Les personnes ayant des cotes de crédit exceptionnelles partagent également des habitudes financières similaires en ce qui concerne leurs dettes.
C'est la conclusion d'un récent LendingTree étude qui a analysé 100,000 800 rapports de crédit d'Américains avec des cotes de crédit égales ou supérieures à 850. Une cote FICO de XNUMX est considérée comme une cote de crédit parfaite.
Pour ceux qui cherchent à obtenir de meilleurs taux d'intérêt et conditions sur les prêts, les conclusions du rapport offrent une feuille de route sur la façon d'améliorer votre pointage de crédit. Voici comment.
Ils effectuent des paiements à temps — tout le temps
Selon les conclusions de LendingTree, chacun des consommateurs ayant un score de 800 ou plus a payé ses factures à temps chaque mois. C'est essentiel, car l'historique des paiements représente 35 % de votre pointage de crédit. Manquer un seul paiement peut affecter votre pointage de crédit, selon Experian données. Un retard de paiement peut également rester sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans.
"La chose la plus importante en matière de crédit est de payer vos factures à temps, à chaque fois. Rien d'autre n'a plus d'importance que cela », a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree, à Yahoo Finance.
"C'était vraiment le plus gros avantage, payer vos factures à temps n'est pas négociable si vous voulez un pointage de crédit de 800."
Ils sont endettés
Certaines personnes peuvent penser que les personnes ayant les meilleures cotes de crédit n'ont pas de dettes. Mais le contraire est vrai. Pour obtenir une bonne cote de crédit, vous devez démontrer que vous êtes responsable de la gestion des paiements de la dette. Cela nécessite d'avoir des dettes.
En moyenne, ceux dont les cotes de crédit sont presque parfaites avaient en moyenne 150,270 1,556 $ de dettes, y compris les hypothèques. Cela s'est traduit par des paiements mensuels moyens de XNUMX XNUMX $ - qui, comme indiqué précédemment, ont été payés à temps chaque mois.
"Si vous gérez avec succès plusieurs types de prêts ou de dettes, pendant de nombreuses années, votre pointage de crédit va s'améliorer", a déclaré Schulz. "Il n'y aucun doute à propos de ça."
Ils gèrent la dette depuis longtemps
Selon l'étude, le compte actif le plus ancien pour les consommateurs ayant des cotes de crédit élevées était de 22 ans en moyenne. La durée de votre historique de crédit est le troisième facteur le plus important dans le calcul d'un pointage de crédit, représentant 15 % de votre pointage.
Bien sûr, l'âge joue un rôle. Par exemple, le compte actif moyen le plus âgé pour la génération silencieuse était de 28.2 ans. Les baby-boomers ont suivi à 24.8 ans.
Mais l'âge n'est pas le seul facteur. Par exemple, le compte actif moyen le plus ancien pour la génération Y était
moins de 15 ans, alors que la moyenne était de 18 ans pour la génération la plus jeune – la génération Z.
Cela pourrait être dû au fait que les parents et les tuteurs étaient plus susceptibles de les avoir inclus en tant qu'utilisateurs autorisés sur leurs cartes alors qu'ils étaient mineurs afin de commencer à bâtir leur crédit, selon l'enquête. Selon LendingTree, une part croissante des établissements de crédit autorisent les titulaires de carte à ajouter un enfant de 13 ans ou plus à un compte de crédit en tant qu'utilisateur autorisé.
"C'est un outil positif très puissant, mais il pourrait y avoir un risque", a déclaré Schulz. "Si votre enfant devient fou en dépensant sur cette carte, ce sont les parents ou les tuteurs qui sont responsables d'effectuer ces paiements. Vous devez donc avoir des conversations ouvertes et honnêtes sur les attentes et les conséquences.
Ils ont plusieurs comptes de crédit
Le consommateur moyen avec une cote de crédit égale ou supérieure à 800 avait 8.3 comptes ouverts en 2022. Ceux qui avaient une bonne combinaison de crédit et qui payaient à temps étaient également susceptibles d'avoir des cotes de crédit plus élevées.
La combinaison de crédit - comme les prêts personnels, les cartes de crédit et les hypothèques - représente 10 % de votre pointage de crédit. Pour ceux qui visent à atteindre les 800, cela peut valoir la peine d'y prêter attention, a noté Schulz, bien que ce ne soit pas l'aspect le plus important de la notation de crédit.
"Lorsque vous mélangez vos lignes de crédit, cela peut être utile pour votre pointage de crédit. Cependant, ce n'est pas quelque chose que vous devriez aborder à la légère », a déclaré Schulz. « Vous ne devriez pas obtenir un prêt dont vous n'avez pas besoin simplement parce que vous voulez améliorer votre combinaison de crédit. Mais si vous recherchez un prêt pour quelque chose comme la consolidation de dettes ou une rénovation et que vous pouvez utiliser ce prêt au lieu de débiter votre carte de crédit, cela peut être utile.
Ils ne sautent pas sur les offres de crédit
Les consommateurs avec un pointage de crédit supérieur à 800 étaient plus prudents lors de l'ouverture de nouveaux comptes de crédit. Le nombre moyen de demandes de crédit - lorsqu'un prêteur extrait un rapport de solvabilité pour traiter une demande - pour les nouvelles cartes de crédit n'était que de 1.8 au cours des deux dernières années.
Les nouveaux comptes de crédit peuvent représenter 10 % de votre pointage de crédit, selon Schulz, et rester sur votre dossier de crédit pendant deux ans. En règle générale, votre pointage de crédit en pâtira lorsque vous demanderez un nouveau crédit, mais l'impact s'estompe après six mois.
"Les résultats montrent que les gens sont généralement prudents lorsqu'ils demandent un crédit", a déclaré Schulz. "La personne moyenne qui souhaite simplement augmenter sa cote de crédit ouvre de nouveaux comptes de crédit au fur et à mesure de ses besoins, pas nécessairement pour d'autres raisons."
Gabriella est journaliste en finances personnelles chez Yahoo Finance. Suivez-la sur Twitter @__gabriellacruz.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/5-habitudes-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html