Qu’est-ce que l’APY en crypto ?

La finance traditionnelle a défini de nombreux termes qui apparaissent dans d’innombrables secteurs, y compris l’industrie de la cryptographie. Et si vous n’êtes pas familier avec ces termes financiers traditionnels, il est encore plus difficile de comprendre comment prendre de bonnes décisions sur le marché de la cryptographie.

Si vous êtes ici, vous vous êtes probablement demandé : « Qu'est-ce que l'APY en crypto ? » « Qu'est-ce que l'APR ? » ou "Quel est le nombre de périodes de composition en finance ?" droite?

Ce ne sont peut-être que quelques-unes des questions que vous pourriez vous poser sur les conditions financières traditionnelles que vous avez probablement vues dans l'espace crypto, surtout si vous avez interagi avec des bourses bien connues comme Binance, qui offre des intérêts payés pour le staking de votre crypto. , Par exemple.

Dans cet article, nous passerons en revue ces termes mentionnés précédemment, en veillant à ce que vous les compreniez mieux à la fin de l'article et que vous sachiez à quoi ils font référence lorsque vous interagissez à nouveau avec eux.

Plongeons dedans!

Qu’est-ce que l’APY en crypto ?

Rendement annuel en pourcentage (APY) représente le pourcentage total de rendement qu'un investisseur peut s'attendre à obtenir sur ses avoirs en cryptomonnaies sur une période d'un an, en tenant compte des intérêts composés.

En termes plus simples, il s'agit d'une méthode qui permet surveiller l’accumulation progressive des intérêts sur une période d’un an.

L’accumulation progressive des intérêts sur vos fonds est connue sous le nom de intérêt composé.

En gros, intérêt composé c'est lorsque les intérêts gagnés sur un investissement sont réinvestis pour gagner des intérêts supplémentaires au fil du temps. Dans ce cas, ce type d'intérêt est calculé à la fois sur le le montant principal (l'investissement initial) et le intérêts accumulés, conduisant à des rendements nettement plus élevés sur le long terme.

Il est important de noter que les intérêts composés diffèrent des intérêts simples, où les intérêts sont calculés uniquement sur le montant du dépôt initial.

Bien que souvent lié aux comptes d'épargne traditionnels, API (Rendement annuel en pourcentage) est une mesure essentielle pour crypto-monnaie programmes d'épargne et fonctionne comme les structures d’épargne traditionnelles.

En crypto, il existe plusieurs façons de gagner de l'APY, comprenant:

• Jalonnement - Cela implique de verrouiller votre crypto-monnaie dans un compte spécial pour prendre en charge le réseau d'un projet blockchain. En échange, vous êtes récompensé par une partie des frais de transaction générés par le réseau.
• Protocoles de finance décentralisée (DeFi) – Ces protocoles proposent divers services financiers, tels que des prêts et des emprunts, qui vous permettent de gagner des intérêts sur votre cryptomonnaie.
• Échanges de crypto-monnaie – Certaines bourses proposent des comptes portant intérêt sur lesquels vous pouvez déposer votre crypto-monnaie et gagner de l'APY.

Comment fonctionne APY dans la cryptographie ?

Pour comprendre le fonctionnement d'APY, prenons un exemple.

Supposons que vous investissiez 100 $ dans des comptes d’épargne crypto avec un APY de 5 % composé trimestriellement. Cela signifie que vous auriez 105.09 $ à la fin de l’année. En comparaison, si des intérêts simples étaient appliqués, le solde serait de 105 $.

En termes pratiques, cela signifie que l'investissement rapporte un intérêt annuel de 5.095 % en raison d'une capitalisation trimestrielle. Bien que ce taux ne soit pas remarquablement élevé, si vous deviez laisser les 100 $ initiaux pendant quatre ans avec une capitalisation trimestrielle, il passerait à 121.99 $. Sans capitalisation, le total aurait été de 120 $.

Pour une meilleure compréhension, consultez la formule de calcul ci-dessous.

Comment calculer l’APY en crypto ?

De plus, lors du calcul de l’APY pour les investissements cryptographiques, il est essentiel de prendre en compte des facteurs supplémentaires.

L'inflation est un facteur important à prendre en compte ; si la crypto-monnaie dans laquelle vous investissez connaît des taux d’inflation supérieurs à votre APY, vos revenus peuvent se détériorer rapidement.

La surveillance de l’offre et de la demande est également cruciale, car la crypto APY peut fluctuer en fonction de la demande et de la liquidité d’une cryptomonnaie particulière.

Le succès de votre investissement dépend non seulement du taux d’intérêt mais également de sa capacité à dépasser les facteurs externes.

Qu’est-ce que l’APR en crypto ?

Le taux de pourcentage annuel (TAEG) dans le contexte des investissements cryptographiques indique le pourcentage d'intérêt ou de récompense que les investisseurs peuvent espérer gagner sur leur investissement en prêtant leur crypto ou en la rendant disponible pour des prêts.. 

Contrairement à l'APY, Le TAEG ne prend pas en compte les intérêts composés mais prend en compte les frais supplémentaires que les emprunteurs pourraient devoir payer. Néanmoins, de nombreuses plateformes encouragent les clients à miser sur leurs actifs cryptographiques en proposant un TAEG compétitif, à l’exclusion du facteur capitalisant.

Puisqu’il s’agit d’un taux annualisé, les intérêts sont calculés au prorata si l’investissement ou le prêt est détenu pour une durée plus courte. Par exemple, un investissement sur 8 mois avec un TAEG de 5 % ne rapporterait que 3 % du montant principal.

Les deux principaux types de prêts proposés par les bourses sont fixé ainsi que  prêts flexibles. 

• Prêt fixe ressemble à un certificat de dépôt (CD) bancaire et oblige les utilisateurs à bloquer leur argent pendant une période spécifique à un taux d'intérêt fixe, offrant ainsi un rendement plus élevé. 
• Prêts flexibles fonctionne de la même manière qu’un compte d’épargne, permettant aux utilisateurs de retirer leur crypto-monnaie à tout moment mais avec des rendements inférieurs.

Comment fonctionne l'APR dans la cryptographie ?

Pour comprendre l'APR et son fonctionnement, nous utiliserons un exemple similaire à celui de l'explication APY.

Supposons que vous investissiez 100 $ dans un compte d’épargne crypto avec un TAEG de 5 % et un APY. Avec un TAEG de 5 %, vous gagneriez 5 $ d’intérêts pour l’année. Cela porterait votre solde total à 105 $.

Ainsi, comme vous pouvez le constater, il existe un intérêt directement proportionnel à l’argent que vous avez initialement investi.

Pour une meilleure compréhension, consultez la formule de calcul ci-dessous.

Comment calculer le TAEG en crypto ?

L'APR prend en compte non seulement les taux d'intérêt sur les investissements, mais également les frais supplémentaires associés au prêt ou au jalonnement de crypto-monnaies. Ces frais peuvent inclure des frais de transaction, des frais d'utilisation de la plateforme ou tout autre coût imposé par la plateforme de prêt ou la bourse.

En outre, APR vise à attirer les investisseurs en offrant des taux d’intérêt ou des récompenses compétitifs sur leurs avoirs en cryptomonnaies. Les plates-formes sont souvent en concurrence pour offrir un TAEG plus élevé afin d'inciter les utilisateurs à choisir leurs services plutôt que d'autres. Les taux compétitifs rendent l’opportunité d’investissement ou de mise en jeu plus attrayante pour les participants potentiels à l’écosystème crypto.

Intérêt simple vs intérêt composé

Jusqu’à cette partie de l’article, vous aviez entendu parler des intérêts simples et des intérêts composés. Cependant, certaines choses peuvent vous sembler floues, mais ne vous inquiétez pas car nous allons en parler maintenant, et nous vous ferons comprendre ces deux façons de déterminer combien vous gagnez sur vos investissements.

Les intérêts simples restent fidèles au montant de l’investissement initial et ne se soucient pas des intérêts que vous avez gagnés au fil du temps. Il s'agit d'un taux fixe qui ne change pas à mesure que vous calculez plus d'intérêts.

Désormais, les intérêts composés sont plus dynamiques. Il prend en compte à la fois le montant initial que vous avez investi et les intérêts que vous avez gagnés. Chaque fois que vous ajoutez des intérêts, le calcul suivant est basé sur le nouveau total plus élevé. Cet effet composé fait croître votre investissement plus rapidement qu’avec de simples intérêts.

N'oubliez pas que lorsque vous comparez des investissements, pensez à la fréquence à laquelle les intérêts sont ajoutés. Si cela se produit plus fréquemment, comme chaque jour ou chaque mois, votre investissement pourrait croître plus rapidement car vous recevez des intérêts plus souvent.

APY vs APR : comparaison en un coup d'œil

Ainsi, même si l’APY et l’APR diffèrent d’une certaine manière lorsque vous envisagez d’investir, il est bon de considérer à la fois l’APY et l’APR.

Le TAEG aide à déterminer le pourcentage que vous payez pour les intérêts et les frais sur une année, mais il ne prend pas en compte les intérêts composés.

Désormais, l’APY est crucial car il prend en compte les intérêts composés, mais il n’inclut généralement pas les frais. Pour obtenir un réel retour sur investissement, vous devez soustraire ces frais.

Ainsi, la combinaison de l’APR et de l’APY vous donne une idée plus précise de la valeur réelle de votre investissement.

Faits importants à retenir

Dans DeFi, le taux de pourcentage annuel (APY) et le rendement annuel en pourcentage (APY) sont parfois utilisés de manière interchangeable. Cependant, la plupart des protocoles DeFi utilisent principalement APY pour présenter les retours sur investissements.

Les chiffres de l'APY peuvent fluctuer en fonction de l'utilisation d'un protocole ou de sa demande. Certaines plateformes s'en tiennent à un APY fixe.

Soyez prudent lorsque vous rencontrez des APY exceptionnellement élevés (comme APY = +1200 XNUMX %). Il est crucial de se poser des questions telles que « Est-ce durable ? » et "Ce projet a-t-il un cas d'utilisation légitime ?" pour évaluer la fiabilité de ces chiffres.

L’APY et l’APR sont tous deux des mesures importantes à prendre en compte lors de la prise de décisions d’investissement dans la cryptographie. Cependant, ils mesurent des choses différentes et conviennent mieux à des objectifs différents.

Quand l’APY est-il meilleur que l’APR ?

L'APY est une meilleure mesure du retour sur investissement total que l'APR, en particulier pour les investissements à composition fréquente. En effet, APY considère que les intérêts sont gagnés à la fois sur le principal et sur les intérêts gagnés au cours des périodes précédentes, ce qui peut conduire à une augmentation significative du rendement total au fil du temps.

Quand l’APR est-il meilleur que l’APY ?

Le TAEG est une meilleure mesure du coût total de l’emprunt que l’APY, en particulier pour les prêts à long terme. En effet, APR considère que les intérêts sont composés sur toute la durée du prêt, ce qui peut entraîner une augmentation significative du coût total du prêt au fil du temps.

Quel est le meilleur choix pour l’investissement cryptographique ?

Étant donné que l’investissement cryptographique implique souvent de conserver des actifs pendant des périodes prolongées, l’APY est une meilleure mesure du retour sur investissement potentiel que l’APR. 

QFP

Quel est le nombre de périodes de composition en finance ?

Le nombre de périodes de composition en finance fait référence à la fréquence à laquelle les intérêts sont calculés et ajoutés au montant principal dans un délai spécifié. Les périodes courantes comprennent annuellement, semestriellement, trimestriellement ou mensuellement.

Que faire des intérêts gagnés ?

Vos intérêts gagnés contribuent à votre portefeuille, générant un revenu passif avec un minimum d'effort. Vous avez le choix : réinvestir les intérêts pour gagner plus, les utiliser pour trader sur le marché des cryptomonnaies (trading au comptant ou sur produits dérivés), ou les considérer comme une réserve de valeur, préservant ainsi leur pouvoir d'achat pour une utilisation future.

Devriez-vous utiliser un calculateur de crypto APY ? Mais un calculateur de crypto APR ?

Sur la base de notre analyse, nous vous recommandons de calculer vous-même votre APY ou APR et de ne pas utiliser n’importe quelle calculatrice que vous pouvez trouver sur Internet. D'après nos tests, certains d'entre eux calculent mal l'APY et le TAEG, surtout s'il faut prendre en compte des aspects spécifiques (comme les frais dans le cas du TAEG). Si vous utilisez encore une calculatrice pour cela, utilisez celles des grandes bourses.

Conclusion

Ainsi, guider le marché de la cryptographie nécessite une compréhension des termes ancrés dans la finance traditionnelle. En explorant les complexités de l’APY et de l’APR, vous avez acquis des informations cruciales pour prendre des décisions éclairées dans l’espace cryptographique.

Désormais, que vous vous aventuriez à miser sur des plateformes comme Binance ou à vous lancer dans la finance décentralisée, comprendre ces concepts financiers vous permet d'optimiser les rendements et de minimiser les risques.

Alors que vous vous lancez dans vos projets de cryptographie, vos décisions peuvent être guidées par une compréhension claire de ces principes financiers fondamentaux.

* Les informations contenues dans cet article et les liens fournis sont uniquement à des fins d'information générale.
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