Lorsque vous rêvez de prendre votre retraite, vous pensez que vous pourrez enfin profiter d'une vie sans souci. Mais les premières années peuvent s'avérer étonnamment tendues.
Une grosse dépense en espèces ou un divorce coûteux peut bouleverser vos plans les mieux conçus. Être pris au piège d'une escroquerie ou souscrire la mauvaise assurance peut également saboter la première phase de votre retraite.
Il y a un besoin naturel de faire la fête une fois à la retraite. Pourquoi attendre? Vous entendez des histoires de types trop frugaux qui hésitent à dépenser pendant leurs années 60 et 70, pour se retrouver en proie à une maladie ou à une blessure lorsqu'ils sont prêts à puiser dans leurs économies.
"Le problème avec la retraite est le suivant : moins vous pouvez dépenser d'argent dans les premières années, mieux vous serez financièrement dans les années suivantes, tandis que la capacité de faire des choses amusantes est l'inverse", a déclaré Matt Paronish, un Conseiller basé à Indianapolis.
Pour minimiser vos risques, prenez des décisions financières judicieuses au cours des cinq premières années de votre retraite. Voici cinq exemples de mouvements intelligents qui peuvent préserver votre richesse (et votre santé mentale) :
1. Méfiez-vous des grosses dépenses imminentes. Bien qu'il soit parfois difficile de prédire quand vous aurez besoin d'une nouvelle voiture ou d'un nouveau toit, pensez à l'avance et identifiez les dépenses à cinq ou même six chiffres qui se profilent dans un avenir proche. Idéalement, évitez ces coûts gigantesques juste après votre retraite.
"Vous voulez conserver de l'argent au début de la retraite", a déclaré James Regan, un Conseiller financier basé à Phoenix. Cela donne à votre pécule plus de place pour croître dans un marché haussier et une chance de se remettre d'un marché baissier.
La planification et la recherche préalables peuvent éliminer les mauvaises surprises. Si vous avez l'intention de vendre votre maison et de réduire ses effectifs, par exemple, renseignez-vous auprès d'un agent immobilier local sur les coûts imprévus que les vendeurs encourent dans votre région.
En Floride, les vendeurs de maisons peuvent penser qu'ils peuvent nommer leur prix alors que les acheteurs se précipitent dans l'État. Mais ces acheteurs doivent souscrire une assurance habitation, et la plupart des transporteurs n'émettront pas de police d'assurance en Floride si le toit a plus de 15 ans. Par conséquent, les vendeurs devront peut-être payer pour un nouveau toit avant que la propriété ne puisse changer de mains.
2. Retardez les grands gestes. Par tous les moyens, célébrez votre retraite en vous offrant quelques indulgences. Faites un voyage, organisez une fête, ajoutez un service de streaming supplémentaire ou trois.
Ne vous déchaînez pas.
Au cours des cinq premières années de retraite, les gens ont tendance à dépenser beaucoup d'argent pour ce qui leur fait plaisir, dit Regan. S'il est vrai que ce sont les années où vous êtes le plus actif et le plus susceptible de vous amuser, il existe des moyens de vivre grand sans épuiser trop tôt vos économies.
Regan met en garde les nouveaux retraités contre l'achat d'une résidence secondaire. Même s'ils mettent de côté une mise de fonds et pensent qu'ils peuvent se permettre l'entretien, attendre quelques années peut avoir plus de sens.
"Mon conseil est de prévoir un budget pour une deuxième propriété, mais ne l'achetez pas tout de suite", a-t-il déclaré. "Il vaut mieux [louer] pendant un mois plutôt que de s'engager dans un achat important où vous aurez les taxes foncières, les services publics et l'entretien."
3. Passez en revue votre assurance-vie. Les retraités qui ont acheté une police d'assurance-vie il y a des décennies peuvent être tellement habitués à payer des primes chaque mois, trimestre ou année qu'ils n'y pensent plus. Peut-être qu'ils devraient.
"C'est l'une de ces factures à régler et à oublier que les gens paient", a déclaré Matthew Schwartz, un Planificateur financier certifié basé à Minneapolis. "Vous pourriez payer automatiquement via votre compte courant."
Quelqu'un qui a acheté une assurance-vie temporaire il y a des années pour durer jusqu'à ce que ses enfants aient 18 ans peut continuer à la payer grâce à une couverture annuelle renouvelable, ajoute Schwartz. Pourtant, les retraités n'en ont peut-être plus besoin.
4. Repenser le divorce. Au cours des cinq premières années de retraite, les gens réfléchissent souvent à leur vie et redéfinissent leurs priorités pour l'avenir. Certains décident de mettre fin à des relations de longue date et de recommencer.
D'un point de vue financier, le divorce et les coûts qui y sont associés peuvent créer un problème majeur.
"Selon le règlement, les divorces peuvent vraiment nuire à un plan de retraite", a déclaré Paronish.
Le divorce peut avoir un impact négatif sur les impôts et ne pas produire beaucoup d'économies dans les dépenses quotidiennes. En effet, accepter de donner plus de la moitié de vos avoirs de retraite à votre ex-conjoint ne signifie pas simplement que vous vivez avec la moitié de ce que vous avez dépensé auparavant. Les dépenses totales pour un couple ne sont pas beaucoup plus que les dépenses pour un seul.
5. Évitez les arnaques. Les mesures que vous prenez pour éviter les arnaques à la retraite ne sont pas différentes des mesures préventives que vous prenez à chaque étape de la vie. Mais à mesure que vous vieillissez, les escrocs sont plus susceptibles de vous cibler.
La cybercriminalité coûte aux Américains de 50 ans et plus près de 3 milliards de dollars en 2021, selon le FBI. Ainsi, une fois à la retraite, combattez la fraude avec plus de vigilance que jamais.
Ne divulguez pas vos données personnelles à des entreprises sauf en cas d'absolue nécessité. Chaque fois que vous ouvrez un compte auprès d'une banque différente, par exemple, vous fournissez vos données à une autre entreprise qui risque d'être piratée.
Source : https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo