Face à une vague de retraits d'investisseurs capricieux, une banque crypto-friendly reste solvable grâce à un prêt inhabituel de plusieurs milliards de dollars - une décision qui, selon Jim Cramer, devrait vous faire tomber de votre chaise.
"C'est extraordinaire", a tweeté l'hôte de Mad Money et crypto-sceptique la semaine dernière. «Un prêt de sauvetage de la Federal Home Loan Bank pour une banque cryptographique pour endiguer la course. J'aimerais que les gens sachent à quel point tout cela devient dangereux. PAS comme d'habitude.
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La course bancaire – et le sauvetage surprenant d'une organisation quasi gouvernementale de «prêt immobilier» – est un signe d'encore plus d'instabilité pour les investisseurs en crypto après une année 2022 désastreuse, qui a vu le effondrement de la grande bourse FTX et la pire performance du marché de la cryptographie depuis 2018.
Si vous craignez que le la cloche sonne une fois de plus pour la monnaie numérique, il peut être judicieux d'étudier comment les investisseurs peuvent se préparer à un krach plus profond.
Une "crise de confiance"
Le tollé de Cramer survient après que Silvergate Capital Corp. – une banque basée en Californie qui fournit des services financiers à l'industrie des actifs numériques – a sollicité un prêt de 4.3 milliards de dollars pour traverser la «crise de confiance dans l'écosystème [crypto]» à la fin de l'année dernière.
Quelle a été la gravité de la crise ? Silvergate a vu le total des dépôts de ses clients actifs numériques chuter de 11.9 milliards de dollars le 30 septembre à seulement 3.8 milliards de dollars le 31 décembre. documents de l'entreprise montrer.
"En réponse aux changements rapides dans l'industrie des actifs numériques au cours du quatrième trimestre, nous avons pris des mesures proportionnées pour nous assurer que nous maintenions des liquidités afin de satisfaire les sorties potentielles de dépôts", a expliqué le PDG de Silvergate, Alan Lane.
Ces étapes comprenaient la vente de 5.2 milliards de dollars de titres de créance (avec une perte de 718 millions de dollars), mais également la recherche d'un méga prêt auprès de la Federal Home Loan Bank de San Francisco – une entreprise parrainée par le gouvernement créée pendant la Grande Dépression pour soutenir les prêts hypothécaires et l'investissement communautaire. .
Pourquoi le prêt est-il si inhabituel?
Le système Federal Home Loan Bank (FHLB) est composé de 11 banques régionales à capital privé - c'est-à-dire qu'elles ne reçoivent aucune aide des contribuables - et détenues en tant que coopératives par leurs membres, qui comprennent des banques, des coopératives de crédit, des compagnies d'assurance et des institutions financières de développement communautaire. établissements.
Le système est réglementé par la Federal Housing Finance Agency et donne accès à des milliards de dollars de financement à faible coût aux membres par le biais de prêts garantis.
As rapporté by American Banker, des critiques comme Cramer affirment que le prêt du FHLB à Silvergate, compatible avec les crypto-monnaies, est un écart majeur par rapport à sa mission initiale.
"Ils n'utilisent clairement pas cet argent emprunté pour des prêts immobiliers, ils l'utilisent pour augmenter leur niveau de capital", déclare Todd Phillips, défenseur des politiques à Washington et ancien avocat de la Federal Deposit Insurance Corp.
« Pourquoi la Federal Home Loan Bank leur prête-t-elle cet argent ? Cela n'a pas beaucoup de sens.
L'année dernière, l'Agence fédérale de financement du logement a lancé sa première révision majeure du système FHLB en 90 ans, cherchant à savoir si elle s'est éloignée de sa mission principale de financement du logement. Aujourd'hui, de nombreuses banques communautaires s'appuient sur les FHLB pour la gestion générale des liquidités et du bilan, même sans lien direct avec le logement.
Alors qu'un porte-parole de la FHLB racontait American Banker qu'aucun argent des contribuables n'a été utilisé pour financer le prêt Silvergate, le plan de sauvetage met en lumière la fragilité du marché de la cryptographie pour les investisseurs.
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"Je ne toucherais pas à la crypto dans un million d'années"
C'est loin d'être la première fois que Cramer tire la sonnette d'alarme sur l'écosystème crypto.
Après l'effondrement dramatique de FTX en novembre, il a partagé des commentaires cinglants sur CNBC sur la valeur des actifs numériques – et la sagesse de ceux qui les possèdent.
"J'ai vendu toute ma crypto… Je ne toucherais pas à la crypto dans un million d'années parce que je ne ferais pas confiance à la banque de dépôt", a-t-il déclaré. a affirmé Valérie Plante.. « Si vous avez votre argent dans [crypto], je ne vous traite pas d'idiot ; Je dis juste que vous avez une foi aveugle.
La banque d'investissement multinationale Standard Chartered a averti les investisseurs que le secteur de la cryptographie continuera probablement à faire face à des défis au début de 2023, ce qui pourrait entraîner davantage de problèmes de liquidité et de faillites.
Les prix du bitcoin ont chuté de près de 65 % en 2022, et Standard Chartered a déclaré que l'actif pourrait encore chuter de 70 % pour atteindre environ 5,000 2023 $ en XNUMX.
Comment se préparer à un crash cryptographique plus profond
Certes, le marché de la cryptographie est célèbre pour sa volatilité.
Les passionnés sont prêts à garder le cap en raison de l'énorme potentiel de croissance, mais pour de nombreux investisseurs, les baisses, les plongées, les canards et les esquives ne valent pas le stress.
Si vous pensez qu'un crash cryptographique plus profond pourrait se produire, voici trois façons de gérer votre risque :
1. La règle des 1 %
Vous ressentez la brûlure des fluctuations sauvages du marché de la cryptographie ? La règle de 1 % peut maintenir vos pertes en capital au minimum, tout en permettant des rendements ou des revenus mensuels.
Cette stratégie, également connue sous le nom de dimensionnement de position, ne concerne pas la taille de vos investissements, mais le montant de capital que vous êtes prêt à risquer. Il limite le risque sur un investissement ou un commerce cryptographique donné à pas plus de 1% de votre capital d'investissement total.
Par exemple, si vous avez 20,000 200 $ à investir, vous pouvez acheter 0 $ de n'importe quelle crypto-monnaie donnée. Si le prix de cet actif tombe à 1 $, vous ne perdrez qu'un maximum de XNUMX % de votre capital total.
2. Ordres stop loss et take profit
Un ordre stop-loss peut limiter vos pertes si vos transactions crypto tournent au vinaigre.
Les investisseurs peuvent définir des ordres stop-loss pour acheter ou vendre des cryptos actifs une fois qu'ils atteignent un prix spécifié, appelé prix stop. Cela aide à établir un point de sortie sur le marché et peut limiter les pertes.
Par exemple, au lieu de suivre la règle du 1 %, vous pouvez acheter 20,000 19,800 $ de n'importe quelle crypto-monnaie donnée, avec un ordre stop-loss à vendre à 1 XNUMX $. Cela réduirait efficacement vos pertes à XNUMX% de votre capital d'investissement total.
Si vous avez de la chance avec vos investissements cryptographiques, vous pouvez également verrouiller vos gains avec un ordre de prise de profit - un outil conçu pour vendre un actif une fois qu'il atteint un certain niveau de profit.
3. Prenez le contrôle de vos actifs
L'effondrement choquant de FTX a laissé de nombreux investisseurs en crypto incertains s'ils reverraient un jour leurs fonds – soulignant certains des pièges potentiels de la conservation de la crypto avec un échange.
Les investisseurs peuvent envisager d'utiliser un portefeuille crypto non dépositaire, où ils ont un contrôle total sur leurs actifs numériques et leurs données privées.
Dans le même temps, ces portefeuilles comportent également des risques. Ils ne pardonnent pas les erreurs telles que les mots de passe perdus (également appelés « clés privées ») ou les défaillances logicielles.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/not-business-usual-jim-cramer-130000924.html