Lorsque les taux hypothécaires ont atteint 7 % à l'automne, le courtier en prêts hypothécaires d'Austin, Aaron Kovac, était un peu effrayé.
Après une augmentation fulgurante des ventes de maisons dans un contexte de taux d'intérêt extrêmement bas, "le marché est devenu absolument silencieux", a déclaré à MarketWatch l'homme de 32 ans, qui travaille dans le secteur des prêts hypothécaires depuis six ans, dans une interview.
Alors que la crise du marché immobilier s'éternise, la peur a pris le dessus. "C'est la première fois que je traverse une baisse du marché immobilier", a déclaré Kovac, "2022 a été l'année la plus effrayante de ma vie adulte et professionnelle."
"C'est la même histoire partout - pas seulement avec les autres prêteurs, mais aussi avec les agents immobiliers", a-t-il ajouté.
Les gens du secteur immobilier ressentent la douleur, car les acheteurs restent à l'écart, réticents à acheter des maisons. Entre-temps, les taux restent nettement supérieurs à 6 %.
« Si vous faisiez quatre à huit prêts par mois, vous avez de la chance si vous en avez un ou deux en ce moment. Beaucoup de gens à qui j'ai parlé dans l'industrie, y compris moi-même, ont pensé : « Est-ce que je m'en sors ? Ai-je besoin d'un deuxième emploi pour tenir les choses jusqu'à ce que le marché reprenne? », A déclaré Kovac.
Et le stress de la baisse du nombre de clients pèse sur ses finances personnelles et sa santé mentale, a déclaré Kovac: «Toute cette incertitude, se demandant d'où viendra mon prochain chèque de paie? Où vais-je trouver ce prochain acheteur ? »
L'industrie du logement est "à la bonne taille"
Le secteur de l'immobilier subit un changement majeur à mesure que les taux augmentent, les prêteurs et les maisons de courtage réduisant leur personnel pour réduire les pertes.
Alors que la demande augmentait, le nombre de travailleurs dans le secteur hypothécaire a également augmenté, comme le montre le graphique ci-dessous :
Le secteur hypothécaire s'est développé au milieu de la pandémie, alors que les taux ont chuté.
Bureau of Labor Statistics
Mais à mesure que les taux augmentaient et que les acheteurs reculaient, les conditions ont incité à redimensionner.
Le courtage immobilier Redfin a connu deux séries de licenciements, en juin et en novembre, réduire les effectifs de 27 %. Compass, une autre maison de courtage, également personnel licencié au milieu de la crise du logement.
Les prêteurs ont également été touchés, de Better – qui a licencié 900 employés via une réunion Zoom — à Rocket Mortgage, qui proposait à 8 % de ses effectifs des rachats volontaires. JP Morgan Chase également licencié des centaines d'employés dans son activité de prêt immobilier. Un prêteur basé au Texas, First Guaranty Mortgage Corp., a déposé une demande Faillite du chapitre 11 en juin.
Compte tenu de la baisse des prêts hypothécaires, le secteur doit supprimer environ entre un quart et un tiers des emplois pour «rajuster l'ensemble de l'industrie», a déclaré Mike Frantantoni, économiste en chef de la Mortgage Bankers Association du groupe industriel, à MarketWatch plus tôt cette année. Il a également écrit un article sur les chiffres dans Août.
"C'est comme si les requins sentaient le sang dans l'eau"
Pour ceux qui travaillent dans le secteur hypothécaire, comme Kovac, la situation sur le terrain est pour le moins tendue.
Étant à Austin, un marché immobilier en pleine pandémie, la demande a été forte au cours des deux dernières années, car les taux hypothécaires étaient à des niveaux record. En janvier 2022, Kovac a déclaré avoir bloqué une hypothèque pour un acheteur avec un taux de 2.75% – le plus bas cette année qu'il a obtenu pour un client.
Mais en avançant rapidement jusqu'à la mi-novembre, les taux avaient tellement bondi que les clients n'étaient pas contents : ce mois-là, il avait conclu une hypothèque pour un autre acheteur avec un taux de 7.65 %.
Bien que ces emprunteurs aient des cotes de crédit différentes, des montants à payer, etc., et donc des taux différents, la grande différence entre les deux était quelque chose hors des mains de Kovac.
À ce stade, les prêteurs se bousculent pour trouver des affaires. "S'il y a un acheteur dans l'industrie qui cherche à acheter, chaque prêteur se bat pour lui et essaie d'aller aussi bas que possible", a déclaré Kovac. "C'est comme si les requins sentaient le sang dans l'eau en ce moment."
Kovac, qui est courtier chez Good Faith Mortgage, et sa femme, qui travaille également dans le secteur hypothécaire, ont réduit autant que possible le budget de leur ménage pour rester agiles.
Kovac a vendu son camion, ce qui lui a permis d'économiser environ 1,200 XNUMX dollars par mois, et a coupé de nombreux abonnements tels qu'Amazon Prime et Netflix, pour réduire ses dépenses mensuelles. Il a déclaré qu'il avait également dû annuler plusieurs voyages, y compris des vols de retour à Chicago pour l'anniversaire de son beau-père et pour le mariage de son meilleur ami, et à Mexico pour les funérailles du grand-père de sa femme.
Outre l'hypothèque sur sa maison actuelle, il rembourse également environ 44,000 XNUMX $ en dettes d'études.
Il explore également différentes façons de gagner de l'argent, en partageant une partie de son expertise sur les réseaux sociaux et en écrivant un blog.
Mais c'est dur, car il est indépendant et les affaires sont en baisse. Lorsqu'il était auparavant dans une banque, alors qu'il disait avoir moins de liberté, lui au moins bénéficiait d'un salaire plus stable et bénéficiait de prestations médicales.
De nos jours, les clients sont frustrés car les taux fluctuent, parfois plusieurs fois par jour, a déclaré Kovacv.
Au moment où un client est préqualifié pour un prêt hypothécaire, cherche une maison et revient vers le prêteur quelques semaines plus tard, les taux auront augmenté et il devra leur annoncer la nouvelle.
"Et quand je fournis cette nouvelle lettre de pré-qualification mise à jour, ils se disent:" Whoa, pourquoi le taux d'intérêt est-il tellement plus élevé? C'est presque comme s'ils pensaient que nous jouions une sorte d'appât et d'interrupteur, ce qui n'est pas le cas », a-t-il déclaré.
Concurrencer les constructeurs de maisons et les offres qu'ils lancent aux acheteurs de maison a été une autre lutte. De nombreux constructeurs ont proposé des rachats de taux, proposé de payer les frais de clôture, entre autres incitatifs, pour inciter les acheteurs à acheter une maison.
"Chaque fois que je pré-approuve un client et qu'il revient et me donne un contrat et qu'il vient d'un constructeur, je sais avec une certitude à 99% que je perds cet accord", a déclaré Kovac, "parce qu'il n'y a aucun moyen qu'un prêteur peuvent rivaliser avec ce qu'ils offrent.
Alors que 2022 a été une année "effrayante" pour Kovac, il espère que 2023 lui apportera une meilleure fortune alors que sa famille navigue dans les aléas des taux hypothécaires.
"Nous ne savons pas ce que l'avenir nous réserve... nous avons juste retenu notre souffle toute l'année", a déclaré Kovac, "parce qu'il y a tellement d'incertitude dans l'industrie, cela a conduit à l'incertitude dans nos finances personnelles."
Si vous travaillez dans le secteur du logement et que vous souhaitez partager votre histoire, contactez Aarthi Swaminathan, journaliste à MarketWatch sur le logement, à [email protected]
Source : https://www.marketwatch.com/story/2022-has-been-the-scariest-year-of-my-adult-and-professional-life-one-mortgage-broker-reveals-how-the- logement-ralentissement-renversé-sécurité-financière-11672436820?siteid=yhoof2&yptr=yahoo