La principale société multinationale de services financiers Visa a récemment publié un article sur les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) qui plonge en profondeur dans les défis communs, leurs solutions et les questions posées par les décideurs politiques.
Visa Paper sur les CBDC donne plusieurs informations
Les CBDC ont fait fureur en ce qui concerne l'utilité de la technologie blockchain pour les gouvernements du monde entier. Plusieurs pays ont déjà exécuté avec succès des programmes pilotes pour tester la viabilité et la faisabilité des CBDC pour le commerce de détail avec des résultats mitigés.
L'enquête réalisée par Visa a montré que 49 % des personnes interrogées dans les marchés développés savent ce qu'est une CBDC, alors que ce chiffre s'élève à environ 70 % dans les marchés émergents. Cependant, en ce qui concerne les paiements, seuls 20 % des consommateurs des marchés émergents ont déclaré préférer utiliser une CBDC, et ce chiffre était encore plus bas dans les marchés développés à 13 %.
Certains des défis mis en évidence dans le rapport Visa sont la nécessité de soutenir l'utilisation hors ligne de la CBDC, les risques de cybersécurité et les paiements transfrontaliers.
Pour résoudre le problème du manque de prise en charge de l'utilisation hors ligne de la CBDC, les paiements point à point sécurisés sont d'une importance primordiale, en particulier lorsque les utilisateurs n'ont pas accès à Internet. Il convient de noter que dans un article publié en décembre 2020, Visa a proposé un protocole de système de paiement hors ligne (OPS) fonctionnant sans aucun intermédiaire de paiement ni Internet.
De même, les risques de cybersécurité doivent être traités correctement lors de la conception de l'architecture et du matériel de la CBDC. Le document Visa fait une distinction claire entre les programmes de gestion des risques pour le niveau des paiements exploités par des intermédiaires hors du contrôle de la banque centrale et le niveau de l'infrastructure impliquant la CBDC sous le contrôle de la banque. Le document souligne que malgré l'existence de risques dans les deux niveaux, les menaces posées à l'infrastructure de base doivent être classées par ordre de priorité.
En ce qui concerne les paiements transfrontaliers, Visa souligne la nécessité de conclure des accords sur des normes mondiales interopérables avec les organisations internationales. Un document de recherche publié par Visa en septembre 2021 proposait un ensemble de normes et de techniques via des voies de paiement CBDC transfrontalières interopérables appelées canaux de paiement universels (UPC).
Questions posées dans le document
Le document propose une série de questions qui devraient être prises en compte par les décideurs politiques au sujet des CBDC. Certaines des questions les plus importantes sont les suivantes :
- Comment les intermédiaires seront-ils rémunérés, étant donné qu'ils encourront des coûts de conformité et de diligence raisonnable ?
- Les gouvernements peuvent avoir des enregistrements de toutes les transactions, alors comment le gouvernement équilibrera-t-il les risques de confidentialité par rapport à l'application de la loi et réexaminera-t-il les lois anti-blanchiment d'argent ?
- Compte tenu de l'anonymat de l'argent liquide, comment les banques centrales peuvent-elles concilier confidentialité et prévention de la criminalité ?
Il convient de rappeler que Visa est activement impliquée dans les cercles CBDC et a remporté de multiples distinctions à ce jour. Par exemple, Visa a été l'un des trois gagnants du Global CBDC Challenged initié par l'Autorité monétaire de Singapour en 2021.
De même, en mars 2022, Visa a été choisie comme l'une des 9 candidatures choisies sur un total de 47 propositions dans le cadre du Real Digital Lift Challenge du Brésil.
Source : https://crypto.news/visa-cbdc-paper-adoption-challenges/