Selon une nouvelle analyse, environ 270,000 XNUMX acheteurs de maison qui ont acheté pendant le marché immobilier brûlant cette année doivent déjà plus que la valeur de leur maison.
Parmi les 450,000 60 emprunteurs sous-marins au troisième trimestre, près de 2022 % avaient des prêts hypothécaires créés au cours des neuf premiers mois de XNUMX, Black Knight trouvé. Cela représente environ 1 maison sur 12 achetée en 2022 avec une hypothèque, soit 8 %. Près de 40 % des maisons achetées cette année ont moins de 10 % de fonds propres à exploiter.
Les chiffres reflètent une autre retombée de la hausse rapide des taux hypothécaires cette année, qui a exercé une pression sur la valeur des logements alors que la croissance des prix des maisons ralentit à un rythme record mois après mois.
"Bien que la correction des prix des maisons ait ralenti, elle a toujours exposé une poche importante de risque sur actions", a déclaré Ben Graboske, président de Black Knight Data and Analytics, dans un communiqué. « Ne vous y trompez pas : les taux d'intérêt négatifs continuent d'être bien inférieurs aux moyennes historiques, mais une nette bifurcation des risques est apparue entre les maisons hypothécaires achetées relativement récemment et celles achetées au début ou avant la pandémie.
Les ménages à faible revenu sont les plus touchés
Les emprunteurs avec des prêts d'achat soutenus par la Federal Housing Administration (FHA) ou les Anciens Combattants (VA) étaient les plus susceptibles d'avoir glissé sous l'eau, selon le rapport. Celles-ci sont plus populaires auprès des primo-accédants et des primo-accédants.
Ceux qui ont des prêts FHA ont été confrontés aux plus grands défis en matière d'équité, a constaté Black Knight, avec plus de 25% des personnes ayant des prêts FHA tombant sous l'eau. De plus, environ 80 % avaient moins de 10 % de participation dans leur maison.
Les défauts de paiement anticipé (EDP) – les prêts en souffrance dans les six mois suivant leur émission – ont également augmenté dans tous les types de produits au cours des derniers mois, les augmentations les plus importantes parmi les emprunteurs de la FHA au cours de l'année écoulée. En octobre, les taux EDP pour les prêts FHA étaient 150 % au-dessus des niveaux de 2013-2018, et 25% au-dessus de leurs moyennes du début de 2000, selon le rapport.
En revanche, les défauts de paiement anticipé parmi ceux qui avaient des prêts conformes étaient inférieurs de plus de 70 % aux niveaux du début de 2000, et les prêts VA étaient inférieurs à la moitié de ce même seuil.
"Ces prêts [FHA] s'appuient sur la hausse de la valeur des maisons et les remboursements du principal au fil du temps pour améliorer progressivement leur situation financière", a déclaré Graboske. "Il s'agit... malheureusement d'une cohorte potentiellement vulnérable que nous continuerons de surveiller de près dans les mois à venir."
Les acheteurs récents plus à risque
La plupart des personnes risquant de voir leurs prêts glisser sous l'eau étaient celles qui ont acheté lorsque les prix de l'immobilier étaient à leur plus haut, a constaté Black Knight. Au moins 10 % des achats de juin – lorsque les prix des maisons ont culminé à 438,000 30 $ – étaient sous-marins, plus de 10 % ayant moins de XNUMX % de capitaux propres.
Bien que la maison les prix se sont refroidis au cours des sept derniers mois, avec des prix maintenant en baisse de 3.2 % par rapport au sommet de juin, l'ajustement des prix n'a pas été suffisant pour apaiser les préoccupations des acheteurs en matière d'abordabilité.
"Dans un monde de taux d'intérêt de 6.5 % et plus, l'abordabilité reste dangereusement proche d'un creux de 35 ans", a déclaré Graboske. «Le risque parmi les achats antérieurs est essentiellement inexistant compte tenu des importants coussins de capitaux propres sur lesquels ces titulaires de prêts hypothécaires sont assis. Les acheteurs de maison plus récents ne s'en sortent pas aussi bien.
La hausse des taux hypothécaires pourrait également limiter le rythme des corrections des prix, a déclaré Graboske, en raison de son effet modérateur sur les entrées de stocks et de l'impasse qui en résulte sur l'activité de vente de maisons. Le volume de maisons neuves à vendre était de 19 % inférieur à la moyenne de 2017-2019, le plus grand déficit en six ans à l'exception de mars et avril 2020 lors des fermetures induites par la pandémie.
Selon le rapport, le marché actuel manque de plus d'un demi-million d'inscriptions de ce qui est considéré comme normal par des mesures historiques.
"Ajoutez les effets de la saisonnalité typique et on pourrait s'attendre à une correction des prix beaucoup plus prononcée que celle que nous avons subie jusqu'à présent", a déclaré Graboske. "Mais la pénurie sans fin des stocks a servi à contrebalancer ces autres facteurs."
Gabriella est journaliste en finances personnelles chez Yahoo Money. Suivez-la sur Twitter @__gabriellacruz.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-underwater-mortgage-203707947.html