4 choses simples à faire avec votre argent maintenant pour bien commencer 2022

Besoin d'un coup de pouce pour vos résolutions financières du Nouvel An ? Il n'est pas nécessaire de compliquer les choses, déclare Ashley Feinstein Gerstley, auteur du prochain guide des finances personnelles « Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money ». Une liste de contrôle solide peut vous aider à avancer sur les choses importantes que vous avez peut-être reportées. "Lorsque nous prenons des résolutions du Nouvel An, il peut y avoir une tendance à se fixer de grands objectifs qui nécessitent des changements monumentaux dans notre comportement", dit-elle. "Ne vous méprenez pas, je suis fan des grands objectifs - mais pour plus de succès, nous voulons diviser ces objectifs en petites étapes réalistes et gérables." Voici comment commencer à mettre de l'ordre dans vos finances en 2022.

1. Commencez avec un budget

Oui, cela peut sembler snoozy, mais Feinstein Gerstley dit que c'est un outil indispensable pour suivre votre chèque de paie et s'assurer qu'il va aux endroits où il le faut. "Les budgets ont mauvaise réputation, mais ils ne sont qu'un plan pour savoir où ira notre argent une fois qu'il arrivera", a-t-elle déclaré. « Considérez votre budget comme un moyen de décider comment allouer votre argent de la manière qui vous rendra le plus heureux à court et à long terme. » En d'autres termes, considérez votre budget comme un moyen de prendre en charge chaque centime de votre argent durement gagné et assurez-vous qu'il travaille pour ce qui vous protège (vos factures importantes), sans dette (lisez notre guide sur la façon dont pour sortir de la dette ici) et heureux (vos objectifs et rêves). Quelques applications de budgétisation à considérer : 

1. Capital personnel: Forbes attribue à cette application gratuite de suivi et de budgétisation de l'argent son score le plus élevé parmi les « meilleures applications de budgétisation », à 4.5 étoiles sur 5, notant qu'elle est particulièrement bonne pour les investisseurs.

2. Vous avez besoin d'un budget (YNAB) : cette application est plus chère à 14.99 $/mois, mais offre un aperçu approfondi de vos dépenses et de vos économies. CNBC note que cette application est la meilleure pour ceux qui veulent prendre leur budget au sérieux.

2. Constituez votre fonds d'épargne d'urgence

La pandémie nous a montré à tous l'importance d'avoir une épargne facilement accessible sous la forme d'un fonds d'urgence ou d'un jour de pluie. Combien auriez-vous dû emmagasiner ? Pam Capalad, planificatrice financière et fondatrice de Brunch and Budget, conseille de jeter un œil à vos factures brutes (comme la nourriture, le logement, les services publics de base et les transports) et de conserver 3 à 6 mois de ce nombre dans vos économies. Vous devez conserver cet argent sur un compte doté de liquidités, comme un compte d'épargne à haut rendement, afin de pouvoir y accéder rapidement en cas de besoin.

Il n'est pas nécessaire d'attendre que votre fonds d'urgence soit complété avant d'épargner pour d'autres objectifs. Ce qui est important, c'est que l'argent soit là quand vous en avez besoin. 

3. Épargnez davantage pour la retraite 

Bon nombre d'entre nous peuvent trouver difficile d'investir pour la retraite alors que nous avons des factures à payer maintenant. Feinstein Gerstley recommande de commencer petit et d'économiser davantage à mesure que votre salaire augmente. Par exemple, si votre entreprise propose un programme de correspondance 401(k), investissez au moins jusqu'à ce qu'il correspond ou vous laissez de l'argent sur la table. « Plus tôt nous commençons, plus nous donnons de temps à notre argent pour grandir », dit-elle. « Ce n'est pas parce que vous cotisez un certain montant maintenant que vous ne pourrez pas en accumuler davantage plus tard. »

Si vous n'avez pas d'emploi qui vous offre un 401(k), vous pouvez toujours vous ouvrir et contribuer à un IRA ou à un Roth IRA. Bien que cela puisse sembler intimidant, il existe de nouvelles applications et services peu coûteux qui simplifient la tâche des débutants. Ceux-ci inclus:

1. Betterment, que Nerdwallet note avec 5 étoiles, notant que "Betterment est un leader incontesté parmi les robo-advisors". C'est « le service de base n'a pas de minimum de compte et facture 0.25 % des actifs sous gestion chaque année. Betterment Premium offre un accès téléphonique illimité à des planificateurs financiers certifiés pour des frais de 0.40 % et un compte minimum de 100,000 XNUMX $ », note le site.

2. Vanguard est connu pour ses fonds indiciels à faible coût. Le conseiller numérique Vanguard propose des frais peu élevés (0.15 % de frais de gestion et un minimum de 0 $) pour commencer.

4. Revoir votre assurance 

Une fois par an, il est important de faire un check-in d'assurance, dit Feinstein Gerstley, et janvier est un bon moment pour le faire. Tout d'abord, vérifiez si vous avez suffisamment d'assurance automobile (ce guide peut vous aider à déterminer le montant dont vous avez besoin) et si vous pourriez obtenir un meilleur taux. Une étude a révélé que le changement d'assurance automobile peut vous faire économiser 471 $ par an. Vous pouvez acheter des tarifs d'assurance automobile personnalisés ici.

Ensuite, examinez votre assurance habitation, assurez-vous d'avoir une couverture suffisante et comparez les tarifs pour voir si vous pourriez payer moins.

Vous ne possédez pas de maison ? Selon votre police et l'état dans lequel vous vivez, une police d'assurance locative relativement bon marché, dont certaines à partir de 12 $ par mois, peut vous protéger contre la fumée, le feu, les explosions, le vol, le vandalisme et d'autres problèmes.

Ensuite, jetez un coup d'œil à vos avantages sociaux et assurez-vous que vous êtes satisfait de votre couverture d'invalidité et si ce n'est pas le cas, voyez s'il est judicieux de souscrire une police individuelle. 

Et enfin, pensez à l'assurance-vie si vous avez des proches qui dépendent financièrement de vous. Vous ne savez pas de combien d'assurance vous avez besoin ? Considérez la méthode DIME, qui signifie dette, revenu, hypothèque et éducation. Additionnez ces coûts pour l'avenir (pour votre revenu annuel, vous le multipliez par le nombre d'années dont vos personnes à charge en auront besoin), et c'est à peu près le montant d'assurance-vie dont vous aurez besoin.  "Nous avons tendance à négliger tous les domaines de notre argent. Nous négligeons l'égalité des chances ! » dit Feinstein Gerstley. « Mais je dirais que les plus courantes sont celles qui nécessitent de la cohérence. »