La Réserve fédérale américaine, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ont mis en garde les banques contre les risques liés à la cryptographie dans une déclaration conjointe du 3 janvier.
La déclaration a noté que l'année dernière a été marquée par une forte volatilité des prix de la cryptographie et des vulnérabilités exposées dans le secteur. Par conséquent, les autorités de régulation ont souligné certains risques clés dont les banques devraient se méfier lorsqu'elles traitent avec la cryptographie.
Les autorités ont noté que le risque de fraude et d'escroquerie parmi les entreprises de cryptographie pourrait potentiellement affecter les banques traitant avec ces entreprises. De plus, la dernière faillite de FTX et les allégations de fraude contre son fondateur Sam Bankman-Fried (SBF), auraient pu potentiellement motiver les régulateurs à mettre en garde les banques contre de tels risques.
La déclaration indique que les banques doivent également se méfier des risques découlant de l'incertitude juridique concernant les services de garde de crypto, les rachats et les droits de propriété.
Les régulateurs ont averti que les entreprises de cryptographie pourraient fournir des divulgations et des représentations frauduleuses aux banques. Cela pourrait inclure de fausses déclarations au sujet de l'assurance-dépôts fédérale et d'autres pratiques « déloyales, trompeuses ou abusives » qui peuvent nuire aux consommateurs.
Les régulateurs faisaient référence aux déclarations trompeuses de l'ancien échange cryptographique Voyager Digital sur la couverture de la FDIC. En conséquence, le 28 juillet 2022, la FDIC averti Voyager Digital cessera de déformer les faits concernant la couverture d'assurance FDIC des fonds des utilisateurs.
Au moment de la dépôt de bilan, Voyager avait assuré les utilisateurs récupéreraient les USD que Voyager a déposés auprès de la Metropolitan Commercial Bank, assurée par la FDIC. Cependant, la banque plus tard clarifié que les dépôts des utilisateurs sont assurés par la FDIC, mais l'assurance ne protège pas les clients en cas de faillite de Voyager.
Dans la déclaration conjointe, les régulateurs ont cité la volatilité importante des marchés de la cryptographie, qui peut avoir un impact sur les flux de dépôts des entreprises de cryptographie, comme un risque pour les banques. En outre, la déclaration a averti que les banques détenant des réserves de pièces stables pourraient faire face à d'importantes sorties de dépôts en cas de panique bancaire sur la pièce stable.
De plus, les régulateurs fédéraux ont mis en garde contre le risque de contagion dans le secteur de la cryptographie. Le risque de contagion découle de l'interdépendance des entreprises de cryptographie "par le biais d'arrangements opaques en matière de prêt, d'investissement, de financement, de service et d'exploitation", ont déclaré les régulateurs.
L'effet domino observé après le fiasco Terra-LUNA, qui a provoqué une série de faillites à commencer par le fonds spéculatif Three Arrows Capital, a prouvé que les entreprises de cryptographie sont étroitement liées. Cela a de nouveau été mis en évidence après l'effondrement de FTX et d'Alameda Research, après quoi Genesis et sa société mère Digital Currency Group ont atterri dans l'eau chaude.
Selon les instances de régulation, cette interconnexion présente des « risques de concentration » pour les banques exposées aux crypto-monnaies.
En outre, la déclaration note que les pratiques de gestion des risques et de gouvernance du secteur de la cryptographie en sont à leurs balbutiements et manquent de "maturité et de robustesse". En outre, les réseaux décentralisés manquent de mécanismes de gouvernance, d'un système de surveillance, de contrats et de normes qui établissent les rôles, les responsabilités et les obligations.
De plus, les systèmes décentralisés sont vulnérables aux piratages et aux cyberattaques, aux pannes et présentent un risque de financement illicite, ont averti les autorités, ajoutant :
"Il est important que les risques liés au secteur des crypto-actifs qui ne peuvent être atténués ou contrôlés ne migrent pas vers le système bancaire."
Les agences fédérales ont en outre déclaré qu'elles évaluaient toutes les propositions des banques visant à s'engager dans des activités liées à la cryptographie. Ils surveillent également de près les banques exposées à la cryptographie. Les agences ont ajouté :
"Compte tenu des risques importants mis en évidence par les défaillances récentes de plusieurs grandes sociétés de crypto-actifs, les agences continuent d'adopter une approche prudente et prudente concernant les activités et les expositions actuelles ou proposées liées aux crypto-actifs dans chaque organisation bancaire."
Cependant, la déclaration précise qu'il n'est ni "interdit ni découragé" aux banques de fournir des services à un type spécifique d'entreprises, y compris les entreprises liées à la cryptographie.
Les agences fédérales continuent d'évaluer si ou comment les banques peuvent mener des activités liées à la cryptographie. Selon la déclaration, leur principale préoccupation est que ces activités traitent de manière adéquate "la sécurité et la solidité, la protection des consommateurs, la licéité légale et le respect des lois et réglementations applicables". Cela inclurait les banques adhérant aux lois sur le blanchiment d'argent, la finance illicite et la protection des consommateurs tout en s'engageant dans des activités liées à la cryptographie.
Les agences ont en outre noté:
"... les agences estiment que l'émission ou la détention en tant que principal de crypto-actifs qui sont émis, stockés ou transférés sur un réseau ouvert, public et décentralisé, ou un système similaire, est très susceptible d'être incompatible avec des pratiques bancaires sûres et saines."
Source : https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/