actions aux obligations à mesure que vous approchez de la retraite ou lorsque vous aurez besoin d'argent. "Il s'ajuste pour vous et garantit que le niveau de risque est approprié", a-t-il déclaré, ajoutant que les fonds à date cible sont un "moyen unique d'investir et de ne pas avoir à se soucier de tant de choses à l'avenir".

Et pour les personnes qui changent d'emploi, si vous avez encore de l'argent 401(k) avec un ancien employeur, vous pouvez y laisser les fonds, mais vous voudrez peut-être envisager de les transférer dans un 401(k) avec un nouvel employeur ou dans une retraite individuelle Compte. Ne l'encaissez pas ou vous ferez face à un impact fiscal potentiellement important et vous paierez une pénalité, en fonction de votre âge, prévient Young.

De plus, pour les nouvelles contributions aux IRA traditionnels ou Roth, vous pouvez verser jusqu'à 6,000 50 $ cette année, comme l'année dernière. Et, si vous avez 7,000 ans ou plus, la contribution maximale est de 2021 XNUMX $. Si vous n'avez pas fait de contribution à l'IRA en XNUMX, vous avez jusqu'à la date limite de déclaration de revenus en avril pour le faire et que cela compte pour l'année dernière.

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Jour de départ : « La valeur nette est agréable à suivre », dit CFP, mais si vous voulez créer de la richesse, faites d'abord attention à cela avec Acorns+CNBC

Divulgation: NBCUniversal et Comcast Ventures investissent dans Glands.