5 erreurs courantes commises par les clients fortunés

Quand il s'agit de conseiller clients fortunés, les conseillers financiers ont beaucoup en jeu. Cela est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit d'aider les clients à éviter les erreurs et les pièges courants.

"La résolution des erreurs courantes des clients est différente avec les clients fortunés, car les conséquences des erreurs sont amplifiées", déclare Craig Toberman, planificateur financier agréé et fondateur de Toberman Wealth. "Avec un investisseur fortuné, des erreurs apparemment mineures ont tendance à s'aggraver avec le temps, entraînant d'importantes pertes potentielles de richesse réalisée."

Pour comprendre les erreurs courantes que commettent les personnes fortunées et comment les résoudre, SmartAsset s'est entretenu avec des experts dans le domaine. Lisez la suite pour leurs idées.

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Négliger l'impôt minimum de remplacement

Une erreur courante commise par les clients fortunés et à revenu élevé est de ne pas savoir quand ils sont assujettis à la impôt minimum de remplacement (AMT).

«Les conseillers peuvent être en communication avec leurs clients (comptes publics certifiés) avant la fin de l'année pour déterminer s'ils pourraient tomber dans cette catégorie fiscale», explique Crystal Cox, planificateur financier certifié et vice-président principal chez WealthSpire Advisors. "Si c'est le cas, ils peuvent prendre des mesures proactives pour réduire le revenu imposable d'un client."

Ces étapes de planification fiscale peuvent inclure la création d'un fonds orienté par le donateur (DAF) pour les dons de bienfaisance, la minimisation des gains en capital ou la contribution accrue aux comptes de retraite avant impôt.

Ne pas tenir compte des conversions Roth entre la retraite et l'âge RMD 

Une autre erreur courante que Cox remarque que les clients fortunés ne considèrent pas Conversions de Roth entre la retraite et le lancement des distributions minimales requises (RMD).

"Au cours de ces années, ils peuvent se trouver dans une tranche d'imposition inférieure à celle qu'ils avaient pendant leurs années de travail et lorsqu'ils doivent commencer à prendre des RMD", déclare Cox. «Ne pas penser à faire des conversions Roth pendant ces années est une autre erreur courante. Les conseillers peuvent aider en faisant des projections financières pour déterminer si les clients peuvent se trouver dans une tranche d'imposition inférieure au cours de ces années.

L'histoire continue

Ignorer la déclaration d'impôt sur les donations 

Les clients fortunés et leurs conseillers ne doivent pas négliger l'étape essentielle du dépôt déclarations de dons si nécessaire.

Cela est particulièrement pertinent s'ils détiennent une assurance-vie dans une fiducie d'assurance, déclare Kevin Brady, planificateur financier agréé et vice-président chez WealthSpire Advisors. "Étant donné que l'exonération fédérale est élevée, cela peut généralement être résolu avec une certaine coordination entre le client et son (ou) son avocat et/ou son préparateur d'impôts", déclare Brady.

Ne pas maintenir une couverture d'assurance suffisante

Les clients fortunés doivent toujours maintenir une couverture d'assurance suffisante. C'est vrai, qu'il s'agisse d'une "assurance-vie temporaire pour un conjoint (ou) des enfants, d'une couverture d'invalidité pour les professions à haut risque ou qualifiées, ou d'une assurance IARD comme les propriétaires ou la responsabilité civile", déclare Brady.

Négliger de mettre à jour les plans successoraux

Les clients fortunés doivent rester au top de leur projets immobiliers et les mettre à jour si nécessaire. Ne pas le faire peut causer de la confusion et du stress pour eux-mêmes et leurs familles plus tard.

Les clients fortunés peuvent ne pas mettre à jour «des documents de planification successorale obsolètes qui ne reflètent pas où se trouve leur famille maintenant, quels pourraient être leurs souhaits et tout sens d'une stratégie intentionnelle de planification de l'héritage familial», explique Lisa Kirchenbauer , fondateur et président d'Omega Wealth Management.

Conclusion

Lorsqu'il s'agit de faire croître et de maintenir leur patrimoine, les clients haut de gamme peuvent se heurter à une série d'erreurs courantes. Les conseillers financiers doivent garder un œil sur ces pièges courants.

Conseils pour développer votre activité de conseil financier

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