ISO 20020 : la révolution dans le monde de la crypto

La norme de messagerie financière ISO 20022 de SWIFT est désormais sur toutes les lèvres, et aussi compliquée que cela puisse paraître, elle est en fait très simple. Dans le monde de la finance, communiquer est très difficile et déroutant. On peut mal comprendre les messages ou simplement se perdre en les traduisant. Dans un monde où beaucoup d'argent circule, les enjeux sont vraiment importants et les problèmes de communication coïncident souvent avec la perte d'argent. C'est là qu'intervient la norme ISO 20022.

Qu'est-ce qu'ISO 20022 ? Et quelles cryptos sont conformes ?

Les Protocole ISO 20022 est une norme d'échange de données électroniques entre les services financiers du secteur des paiements. La technologie impliquée s'appelle DLT (Distributed Ledger Technology) et l'utilisation de la norme ISO 20022 est liée à un mécanisme de messagerie. 

Les banques du monde entier se sont déjà engagées dans ce cadre réglementaire mondial, qui soutient SWIFT et la Réserve fédérale. A partir d'aujourd'hui, avec ces nouveautés dans le monde de la finance, toute personne souhaitant interagir avec les banques doit pouvoir utiliser le format ISO 20022.

Dès 2025, l'ISO sera en effet la norme mondiale pour les systèmes de paiement de grande et de grande valeur.

L'acceptation projetée du nouveau modèle de messagerie à l'échelle mondiale influencera grandement les institutions financières, les entreprises et toute personne dans le monde de la finance et des transactions importantes. Plus de 70 pays ont adopté ISO 20022 dans leurs systèmes de paiement, dont la Suisse, la Chine, l'Inde et le Japon. Et avec plus de 200 types de paiement, il harmonise les formats et les composants de données de différents modes de paiement qui ne pouvaient auparavant pas fonctionner ensemble.

Les cryptomonnaies conformes à la norme ISO 20020 sont : 

• Stellaire (XLM)
• Hedera (HBAR)
• IOTA (MIOTA)
• Réseau XDC (XDC)
• Ondulation (XRP)
• Algorand (ALGO)
• Quant (QNT)

Chacune de ces crypto-monnaies a été développée pour rendre les transactions mondiales plus accessibles et, de ce fait, elles pourraient se conformer plus rapidement à la norme ISO 20022. Dans un avenir proche, cependant, de plus en plus de crypto-monnaies se dirigeront vers la conformité ISO 20022 pour rester au courant de l'industrie, la liste des Crypto va croître à pas de géant à court terme.

L'impact mondial 

La normalisation de la messagerie financière via ISO 20022 fournit non seulement un langage commun et mondial pour les entreprises et les institutions financières, mais apporte également 3 avantages principaux :

• Lier les messages aux processus métier signifie les rendre facilement et universellement reconnaissables.
• La réutilisation des composants signifie que les institutions ne doivent les mapper qu'une seule fois aux structures de données internes.
• L'utilisation de la syntaxe xml en tant que norme internationale ouverte favorise l'interopérabilité, permettant des transferts automatisés et un traitement direct sur l'ensemble des chaînes de traitement.

À terme, la normalisation conduira à enrichir les données contenues dans les messages de paiement pour améliorer les analyses, la compatibilité et la fiabilité, la conformité entre les plateformes technologiques, améliorer les mesures de prévention de la fraude et créer des opportunités de collaboration.

La plupart des pays travaillent encore à l'introduction d'une architecture de paiement compatible ISO 20022, malgré l'impact de Covid-19 sur le secteur financier et les tendances de paiement des entreprises. Le Royaume-Uni et les États-Unis devraient adopter la norme en 2023, respectivement, avec des phases d'amélioration et de maturité en cours.

Étant donné que l'ISO 20022 est une norme plus moderne et polyvalente que les formats hérités conventionnels, elle nécessite un traitement de volume de données beaucoup plus important. Par conséquent, les systèmes bancaires et les bases de données devront être en mesure de gérer ces volumes plus importants à des vitesses plus élevées pour les paiements en temps réel, la gestion quotidienne de la trésorerie, les contrôles de conformité et la détection et la prévention des fraudes.

Conclusions sur ISO 20020

L'ISO 2022 peut sans aucun doute être considérée comme un grand pas en avant dans le monde de l'information financière. Cependant, ce type de mise à niveau prend du temps à s'adapter à l'échelle mondiale. Il est essentiel de prévoir suffisamment de temps pour les tests afin que les informations de syntaxe et de formatage soient exactes et que les données soient transférées dans tous les systèmes de paiement et de compensation associés. 

Considérez également le monde avant la norme de messagerie actuelle : SWIFT. Avant SWIFT, le télex était le seul moyen de confirmation de message disponible pour les transferts de fonds internationaux. Le télex était entravé par une faible vitesse, des problèmes de sécurité et un format de message gratuit. En d'autres termes, le télex n'avait pas de système de code unifié comme SWIFT pour nommer les banques et décrire les transactions. Les expéditeurs de télex devaient décrire chaque transaction dans des phrases qui étaient ensuite interprétées et exécutées par le destinataire. Cela a entraîné de nombreuses erreurs humaines ainsi que des temps de traitement plus lents.

Maintenant, cela peut changer, même s'il faut du temps, des tests et une bonne coopération de la part des banques.