15 façons dont les consommateurs peuvent faire face à la hausse de l'inflation et même en profiter

Bien que les consommateurs ne puissent pas contrôler une augmentation des prix, il y a certaines choses qu'ils peuvent faire – ou ne pas faire – pour atténuer l'impact sur leur portefeuille, leur budget et même leurs investissements. Certains mouvements peuvent même les laisser dans une meilleure position à la fin de cette période d'inflation. Nous avons demandé à des conseillers financiers, à des économistes et à d'autres personnes leurs conseils pour faire face à l'inflation actuelle. Voici quelques-uns de leurs conseils.

Et Un flux efficace peut augmenter taux d'inflation?

Où vous dépensez votre argent peut vous en dire beaucoup sur la façon dont vous êtes réellement touché par l'inflation et sur les points sur lesquels vous devriez vous concentrer pour réduire votre budget. À cette fin, il est important de comprendre comment l'inflation est mesurée.

L'indice des prix à la consommation pour l'ensemble des consommateurs urbains (IPC-U), qui est calculé par le Bureau of Labor Statistics, est une mesure relativement large de l'inflation et couvre environ 93 % de la population américaine. Mais alors que des mesures comme l'IPC-U décrivent relativement bien l'inflation pour le consommateur "moyen", elles font souvent un travail relativement médiocre pour les consommateurs individuels, en fonction de leurs paniers de consommation uniques.

Cela s'explique par le fait que les pondérations des divers éléments inclus dans l'IPC-U sont fondées sur les données de l'Enquête sur les dépenses de consommation. Par exemple, dans l'IPC-U, le carburant représente environ 5 % des dépenses totales présumées des ménages et a augmenté de 44 % d'avril 2021 à avril 2022. Les voitures et camions d'occasion représentent environ 4 % du total et ont augmenté de 22.7 % par rapport à même période. Donc, si vous pouvez retarder l'achat d'une nouvelle voiture, par exemple, vous pouvez vous sentir moins piqué par ces grosses augmentations.

Ensuite, certaines composantes de l'inflation ont tendance à affecter davantage les investisseurs plus âgés et ont moins augmenté récemment. Par exemple, les services de soins médicaux n'ont augmenté que de 2.1 % au cours de la même période. Donc, reporter les procédures parce que vous craignez des coûts plus élevés ne vaut peut-être pas le risque. Il est important de comprendre où l'inflation est susceptible de vous affecter le moins, surtout si les effets sont relativement temporaires.

• David Blanchett, responsable de la recherche sur la retraite chez PGIM à Lexington, Ky.

Soyez conscient de la rétrécissement

Ce n'est pas l'inflation qui devrait vous préoccuper le plus. C'est une tactique que les entreprises utilisaient dans les années 1970 et qui fait à nouveau son apparition : la démarque inconnue.

Les entreprises de produits « réduiront » lentement le contenu des emballages et des marchandises que vous achetez tout en vous facturant le même prix. Cela signifie une hausse des prix pour vous. Le paquet de fraises contient maintenant cinq fraises de moins. Le sac de chips a plus d'air et moins de chips que d'habitude. Le rouleau de papier toilette est passé de 264 feuilles à 244 feuilles.

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Et la démarque inconnue n'affecte pas seulement ce que vous achetez à l'épicerie. Le poulet parmigiana que vous commandez lors de votre prochain dîner peut contenir deux onces de poulet en moins, même si le prix est le même. Le soda à 5 $ que vous commandez au stand de la concession contient désormais plus de glace et quatre onces de soda en moins.

Une façon de faire face à la démarque inconnue est d'essayer de s'en tenir aux marques de magasins génériques, car celles-ci ont tendance à être les dernières à rétrécir. De plus, faites attention au prix unitaire de ce que vous achetez. Les marques ne réduisent généralement pas la taille de tous leurs articles simultanément, et généralement les plus grandes sont réduites en dernier. Dans certains cas, les aliments entiers peuvent être moins sensibles au rétrécissement que les aliments emballés. Il est également utile de n'acheter que des fruits et légumes de saison.

• Ted Jenkin, co-PDG et fondateur d'oXYGen Financial à Savannah, Ga.

Retarder la sécurité sociale

Pour les personnes qui disposent d'autres fonds pour soutenir leur mode de vie à la retraite, le report de la collecte de la sécurité sociale peut être une couverture intelligente contre l'inflation, au-delà des augmentations intégrées des prestations liées à l'indice des prix à la consommation. Chaque année où les prestations de sécurité sociale sont retardées au-delà de l'âge de la retraite à taux plein, le montant de la prestation éventuelle augmente de 8 %.

Ainsi, une personne bénéficiant d'une prestation à l'âge de la retraite à taux plein à 67 ans de 1,000 1,240 $ par mois pourrait augmenter sa prestation jusqu'à 70 24 $ en la reportant à XNUMX ans, soit une augmentation pouvant atteindre XNUMX %. Et l'augmentation annuelle de l'IPC est basée sur ce montant plus élevé.

Une fois que l'individu vit au-delà du seuil de rentabilité de l'espérance de vie actuarielle de l'Internal Revenue Service, et après ajustement pour tenir compte du coût d'opportunité de ne pas avoir reçu ces prestations plus tôt, les montants supplémentaires peuvent être considérés comme équivalents à des « retours sur investissement » garantis soutenus par le gouvernement fédéral. gouvernement. Ils sont garantis car cette croissance de la prestation n'est pas soumise aux fluctuations du marché. Et plus l'individu vit longtemps, plus les rendements sont élevés et la couverture contre l'inflation de mieux en mieux.

• Marti Awad, vice-président senior et conseiller financier chez Wealth Enhancement Group à Denver

Achetez la voiture que vous louez

Les données d'inflation jusqu'en avril, basées sur l'indice des prix à la consommation, ont montré que les prix des véhicules neufs ont augmenté de 13.6 % depuis mars 2021, tandis que les prix des voitures/camions d'occasion ont augmenté de 34.7 %. Si vous avez un bail de véhicule qui expire bientôt, vous possédez un moyen précieux d'éviter ces prix plus élevés.

En effet, le prix de fin de location de votre véhicule a été fixé au début de votre location, avant l'inflation actuelle. Connue sous le nom de valeur résiduelle, c'est le prix auquel vous pouvez acheter la valeur résiduelle de votre véhicule auprès du constructeur. Donc, dans la plupart des cas, l'achat de ce véhicule est une évidence. Même si vous devez financer l'achat auprès du concessionnaire. Et même si vous n'aimez plus votre véhicule.

Vous obtiendrez un véhicule presque neuf à un prix sans inflation. Mais si vous êtes tenté d'acheter un nouveau modèle, vous devrez payer un prix plus élevé qui inclut probablement cette augmentation de 10 à 15 % de l'inflation par rapport à il y a un an. 

Même si vous voulez vraiment vous en débarrasser, achetez-le quand même. C'est maintenant un véhicule (légèrement) utilisé dont la valeur marchande a bondi d'environ 35 % au cours de la dernière année. Alors vendez-le vous-même, et empochez le profit sur la différence avant d'acheter autre chose. Si vous le retournez simplement au concessionnaire, il fera la même chose et, bien sûr, ne partagera aucun profit avec vous.

• Jonathan Guyton, directeur chez Cornerstone Wealth Advisors à Minneapolis

Rechercher un retour plus élevé sur le bonheur

Lorsque les prix commencent à monter en flèche, ma stratégie défensive préférée est la suivante : prenez un moment et réfléchissez à ce pour quoi vous dépensez de l'argent et pourquoi. Et puis arrêtez de dépenser de l'argent pour des choses inutiles qui ne vous apportent pas de joie. Après tout, si vous arrêtez de dépenser de l'argent pour quelque chose, par définition, vous n'êtes plus touché par l'inflation dans ce domaine.

Si cela ressemble étrangement à un budget, ce n'est pas du tout ce dont je parle. Au contraire, je vous encourage à augmenter consciemment le « retour sur le bonheur » de chaque dollar que vous choisissez de dépenser en ces temps d'inflation.

Je ne saurais trop insister sur le nombre de personnes qui me disent que lorsqu'elles ne prennent qu'une semaine (un mois, c'est encore mieux) et s'engagent à réfléchir délibérément à chaque dépense effectuée au cours de cette période, du paiement automatique sur ce service de streaming au remplissage remplissez votre réservoir d'essence - des choses transformatrices peuvent se produire. Lorsqu'il est utilisé comme une occasion de réfléchir largement, le gaz n'est plus simplement du gaz. C'est l'occasion d'envisager de prendre les transports en commun, ou de déterminer si une autre situation de vie ou de travail pourrait être plus à votre goût, ou la quantité d'air frais que vous ressentez dans une journée. En d'autres termes, penser à cette dépense vous permet de repenser où vous allez, au sens propre comme au sens figuré. 

• Manisha Thakor, fondateur du cabinet de conseil en bien-être financier MoneyZen, Portland, Ore.

Demander une augmentation

Avec le taux d'inflation élevé actuel, il est temps pour les travailleurs de développer certaines compétences de négociation. Les augmentations de salaire que l'on obtient normalement sont susceptibles d'être inférieures au taux d'inflation, il est donc important de demander des augmentations plus élevées. Les données sur la littératie financière montrent que la plupart des gens pensent en termes nominaux plutôt qu'en termes réels, mais sans une augmentation de salaire qui correspond au taux d'inflation, on perd du pouvoir d'achat. (Le dollar nominal est le montant réel d'argent dépensé ou gagné, tandis que le dollar réel est le pouvoir d'achat de l'argent après prise en compte de l'inflation.) Compte tenu de l'état du marché du travail - cette fois en faveur des travailleurs - faites preuve de courage et allez demander pour l'augmentation. Vous en avez besoin.

• Annamaria Lusardi, professeur d'université à l'Université George Washington à Washington, DC

Chronométrez vos achats prévus

Il est souvent conseillé aux consommateurs de disposer d'espèces et d'autres liquidités pour les dépenses imprévues, telles que les réparations de la maison ou de la voiture ou même les factures médicales. Mais il y a une autre utilisation de cet argent liquide : faire attendu achats en solde et à l'avance. Bien que cela ne fonctionne que pour les denrées non périssables, il y a une réelle valeur à récolter en achetant des biens lorsque le prix est correct et en quantités qui ont du sens.

Ces dépenses opportunistes nécessitent un peu de planification. Par exemple, acheter des fournitures de rentrée scolaire en solde maintenant, au lieu d'attendre l'automne où les marchandises pourraient être limitées et les prix plus élevés. Recherche J'ai récemment mené avec des collègues des études selon lesquelles les ménages ont tendance à détenir des stocks de biens de consommation d'une valeur d'environ 1,100 20 $ en moyenne. En achetant de manière stratégique et en gérant de manière optimale leurs stocks, les ménages peuvent potentiellement gagner des rendements bien supérieurs à XNUMX % sur leur « fonds de roulement du ménage ». La clé est de ne pas trop stocker au prix fort et d'acheter uniquement lorsque le prix est correct.

• Scott Baker, professeur agrégé de finance à la Kellogg School of Management de la Northwestern University à Evanston, Illinois.

Ne pas ajouter de protection explicite contre l'inflation

Ajouter une protection contre l'inflation à votre portefeuille, c'est comme acheter une assurance habitation alors que votre toit est en feu. Bien qu'il n'y ait rien de mal à maintenir une allocation à long terme aux titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) pour la diversification, les ajouter tactiquement comme couverture peut ne pas avoir l'effet escompté. La performance des TIPS est dictée par des changements inattendus dans les anticipations d'inflation. Ainsi, alors que l'inflation est élevée aujourd'hui, la probabilité d'anticipations d'inflation surprenantes à l'avenir semble faible maintenant que la Réserve fédérale resserre activement sa politique monétaire.

L'or, quant à lui, a été une terrible couverture contre l'inflation depuis que les contrats à terme sur l'or ont commencé à se négocier en 1975, en partie parce qu'ils ont tendance à augmenter en prévision de l'inflation (à tort ou à raison) plutôt qu'avec l'inflation.

Même avec la récente période de hausse de l'inflation, l'inflation moyenne est inférieure à 3 % au cours des dernières périodes de cinq et dix ans. Ainsi, plutôt que d'ajouter une couverture explicite contre l'inflation, vous feriez mieux de revoir les hypothèses sous-jacentes de votre plan financier pour concentrer votre attention sur les éléments qui sont sous votre contrôle. 

De plus, la plupart des investisseurs possèdent déjà le meilleur actif pour combattre l'inflation : les actions. L'une des principales raisons pour lesquelles les actions battent l'inflation au fil du temps est que les bénéfices et les dividendes des entreprises ont tendance à croître plus rapidement que l'inflation. Il est vrai que les actions ont historiquement connu des rendements inférieurs à la moyenne pendant les périodes de forte inflation, mais, en fin de compte, les entreprises répercutent la hausse des prix (salaires et coûts des intrants) sur les consommateurs, ce qui, à son tour, augmente les revenus et les bénéfices à long terme.

• Peter Lazaroff, directeur des investissements chez Plancorp, Saint Louis

Contrôlez votre rythme de vie

L'inflation peut être l'occasion d'essayer de réduire le fluage du style de vie. Une façon pour les ménages d'y parvenir est de maintenir leur budget à un niveau stable malgré la hausse des coûts. Par exemple, si vos dépenses s'élevaient à 5,000 2021 $ par mois en 5,000, essayez de vous débrouiller avec 2022 XNUMX $ par mois en XNUMX.

Si nous nous retrouvons confrontés à une inflation de 8 % ou plus pour 2022, maintenir les dépenses à un niveau inchangé signifierait probablement que les ménages devraient réduire un peu leur budget. Cependant, l'inertie des dépenses est très courante et, souvent, certaines dépenses peuvent être supprimées avec un impact minimal. Un bon point de départ pour ce processus de budgétisation consiste simplement à extraire tous les relevés de compte bancaire, de carte de crédit et de carte de débit et à rechercher les dépenses récurrentes pour les abonnements ou les services qui pourraient ne plus être nécessaires. Comptabiliser le total des dépenses dans diverses catégories peut également être utile pour comprendre où l'on pourrait dépenser trop.

Un avantage secondaire du maintien des dépenses à plat en 2022 est que, à mesure que les salaires augmentent avec l'inflation, les individus auront également plus d'argent pour épargner.

• Derek Thrap, professeur adjoint de finance à l'Université du sud du Maine et le fondateur de Conscious Capital

Tenir compte de l'inflation fictive

Vous souvenez-vous de l'époque où vos restaurants vous offraient gratuitement du pain et du beurre ? Quand les recharges de soda étaient gratuites ? Ou lorsque votre chambre d'hôtel était automatiquement nettoyée et que vous pouviez compter sur des draps propres avant de vous coucher ? Avec l'augmentation rapide du coût des marchandises et la pénurie de main-d'œuvre actuelle, de nombreux services auxquels nous nous sommes habitués ne sont plus inclus sans frais supplémentaires.

Cela fait partie de ce qu'on appelle l'inflation fantôme. Et parce que vous en avez moins pour votre argent chaque jour, l'érosion de votre dollar peut être plus grave que vous ne le pensez. L'inflation fantôme n'est peut-être pas aussi évidente que la flambée des prix de l'essence ou des voitures, mais les consommateurs doivent être conscients de ses effets et ajuster leurs attentes et leurs budgets en conséquence.

Étant donné qu'il est probable que le coût des biens et des services continue d'augmenter, créez une réserve dans votre budget pour les dépenses de repas et d'autres services qui sont touchés par cette augmentation des coûts.

• Michelle Perry Higgins, planificatrice financière et directrice chez California Financial Advisors à San Ramon, en Californie.

Acheter des actions indexées sur l'inflation

Les investisseurs devraient acheter des actions auprès de sociétés établies, telles que des supermarchés, dont les revenus sont indexés sur le taux d'inflation. L'inflation est un panier, et la meilleure chose corrélée avec la variation du prix du panier est exactement le panier. La nourriture est vendue dans les supermarchés et, par conséquent, le taux d'inflation de la nourriture est fortement corrélé aux revenus de ces entreprises. Parce que ces entreprises ont de petites marges, leurs bénéfices sont également corrélés au taux d'inflation. Par conséquent, l'achat d'une créance sur les revenus ou les bénéfices doit être corrélé au taux d'inflation. C'est pourquoi l'achat du stock de ces produits de consommation de base, même s'il n'est pas parfait, est susceptible d'être corrélé au taux d'inflation.

• Roberto Rigobon, professeur d'économie appliquée à la Sloan School of Management du MIT, Cambridge, Mass.

Mettez à jour votre résumé

J'encourage les personnes à mettre à jour leur curriculum vitae. Compte tenu du marché du travail serré, de nombreux employés ont la possibilité de trouver de nouveaux postes qui les rémunéreront davantage, et un salaire plus élevé est évidemment un avantage dans un environnement inflationniste. Mais les travailleurs peuvent également trouver un emploi plus satisfaisant sur le plan personnel.

Ma recommandation est inspirée par un client qui gagnait très bien mais qui a récemment postulé pour un poste similaire dans une autre entreprise gagnant 40,000 XNUMX $ de plus par an. Après avoir comparé les avantages sociaux, elle a décidé de saisir la nouvelle opportunité. Si la hausse de l'inflation se poursuit pendant encore deux ou trois ans, comme le prédisent certains économistes, votre revenu plus élevé servira de tampon.

• Dwain Phelps, fondateur et PDG de Phelps Financial Group à Kennesaw, Ga.

Surveillez la baisse des prix

Une stratégie pour faire face à l'inflation consiste à accélérer certains achats. Cela peut sembler contre-intuitif compte tenu de l'impact de l'inflation sur l'économie. Cependant, dans certains scénarios, il est possible de capitaliser de manière sélective sur l'environnement actuel. De nombreux consommateurs devront réduire leurs dépenses en articles discrétionnaires, de sorte qu'un manque de demande peut entraîner une baisse des prix de divers biens non essentiels. Cela peut présenter une opportunité d'achat unique.

Si vous envisagez de vous adonner à de nouveaux passe-temps à la retraite, par exemple, et que vous avez la chance de disposer de liquidités suffisantes, il est possible de tirer le meilleur parti de cet environnement inflationniste en accélérant l'achat d'articles de loisirs sélectionnés à mesure que leurs prix baissent. La clé est d'identifier où vous avez une certaine flexibilité financière et de tirer le meilleur parti de ce qui est autrement une situation très difficile.

• Jonathan I. Shenkman, président de Shenkman Wealth Management à New York

Investir dans les énergies alternatives

Les investisseurs voudront peut-être considérer les actions des énergies alternatives comme une couverture contre l'inflation. Avec la récente flambée des prix de l'énergie et des denrées alimentaires provoquée par la guerre de la Russie en Ukraine, les nations cherchent de plus en plus à limiter leur dépendance aux combustibles fossiles étrangers et aux chaînes d'approvisionnement instables. Ce choc mondial de l'offre pourrait potentiellement s'aggraver, l'Union européenne proposant une embargo progressif du pétrole russe.

Historiquement, les actions énergétiques ont été la couverture à la fois de la hausse des taux et de l'inflation. Mais la guerre en Ukraine a encore souligné l'importance de l'approvisionnement en énergie alternative. Du 23 février (la veille de l'invasion de l'Ukraine) au 19 mai, l'indice MSCI World Energy Sector a été le grand gagnant, en hausse d'environ 15.3 %, les approvisionnements énergétiques traditionnels restant limités. Cependant, l'indice MSCI Global Alternative Energy est également en hausse d'environ 3.6 % sur la même période. Bien que l'énergie traditionnelle puisse surperformer à court terme, la tendance vers l'énergie propre semble peu susceptible de s'inverser et pourrait présenter une meilleure opportunité à long terme pour les investisseurs socialement responsables et la planète.

•  Shawn Snyder, responsable de la stratégie d'investissement chez Citi US Wealth Management à New York

Mieux isoler sa maison

L'un des meilleurs investissements pour un retour sur investissement est de mieux isoler votre maison. Ceci est particulièrement important étant donné les coûts actuels plus élevés du carburant. Souvent, vous pouvez obtenir une évaluation énergétique gratuite auprès de votre compagnie d'électricité, avec une liste de choses à faire pour réduire vos coûts énergétiques.

La mise à niveau finira par s'amortir - parfois en aussi peu que trois à cinq ans - et vous aurez des factures de chauffage et de climatisation moins élevées qui survivront à cette période d'inflation. S'il faut cinq ans d'économies sur les factures d'électricité et de carburant pour récupérer les dépenses, vous n'avez probablement obtenu qu'un retour à vie de 20% sur votre investissement en isolation. Et à mesure que les coûts du carburant et de l'électricité augmentent, votre pourcentage d'économies augmente également.

• Gregory W. Lawrence, planificateur financier agréé et fondateur de Lawrence Legacy Group, Estero, Floride.

Mme Lourosa-Ricardo est rédactrice en chef au Wall Street Journal. Écrire à [email protected].