L'univers dangereux des escroqueries cryptographiques

Lili a découvert qu'elle avait été escroquée alors qu'elle profitait de son anniversaire. La Londonienne de 52 ans et sa fille, une employée de fonds spéculatifs, prenaient le thé lorsque la conversation a porté sur un problème financier frustrant. En mars 2021, Lili - nom d'emprunt - a commencé à échanger des crypto-monnaies avec l'aide de connaissances en ligne qu'elle s'était faites.

Elle était une fois dans le noir de 1.4 million de dollars. Mais plus tard cette année-là, un terrible échange a détruit la majorité de ses gains. Pourtant, elle avait près de l'argent total qu'elle avait investi - 300,000 XNUMX $ - dans l'un de ses comptes de trading de crypto-monnaie. Les déboires ont poussé Lili à abandonner. Lili a été informée qu'elle devait effectuer un paiement d'impôt afin de liquider ses jetons restants et d'encaisser. Cependant, l'argent a rebondi lorsqu'elle a tenté de le transférer sur le site de trading.

Après en avoir entendu assez, la fille de Lili s'est inquiétée. Et Lili a réalisé que ses nouvelles connaissances et son incursion dans la crypto-monnaie avaient toutes fait partie d'une escroquerie sophistiquée. Cette épiphanie a marqué le début d'une bataille exténuante pour la justice. Alors que de plus en plus de personnes s'intéressaient aux investissements dans les crypto-monnaies lors de l'épidémie de Covid-19, des milliers de victimes ont été emportées par une vague de tromperie, dont Lili.

Selon l'organisation d'analyse de la blockchain Réduction de la chaîne, les escrocs ont volé 6.2 milliards de dollars aux victimes dans le monde en 2021, soit une augmentation d'environ 80 % par an. Par rapport à 2020, les pertes dues aux fraudes liées aux crypto-monnaies signalées à Action Fraud, le centre national de signalement des fraudes du Royaume-Uni, ont plus que doublé pour atteindre 190 millions de livres sterling. De plus, les pertes à la fin du mois d'août sont 25 % plus importantes qu'elles ne l'étaient à la même période l'année précédente.

Même si les cas de fraude augmentent, les enquêteurs sont sous-financés pour les examiner, d'autant plus que le montant moyen de chaque stratagème est infime. De plus, les responsables britanniques avertissent qu'une autre atmosphère favorable aux escrocs pourrait se profiler à l'horizon, car le problème du coût de la vie devrait s'aggraver. Nausicaa Delfas, directeur général par intérim du Financial Ombudsman Service, déclare : « Nous craignons que, dans les circonstances économiques actuelles, les consommateurs ne soient incités à investir dans de fausses entreprises.

Le combat de Lili pour la justice et l'indemnisation met en évidence la différence flagrante dans les garanties des consommateurs entre ceux qui utilisent des institutions financières réglementées et ceux qui utilisent la monnaie numérique. Les escroqueries impliquant des crypto-monnaies ont lieu en dehors du cadre des institutions financières réglementées et des garanties légales qui protègent les consommateurs. De plus, les responsables de l'application des lois et autres enquêteurs ont d'énormes difficultés à traquer les réseaux mondiaux de criminels anonymes responsables de cette fraude.

Selon Rich Drury, responsable de l'ombudsman au FOS, qui traite les plaintes contre les sociétés financières, "Inévitablement, parce que la nature de la crypto-monnaie - qu'elle est irréversible, anonyme et mondiale - est évidemment tentante pour les fraudeurs".

Les deux "amis" qui ont initié Lili à la crypto-monnaie n'existaient pas ; ils n'avaient gagné sa confiance que grâce à des mois de communication en ligne alors qu'elle était isolée pendant les fermetures. Il est probable qu'un escroc ait utilisé les deux alias.

Partageant des photos de leur chien blanc moelleux arborant une écharpe Burberry et posant devant un véhicule Bugatti Veyron, ils ont affiché leur luxe. Ils ont continuellement poussé Lili à investir plus d'argent dans ses transactions cryptographiques ostensiblement rentables. Elle a levé des fonds pour des investissements en vendant l'un de ses deux appartements à Londres. Plus tard, Lili a appris que le site Web de commerce et les applications qu'elle avait téléchargées auprès de ses "amis" étaient des parodies.

Lili a perdu une partie considérable de ses économies, mais il est peu probable qu'elle et les autres victimes reçoivent beaucoup d'aide. Leurs pertes ne sont pas jugées suffisamment importantes pour justifier le paiement de hordes d'avocats et de consultants pour des affaires pénales ou civiles, ou pour devenir une priorité plus élevée pour les experts en cryptographie de la police surmenés.

Les cryptocriminels profitent du fait que les escroqueries mineures faisant plusieurs victimes dans différents pays peuvent passer inaperçues auprès des autorités nationales. L'expert en recouvrement d'actifs Carmel King, directeur de Grant Thornton, affirme que les fraudeurs peuvent profiter des économies d'échelle. Parce que cela ne s'est pas aggravé au point où il vaudrait la peine d'engager une grande quantité de ressources dans une enquête, vous êtes invisible pour toutes les autorités du monde entier.

Cela signifie souvent que ceux qui subissent une perte financière dévastatrice n'ont nulle part où se tourner. Il n'y a pas beaucoup de possibilités si votre perte est faible sur une base individuelle, poursuit King. "Cela n'a aucun sens de dépenser 300,000 100,000 £ pour récupérer XNUMX XNUMX $."

Des avocats débordés par la demande

Malgré les difficultés qu'ils rencontrent, les forces de l'ordre et les avocats ont vaincu d'éminents contrevenants à la crypto-monnaie dans un certain nombre d'affaires très médiatisées. Suite à une multitude de décisions depuis 2019, les tribunaux britanniques, en particulier, ont commencé à créer un livre de jeu pour récupérer la crypto-monnaie volée.

Les tribunaux sont maintenant prêts à émettre des ordonnances générales aux échanges de crypto-monnaie pour geler et éventuellement restaurer l'argent obtenu illégalement ainsi que révéler les noms des escrocs présumés. Les avocats peuvent obtenir des ordonnances de gel le lendemain matin devant le tribunal si la criminalistique de la blockchain peut rapidement identifier un échange comme la source des actifs volés.

Si vous êtes victime d'une fraude aux actifs cryptographiques, l'Angleterre et le Pays de Galles sont la meilleure juridiction au monde, selon l'avocat Racheal Muldoon, qui a traité ces affaires.

Phoebe, une professionnelle de la santé basée à New York qui avait été escroquée par des escrocs se faisant passer pour des chrétiens persécutés au Moyen-Orient, a trouvé du réconfort dans le développement au Royaume-Uni. Elle a fait don de centaines de milliers de dollars en crypto-monnaie pour les aider. « Je faisais partie de ceux qui croyaient que je ne pourrais jamais vivre cela. À quel point ces gens peuvent-ils être naïfs, me suis-je demandé. Cependant, les escrocs sont assez habiles », explique Phoebe, qui a également demandé que son vrai nom ne soit pas utilisé. Ils gagneraient votre confiance en faisant des références à la Bible avant de vous voler.

Afin de profiter de leur expertise dans la récupération de crypto-monnaie volée, Phoebe a contacté un avocat britannique car certaines transactions ont eu lieu via des banques britanniques. Phoebe est finalement arrivée à la conclusion qu'il serait inutile d'engager une action en justice privée, même avec des dommages-intérêts de 800,000 XNUMX $.

Muldoon et d'autres avocats spécialisés dans la crypto-monnaie disent recevoir de nombreuses demandes d'assistance, mais la plupart des victimes ne peuvent pas se permettre les stratégies qui ont abouti à quelques poursuites judiciaires réussies en Angleterre. Muldoon ajoute : « Je ne peux pas aider tout le monde. Souvent, le montant de la crypto-monnaie est si minime que je ne peux pas leur recommander de payer les frais de justice.

Les avocats affirment que les réclamations avec des pertes inférieures à 1 million de livres sterling ne sont généralement pas financièrement réalisables.

Lili a également signalé son crime à la police, y compris à la police métropolitaine de Londres. Cependant, le détective a envoyé un e-mail pour indiquer que les profils Facebook des escrocs avaient été effacés et que la piste des médias sociaux s'était tarie près de huit mois après la fin de l'escroquerie.

Selon des avocats et des initiés de l'industrie, la police britannique a développé des compétences en crypto, ce qui a entraîné quelques bustes de plusieurs millions de dollars. Cependant, ils n'ont pas la capacité de gérer l'énorme volume d'instances plus petites.

« Le marché ne croit absolument pas que la police puisse être utile. Sam Goodman, un avocat qui a déposé certaines des premières affaires impliquant la récupération de crypto devant les tribunaux britanniques, estime que le problème est un problème de ressources plutôt que de capacités.

Une passation de pouvoir

Il y a une certaine ironie dans le fait que le meilleur espoir de Lili de récupérer une partie de son argent est venu en poursuivant les banques. L'industrie de la crypto-monnaie a été fondée sur le principe que les institutions financières traditionnelles profitent du petit gars.

Lorsque les clients sont dupés pour envoyer de l'argent à un escroc, les fraudes au «paiement push autorisé», le secteur des services financiers britannique a mis en œuvre des efforts pour les combattre en 2019. Dix des plus grandes banques et sociétés de paiement du Royaume-Uni ont accepté de verser une indemnisation à la fraude. victimes de leur propre poche, à quelques exceptions près, comme lorsqu'un client a ignoré un avertissement. Les entreprises peuvent également être tenues de rembourser les victimes si elles n'ont pas reconnu les activités suspectes et de prendre des mesures pour alerter le client.

Le système a été critiqué pour son incohérence et pour n'honorer qu'une petite partie des réclamations, ce qui a entraîné des demandes de resserrement des normes. Cependant, il a donné aux victimes d'escroqueries mineures, dont les cas ont peu de chances d'être examinés par les autorités, un filet de sécurité important. Selon les données les plus récentes du groupe commercial financier UK Finance, les banques ont versé 238 millions de livres sterling aux victimes en 2021, soit plus de la moitié de toutes les pertes dues à la fraude APP.

Parce que les virements bancaires ont été utilisés pour envoyer une partie de l'argent perdu par Lili aux escrocs, les deux banques impliquées dans son cas ont promis de lui rembourser environ 30% de ses pertes globales. Elle se bat pour plus et a porté plainte auprès du Financial Ombudsman Service.

Étant donné que la première transaction quittant le compte bancaire de la victime ne se rend pas directement aux fraudeurs, Drury du service de médiation note que les cas de cryptographie sont souvent hors de portée de ces protections. Au lieu de cela, ils demandent à leurs victimes d'acheter de la crypto-monnaie sur un échange fiable, après quoi les jetons sont envoyés dans leur portefeuille.

Selon Drury, l'un des problèmes avec de nombreuses plaintes est que le code interdit les paiements qui ne vont pas d'abord à une autre personne. "Récupérer votre argent n'est jamais facile, mais c'est particulièrement difficile avec la crypto-monnaie. Vous comptez presque toujours sur votre source de paiement pour obtenir une compensation. »

Le fait que les banques agissent comme une ligne de défense contre les pertes des escrocs montre à quel point la stratégie actuelle de lutte contre les escrocs dépend des institutions financières réglementées. « Vous contrôlez les intermédiaires par mesure de sécurité. Un problème sérieux se pose s'ils ne sont pas présents. Désintermédier la finance est au cœur de tout l'effort [de crypto] », selon Marc Jones, associé du cabinet d'avocats Stewarts, spécialisé dans les affaires de fraude.

Les banques sont plus susceptibles d'être remplacées par des bourses de crypto-monnaie, qui offrent des services simples pour acheter, stocker et échanger des actifs numériques. La seule chose qui comble maintenant le fossé, poursuit Jones, ce sont les échanges.

Cependant, les avocats et les enquêteurs sur la fraude affirment que la coopération des échanges dans la lutte contre la fraude est inégale et que les entreprises échouent parfois à identifier correctement leurs clients. Dans la majorité des cas anti-escroquerie, l'identification du fraudeur par une ordonnance du tribunal à un échange est une étape cruciale.

« C'est super parfois. Vous obtenez un vrai passeport ou un compte bancaire lié », affirme Goodman. "Très souvent, l'information est une poubelle totale. C'est tout ce que c'est : une fausse facture d'énergie ou un faux passeport.

Les vérifications de la connaissance de votre client (KYC) sont une nécessité légale pour la majorité des organisations financières, et elles deviennent de plus en plus courantes pour les sociétés de crypto-monnaie dans de nombreuses juridictions, y compris celles dont le siège social est au Royaume-Uni. En raison de leur localisation offshore, plusieurs des plus grands échanges de crypto-monnaie sont exemptés de ces réglementations. Par exemple, OKX permet aux utilisateurs de retirer jusqu'à 10 bitcoins chaque jour sans remplir KYC, ce qui représente plus de 200,000 XNUMX $.

Cependant, les échanges de crypto-monnaie situés dans des régions éloignées ne sont pas soumis aux mêmes exigences strictes que les banques. Ainsi, même lorsque vous pouvez obtenir des informations KYC, la qualité est souvent assez faible, selon Goodman. Dans un e-mail envoyé à cinq des plus grandes bourses en août, un comité du Congrès américain a exprimé son inquiétude face à "l'absence apparente d'action des bourses de crypto-monnaie pour protéger les clients effectuant des transactions via leurs plateformes".

Les bourses affirment que leurs procédures KYC sont fiables, qu'elles travaillent en étroite collaboration avec les forces de l'ordre et que leur capacité de détection et de traçage des fraudes est supérieure à celle de nombreuses institutions financières conventionnelles.

Tigran Gambaryan, responsable mondial du renseignement et des enquêtes chez Binance et ancien agent spécial de l'US Internal Revenue Service, affirme que "la qualité des informations et le soutien que nous fournissons sont tellement supérieurs à ce que j'ai jamais pu recevoir d'une banque". .”

Il poursuit: "Je pense que certaines des critiques que les échanges de bitcoins reçoivent sont obsolètes et ne sont pas étayées par des faits."

Détectives sur la blockchain

Les enquêteurs sur les fraudes reconnaissent l'opportunité d'une détection plus simple des fraudes grâce à l'enregistrement d'un plus grand nombre de transactions sur des registres de blockchain ouverts et immuables.

Selon Danielle Haston, une ancienne avocate en recouvrement d'actifs qui travaille maintenant chez Chainalsyis, une entreprise qui crée des outils de suivi de la blockchain, "Avec les schémas basés sur la blockchain, vous disposez d'une boîte à outils unique à votre disposition."

Bien que le traçage des espèces dans le système financier puisse prendre des semaines, voire des mois, il est beaucoup plus facile de le faire avec des actifs numériques. La probabilité qu'une affaire devienne une priorité d'enquête ou une base solide pour une action en justice combinée augmente si les détectives de la blockchain peuvent connecter une victime à un réseau d'autres criminels responsables d'une perte collective importante.

Phoebe affirme qu'un réseau de portefeuilles gérant des millions d'activités illégales est lié à son argent volé. Elle pense que c'est pourquoi la police enquête sur son cas. Je travaille là-dessus depuis près d'un an maintenant, dit-elle. Bien que désagréable, je crois avoir fait des progrès.

Lier les portefeuilles de crypto-monnaie utilisant de l'argent volé à des noms réels est un problème pour les détectives. Selon les enquêteurs, c'est pourquoi des réglementations plus strictes en matière de contrôle KYC sont si importantes. « En ce moment, il y a une guerre vraiment importante en cours. La prémisse selon laquelle vous devez garder les choses secrètes vis-à-vis de l'État est le fondement philosophique de la cryptographie », selon Goodman. "Ce serait extrêmement bénéfique s'il y avait un régime aussi sévère que les banques."

La vaste réglementation des marchés des crypto-actifs en Europe, qui devrait entrer en vigueur à partir de l'année prochaine, comprend des exigences plus strictes pour les «fournisseurs de services d'actifs virtuels», tels que les bourses. Afin de servir les clients dans l'UE, les entreprises devront également y être physiquement présentes, empêchant les sociétés offshore de crypto-monnaie d'échapper à la réglementation.

Au Royaume-Uni, les progrès ont été plus lents. Lorsque Boris Johnson était Premier ministre, Rishi Sunak était chancelier et John Glen ministre de la ville, et le Trésor a commencé à travailler sur une réglementation complète de la cryptographie. Un plan de redressement doit être un élément de tout futur cadre réglementaire, selon Lisa Cameron, la députée qui dirige le groupe parlementaire britannique sur les crypto-monnaies.

Bien que les tribunaux aient avancé dans leur application de la loi aux problèmes de crypto-monnaie, les régulateurs, selon des avocats comme Muldoon, ne suivent pas. « Apparemment, les vieux juges poussiéreux – tout le respect que je leur dois – comprennent cela beaucoup plus rapidement que les jeunes brillants à la FCA, au fisc et au gouvernement », dit-elle. "Il faut que ça change."

Elle pense que la pression publique et réglementaire finira par forcer les bourses, comme les banques, à faire plus pour lutter contre la fraude. «Ils devront dépenser plus d'argent et de temps», dit-elle. "Ça ne peut pas continuer comme ça."

Pour Lili, la bataille pour la restitution dure depuis aussi longtemps que la fraude elle-même, avec peu de perspectives de résolution. Pendant des mois, elle a été incapable de parler de ses pertes sans éclater en sanglots. Que son cas ne soit pas résolu, il est difficile de passer à autre chose.
"Je me sens horrible. Vraiment, vraiment horrible. Je n'arrive pas à croire qu'on m'ait trompée à mon âge », dit-elle. Des gens comme elle ont un besoin urgent de justice.

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