16 choses à faire avant de mourir

Quand Aretha Franklin est décédée intestat – sans testament légal – en 2018, elle a rejoint une liste étonnamment longue de personnes célèbres, dont Prince, qui a également fait de même. En ne préparant pas de plan successoral, elle a compliqué la tâche de régler ses affaires pour ses survivants. Même si votre succession n'est peut-être pas aussi importante ou complexe que celle d'un chanteur célèbre, il est tout de même important d'avoir un plan en place en cas de décès.

Plus qu'une dernière volonté et un testament

La planification successorale va au-delà de la rédaction d'un sera. Une planification minutieuse signifie comptabiliser tous vos actifs et veiller à ce qu'ils soient transférés le plus facilement possible aux personnes ou entités que vous souhaitez les recevoir. Parallèlement à la mise en œuvre de votre plan, vous devez vous assurer que les autres le connaissent et comprennent vos souhaits.

Pas sûr de savoir comment commencer? Suivez cette liste de contrôle et vous aurez couvert la plupart, sinon la totalité, de vos bases.

1. Détaillez votre inventaire

Pour commencer, parcourez l'intérieur et l'extérieur de votre maison et dressez une liste de tous les objets de valeur. Les exemples incluent la maison elle-même, les téléviseurs, les bijoux, collectibles, véhicules, art et antiquités, ordinateurs ou ordinateurs portables, équipement de pelouse et outils électriques.

La liste sera probablement beaucoup plus longue que ce à quoi vous vous attendiez. Au fur et à mesure, vous voudrez peut-être ajouter des notes si quelqu'un vient à l'esprit que vous aimeriez avoir l'objet après votre décès.

2. Suivez avec des actifs non physiques

Ensuite, commencez à ajouter vos actifs non corporels à votre liste, tels que les biens que vous possédez sur papier ou d'autres droits qui sont fondés sur votre décès. Les éléments répertoriés ici incluraient les comptes de courtage, Plans 401 (k), IRA, les comptes bancaires, les polices d'assurance-vie et d'autres polices telles que les soins de longue durée, les propriétaires d'habitation, l'assurance automobile, l'invalidité et l'assurance maladie.

Incluez tous les numéros de compte et indiquez l'emplacement de tous les documents physiques que vous avez en votre possession. Vous pouvez également lister les coordonnées des entreprises détenant ces biens immatériels.

3. Assemblez une liste de dettes

Ensuite, dressez une liste distincte des cartes de crédit ouvertes et des autres obligations que vous pourriez avoir. Cela devrait inclure des éléments tels que les prêts automobiles, les hypothèques, marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et toute autre dette que vous pourriez avoir. Encore une fois, ajoutez les numéros de compte, l'emplacement des accords signés et les coordonnées des sociétés détenant la dette.

Incluez toutes vos cartes de crédit, en notant celles que vous utilisez régulièrement et celles qui ont tendance à rester inutilisées dans un tiroir.

4. Faites une liste des membres

Si vous appartenez à des organisations telles que AARP, L'American Legion, une association d'anciens combattants, une association d'accréditation professionnelle ou un groupe d'anciens élèves d'université, dressez-en une liste. Dans certains cas, ces organisations peuvent offrir des prestations d'assurance-vie accidentelle (sans frais) à leurs membres, et votre bénéficiaires peuvent être éligibles à la collecte.

Incluez toutes les autres organisations caritatives que vous soutenez. C'est aussi une bonne idée de faire savoir à vos bénéficiaires les organismes de bienfaisance ou les causes qui vous tiennent à cœur et à qui vous aimeriez que des dons aillent en votre mémoire.

5. Faites des copies de vos listes

Lorsque vos listes sont remplies, datez-les, signez-les et faites-en au moins trois copies. L'original doit être remis à votre administrateur de succession (plus d'informations sur cette personne plus tard). Le deuxième exemplaire doit être remis à votre conjoint (si vous êtes marié) et placé dans un coffre-fort. Gardez la dernière copie pour vous dans un endroit sûr.

6. Passez en revue vos comptes de retraite

Les comptes et les polices qui ont des bénéficiaires désignés seront transférés directement à ces personnes ou entités à votre décès. Peu importe la façon dont vous ordonnez que ces comptes ou polices soient distribués dans votre testament ou votre fiducie. Les désignations de bénéficiaires associées au compte de retraite auront préséance.

Communiquez avec l'équipe du service à la clientèle de votre employeur ou l'administrateur du régime pour obtenir une liste à jour de votre sélection de bénéficiaires pour chaque compte. Passez en revue chacun de ces comptes pour vous assurer que les bénéficiaires sont à jour et répertoriés exactement comme vous le souhaitez. Ceci est particulièrement important si vous avez divorcé et remarié.

7. Mettez à jour votre assurance

Comme pour les comptes de retraite, l'assurance-vie et les rentes passera directement aux bénéficiaires. Il est important de contacter toutes les compagnies d'assurance-vie où vous détenez des polices pour vous assurer que vos bénéficiaires sont à jour et répertoriés correctement.

8. Attribuer des désignations de transfert au décès

Les actifs légués dans un testament passent souvent par une homologation, tout comme les actifs si quelqu'un décède intestat. Ce processus, dans lequel vos actifs sont distribués conformément aux instructions du tribunal, peut être coûteux et prendre du temps.

Cependant, de nombreux comptes, tels que l'épargne bancaire, Comptes CD, et les comptes de courtage individuels, sont inutilement vérifiés chaque jour. Si vous détenez ces comptes, ils peuvent être créés ou modifiés pour avoir un transfert au décès (TOD) désignation, qui permet aux bénéficiaires de recevoir des actifs sans passer par le processus d'homologation. Contactez votre dépositaire ou votre banque pour mettre cela en place sur vos comptes.

9. Sélectionnez un administrateur immobilier responsable

Votre administrateur de succession ou votre exécuteur testamentaire sera responsable de l'administration de votre testament à votre décès. Il est important que vous sélectionniez une personne responsable et en bon état mental pour prendre des décisions.

Ne présumez pas immédiatement que votre conjoint est le meilleur choix. Pensez à la façon dont les émotions liées à votre décès affecteront la capacité de prise de décision de cette personne. Si vous prévoyez un problème, considérez d'autres personnes qualifiées.

10. Rédiger un testament

Toute personne âgée de plus de 18 ans devrait avoir un testament. C'est le livre de règles pour la répartition de vos actifs, et cela pourrait éviter des ravages parmi vos héritiers. Un testament peut également nommer un tuteur pour vos enfants mineurs et désigner qui doit s'occuper de vos animaux de compagnie. Vous pouvez également léguer des actifs à des organisations caritatives par le biais de votre testament.

Les testaments sont des documents de planification successorale relativement peu coûteux à rédiger; de nombreux avocats peuvent vous aider à rédiger un testament pour moins de 1,000 XNUMX $, selon la complexité de vos actifs et votre situation géographique. Vous pouvez également rédigez votre propre testament avec l'aide de services en ligne ou d'autres progiciels.

Assurez-vous de signer et de dater votre testament devant deux témoins non apparentés qui doivent également signer le document et le faire notarier. Enfin, assurez-vous que d'autres personnes connaissent l'emplacement du document afin qu'elles puissent y accéder en cas de besoin.

11. Examinez régulièrement vos documents

Passez en revue votre testament pour les mises à jour au moins une fois tous les deux ans et après tout événement majeur qui change la vie (mariage, divorce, naissance d'un enfant, etc.). La vie change constamment, et vos actifs et vos souhaits sont également susceptibles de changer d'année en année.

12. Copiez l'administrateur

Une fois votre testament finalisé, signé, attesté et notarié, vous voudrez vous assurer que votre administrateur de succession en reçoive une copie. Si l'original n'est pas conservé chez vous (par exemple, s'il se trouve au bureau de votre avocat), vous devez également conserver une copie dans un endroit sûr à la maison.

13. Rendez visite à un avocat en succession et/ou à un planificateur financier

Bien que vous puissiez penser que vous avez couvert toutes vos bases, il peut être judicieux de consulter un professionnel sur un plan complet d'investissement et d'assurance. Et si cela fait un moment, vous voudrez peut-être revoir votre plan. À mesure que vous vieillissez, vos besoins peuvent changer, comme déterminer si vous avez besoin assurance soins de longue durée et protéger votre succession contre une lourde facture fiscale ou de longues procédures judiciaires. Les professionnels seront également informés des modifications de la législation et des lois sur l'impôt sur le revenu ou sur les successions, qui pourraient avoir un impact sur vos legs.

14. Simplifiez vos finances

Si vous avez changé d'emploi au fil des ans, il est fort probable que vous ayez plusieurs plans de retraite 401 (k) différents encore ouverts avec d'anciens employeurs ou peut-être même plusieurs comptes IRA différents. Vous voudrez peut-être envisager de consolider ces comptes en un seul IRA individuel. La consolidation des comptes permet de meilleurs choix d'investissement, des coûts réduits, une plus grande sélection d'investissements, moins de paperasse et une gestion plus facile.

15. Remplir d'autres documents importants

Au minimum, vous devriez rédiger un testament, procuration, proxy de soins de santé et testament de vie. Votre testament devrait également attribuer la tutelle à vos enfants mineurs ainsi qu'à tout animal de compagnie. Envisagez de mettre en place des procurations financières et médicales afin que des personnes en qui vous avez confiance soient là pour gérer vos affaires si quelque chose vous arrivait.

Vous pouvez également rédiger un lettre d'instruction pour laisser des instructions étape par étape et énoncer vos souhaits personnels pour des choses comme vos funérailles ou quoi faire avec vos actifs numériques comme les comptes de médias sociaux. Si vous êtes marié, chaque conjoint doit créer un testament séparé, avec des plans pour le conjoint survivant. Enfin, assurez-vous que toutes les personnes concernées disposent de copies de ces documents.

16. Profitez des comptes de financement des collèges

Vous voudrez peut-être mettre en place 529 régimes d'épargne collégiale pour vos petits-enfants. Dans ces plans, l'épargne croît en franchise d'impôt et de nombreux États offrent des déductions fiscales à la personne qui contribue aux fonds.

Conclusion

La procrastination est le plus grand ennemi de la planification successorale. Bien qu'aucun d'entre nous n'aime penser à la mort, une planification inappropriée ou inexistante peut entraîner des conflits familiaux, des actifs tombant entre de mauvaises mains, de longs litiges judiciaires et un excès d'argent payé en impôts sur les successions. Choisissez donc un moment pour commencer. Pour citer Benjamin Franklin, "En ne vous préparant pas, vous vous préparez à échouer."