Même si 5 millions de dollars représentent une somme importante, avoir un pécule de cette taille pour la retraite exige tout de même qu'il soit géré avec prudence. Voici plusieurs façons de vous assurer qu'un tel montant couvre vos désirs ainsi que vos besoins après avoir arrêté la routine du 9 à 5. L'une des décisions les plus sages que vous puissiez prendre pour vous assurer de pouvoir faire ce que vous voulez à la retraite est de travailler avec un conseiller financier dans l'élaboration d'une feuille de route pour la retraite qui vous guidera pendant les deux ou trois décennies où vous puiserez dans ce pécule.
La première étape consiste à élaborer un plan. C'est quelque chose que de nombreux retraités, y compris les plus riches, ne font pas. Selon Northwestern Mutual Étude de planification et d'avancement 2020, près de la moitié (40 %) des adultes américains n'ont pas une idée claire de leurs limites de dépenses actuelles par rapport à ce que seront leurs limites de dépenses plus tard. Ils ne savent pas où tracer la ligne afin de pouvoir économiser pour plus tard. En conséquence, 27 % déclarent se retenir tandis que 22 % dépensent sans le savoir et espèrent en avoir encore assez. L'étude a également révélé que 71 % des Américains estiment que leur plan financier pourrait être amélioré, mais seulement 29 % travaillent avec un conseiller.
La création d'un plan financier commence par la création d'un budget retraite. Cela peut révéler si vos 5,000,000 20 30 $ peuvent couvrir le type de style de vie dont vous prévoyez profiter au cours des XNUMX ou XNUMX prochaines années. Le budget doit tenir compte des dépenses de base, y compris le logement, la nourriture, les services publics et le transport, ainsi que les soins de santé, les loisirs et les voyages. Si vous ne savez pas par où commencer, passez en revue vos habitudes de dépenses actuelles.
Essayez de suivre vos dépenses pendant au moins six mois, puis posez-vous quelques questions clés, telles que :
Ce que vous dépensez maintenant est-il probablement similaire à ce que vous dépenserez à la retraite ?
Y a-t-il des dépenses que vous avez actuellement qui pourraient augmenter ou diminuer lorsque vous prendrez votre retraite? Tout ce qui pourrait disparaître complètement?
Y a-t-il des catégories de dépenses que vous n'avez pas maintenant et que vous pourriez ajouter à votre budget lorsque vous prendrez votre retraite ?
Ces questions vous donneront un aperçu de ce qu'il vous en coûtera pour maintenir votre niveau de vie à la retraite et vous aideront à décider d'un taux de prélèvement réaliste. Parfois, les experts recommandent de retirer 4% de votre avoir de vieillesse ou moins chaque année pour s'assurer que l'argent dure. En supposant que vous ayez 5,000,000 200,000 XNUMX $ à la retraite, vous pourriez de manière réaliste retirer XNUMX XNUMX $ la première année de votre retraite. Ce montant diminuerait progressivement chaque année suivante, en supposant une croissance nulle du portefeuille.
Envisager la réduction des effectifs
Il y a plusieurs raisons d'envisager une réduction des effectifs. Cela réduit vos dépenses. Versements hypothécaires ou le loyer sont inférieurs. Les dépenses continues telles que l'assurance, l'entretien, les réparations et les taxes foncières sont moindres dans une résidence plus petite.
Cela peut refléter votre besoin réduit d'espace pour vivre à la retraite. Peut-être avez-vous eu des enfants qui avaient besoin d'espace pour jouer et d'assez d'espace pour que tous vos souvenirs grandissent. Mais en tant que retraité, vos enfants auront probablement leur propre maison.
Vous envisagez peut-être même de réduire les effectifs pour votre santé et votre mobilité. Après tout, la chute est un danger majeur pour ceux 60 ans et plus; vivre dans une maison à un étage promet moins de risques qu'une propriété à plusieurs étages pour les retraités.
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Déplacer pour enregistrer
Si votre budget de retraite estimatif dépasse votre revenu de retraite prévu, vous pourriez envisager déménager dans un quartier plus abordable pour réduire les dépenses. Lors de l'évaluation économique lieux de retraite, pensez à :
Coûts médians du logement
Coûts médians des soins de santé
Accès aux soins
Taux de criminalité
Loisirs et commodités
Localisation, météo et climat
Comparez les États les plus propices à la retraite et intégrez-les à vos objectifs de prix. Par exemple, le États les moins chers pour acheter une maison se centraliser dans la région du centre au sud-est des États-Unis. Les quatre premiers sont la Virginie-Occidentale, l'Arkansas, l'Alabama et le Mississippi. Cependant, en regardant le États avec les impôts les moins élevés, la Floride est un concurrent de taille avec des villes comme Tampa, Jacksonville et Miami, en partie grâce à son absence d'impôt sur le revenu. Aucune des deux listes ne se croise vraiment, ce qui montre les avantages variables qu'un État peut avoir. D'un côté vous aurez des impôts moins élevés, de l'autre un logement moins cher. Il y a même cinq États qui ont supprimé la taxe de vente à l'échelle de l'État: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire et Oregon.
Alternativement, vous pourriez envisager de partir à l'étranger. la Malaisie, le Panama et la Slovénie et se classent régulièrement parmi les endroits les moins chers pour prendre sa retraite, tout en vous permettant de vous imprégner d'une nouvelle culture. Mais si vous prévoyez une retraite à l'étranger, assurez-vous de faire vos recherches. En plus de tenir compte du coût de la vie, vérifiez toutes les exigences légales pour établir la résidence dans le pays de votre choix. Évaluez vos options en matière de soins de santé et examinez les implications fiscales potentielles associées à la demande de prestations de sécurité sociale ou au retrait d'argent de comptes de placement à distance.
Assurez-vous que votre argent continue de travailler pour vous
L'argent ne devrait jamais prendre sa retraite. Il est tentant, par exemple, de conserver vos fonds dans une norme compte courant. C'est un endroit séparé pour stocker votre argent. Mais au lieu de simplement ranger votre argent, vous pourriez en consacrer une partie à l'investissement. L'un des moyens les plus simples consiste à ouvrir un compte d'épargne. Il s'agit généralement d'une option à faible risque et à faible rendement, mais vous pouvez améliorer vos revenus avec un compte d'épargne à haut rendement Au lieu. Comparé à un compte d'épargne qui offre un taux d'intérêt compris entre 0.01 % et 2 %, les comptes d'épargne à haut rendement ont généralement des taux d'intérêt compris entre 1 % et 2.2 %. Un taux d'intérêt plus élevé vous aidera également à suivre l'inflation. Cherchez-en un avec des frais peu élevés.
Alternativement, il y a comptes du marché monétaire, qui sont un compromis entre un compte courant et un compte d'épargne. Ils vous permettent d'accéder à votre argent et de le retirer, tout en bénéficiant d'un taux d'intérêt plus élevé. Un compte du marché monétaire à rendement élevé peut rapporter près de 2 % d'intérêts.
Et ce ne sont que deux opportunités d'épargne que vous pouvez utiliser pour accumuler de l'argent de manière passive. D'autres options de placement peuvent mieux fonctionner pour vos objectifs à long terme, alors considérez le niveau de risque et le rendement que vous souhaitez.
Éliminer la dette de carte de crédit
Évitez les dettes inutiles. Remboursez la totalité du solde dû chaque mois sur la dette de carte de crédit. Des taux d'intérêt bien supérieurs à 20 % ne sont pas rares. Si vous êtes frappé par une grosse charge, considérez contracter un prêt personnel. Celles-ci ont généralement des taux d'intérêt et des primes inférieurs à ceux des cartes de crédit. En vous débarrassant de votre dette de carte de crédit, vous créerez de nouvelles opportunités financières. Vous pouvez utiliser cet argent pour votre épargne-retraite et contribuer à augmenter vos fonds.
Conclusion
Avoir 5 millions de dollars à la fin de vos années de travail crée un coussin financier. Vous pouvez vivre une vie confortable, vous amuser en cours de route, rebondir sur les dépenses imprévues occasionnelles et laisser quelque chose à vos proches ou à des œuvres caritatives préférées. La clé est d'avoir un plan financier, fondé sur un budget réaliste. Après cela, envisagez de réduire vos effectifs ou de déménager, ou les deux. Assurez-vous que vos fonds travaillent dur pour vous et limitez les dettes inutiles et excessives.
Conseils de retraite
Envisagez de parler à un conseiller financier qui peut vous aider à résoudre les problèmes de planification de la retraite. En trouver un ne doit pas être difficile. L'outil de rapprochement de SmartAsset vous jumelle avec jusqu'à trois conseillers locaux en quelques minutes seulement, ce qui fait de la recherche de la bonne aide la partie la plus simple de votre planification de retraite. Si vous êtes prêt, commencez maintenant.
Utiliser un calculateur de retraite ainsi que Calculateur de sécurité sociale pour estimer comment allouer vos 5 millions de dollars, ou quel que soit le montant. Si vous vivez un changement majeur dans votre vie, exécutez les nouveaux chiffres dans le calculateur de retraite pour une perspective mise à jour.
Crédit photo : ©iStock.com/AscentXmedia
Source : https://finance.yahoo.com/news/5-steps-retiring-5-million-140012927.html