Il y a quelques mois, Hamish Tipene, basé à Sydney, en Australie, a contracté deux prêts auprès de Celsius Network. En achetant une nouvelle maison au-dessus de son taux de pré-approbation, il a fermement soutenu la devise du prêteur crypto "Unbank Yourself" et a utilisé ses avoirs cryptos comme garantie au lieu de les vendre contre de l'argent.
Mais lorsque la valeur de la crypto a commencé à chuter il y a une semaine, la garantie que Tipene a mise en place pour le prêt a rapidement diminué et il a reçu un appel de marge. Il avait besoin d'ajouter plus de garantie.
Avant qu'il ne puisse le faire, Celsius a gelé le compte de Tipene, rendant impossible le respect de l'appel de marge à temps. La société a liquidé 0.59 d'un bitcoin, une valeur de 11,800 13,000 $ au taux d'aujourd'hui. Il fait maintenant face à un autre appel de marge qui éliminerait XNUMX XNUMX $ supplémentaires en bitcoins, mais avec son compte toujours gelé, il est confronté au même dilemme.
« J'ai essayé de les joindre pendant des jours. Vous ne pouvez pas retirer la capacité de quelqu'un à résoudre une situation et ensuite le punir pour ne pas l'avoir résolu », a déclaré le charpentier de 46 ans à Yahoo Finance. "Je leur ai fait confiance avec mes économies et c'est injuste."
L'année dernière, les crypto-monnaies ont donné aux investisseurs de détail la possibilité de sécuriser la richesse de ce qui semblait à beaucoup comme une opportunité unique de gagner de l'argent. Maintenant que la marée se retire pour les actifs à risque avec des crypto-monnaies particulièrement touchées, les investisseurs repensent leur confiance dans certaines entreprises de cryptographie, y compris Celsius Network, après que les entreprises ont pris des mesures drastiques face à une crise de liquidité.
La capitalisation boursière totale de Crypto a chuté de plus de 237 milliards de dollars depuis la sortie de Les chiffres de mai sur l'inflation, de 1.15 billion de dollars à 913 milliards de dollars lundi matin, mais depuis son pic de novembre, le chiffre a perdu 70 % – plus des deux tiers de sa valeur – selon Coinmarketcap.
Habitués à offrir des rendements élevés aux investisseurs et une croissance aux actionnaires pendant le marché haussier, les acteurs du secteur retirent désormais des capitaux avec plusieurs grandes plateformes de négociation, notamment Robinhood, Gemini, Crypto.com, BlockFi et Coinbase, annonçant des licenciements importants.
Ensuite, il y a Celsius.
L'entreprise propose des comptes d'intérêt à haut rendement, souvent interprétés à tort comme des comptes d'épargne bancaires, aux investisseurs particuliers. Selon son site Web au début du mois de mai, Celsius comptait 1.7 million d'utilisateurs et détenait 12 milliards de dollars de fonds clients, dont la majorité sont des particuliers.
Depuis plus d'une semaine, la firme a gelé ses comptes clients pour stabiliser ses opérations. Mais cette décision a également rendu plus difficile pour les clients de respecter les exigences de marge, comme dans le cas de Tipene.
Pour Yevhenii Marchenko, basé dans le nord de la Californie, il ne peut pas accéder aux 85,000 XNUMX $ en jetons cryptographiques Solana, Cardano et Chainlink verrouillés sur la plate-forme. Il est client depuis novembre, lorsque le marché de la cryptographie a atteint son apogée.
"Presque toutes les chaînes YouTube liées à la cryptographie recommandaient Celsius et c'est pourquoi je pensais que c'était sûr", a-t-il déclaré à Yahoo Finance, ajoutant qu'il avait plus confiance en Celsius pour être une société basée aux États-Unis. "C'est une situation vraiment difficile et déprimante."
Celsius a également offert peu d'assurance quant à sa santé financière, ce qui a amené les clients et les spectateurs à se demander si l'entreprise est "risquer l'insolvabilité», ce qui mettrait en péril toute offre de garantie supplémentaire offerte par les investisseurs.
Celsius a embauché des avocats en restructuration ainsi que des banquiers avec Citigroup. Pendant ce temps, certains de ses clients se mobilisent autour de la cause pour poursuivre la firme.
"En tant que créanciers non garantis, nous sommes essentiellement en queue de peloton devant le tribunal des faillites", a expliqué Ben Armstrong, un influenceur crypto et client de Celsius à Yahoo Finance. "Nous n'obtiendrons probablement toujours pas plus d'un dollar chacun, mais à ce stade, pour moi, il s'agit de tenir Celsius responsable."
Derrière la marque et la société de contenu, Bitboy Crypto, qui compte plus de 3 millions d'abonnés aux médias sociaux, Armstrong a promu Celsius en exécutant un programme d'affiliation payant pour l'entreprise sur son site Web et en apparaissant en tant qu'invité sur le propre podcast de Celsius.
Mais alors que la valeur des actifs cryptographiques diminuait au cours des deux dernières semaines – Bitcoin en baisse de 29% pour le mois – Armstrong a commencé à menacer la société et son fondateur et PDG, Alex Mashinsky, sur les réseaux sociaux avec un recours collectif. Selon Armstrong, actuellement 2 à 3 millions de dollars de l'argent de Bitboy Crypto sont bloqués sur la plate-forme.
« Je considère déjà que cet argent est parti. Il s'agit de défendre toutes les personnes qui ont regardé ma chaîne et qui ont fait confiance à Celsius. Ils ne seront pas en mesure d'absorber une perte comme moi », a déclaré Armstrong, notant qu'il avait discuté des scénarios possibles avec ses avocats. "Il s'agit de tenir ces personnes responsables de ce qu'elles ont fait."
Alors que les petits investisseurs peuvent avoir moins de chances de récupérer leur argent de Celsius dans un scénario de faillite, il peut y avoir un rachat financier devant le tribunal des petites créances, selon Joshua Browder, PDG de DoNotPay, un soi-disant «robo-avocat» qui aide les gens déposent des poursuites mineures en utilisant l'intelligence artificielle.
Le service, qui est également soutenu par certains des plus grands acteurs de la cryptographie tels que le géant du capital-risque Andressen Horowitz (a16z) et le fondateur et PDG de FTX Sam Bankman-Fried, prend des frais pour son service et, lundi matin, a reçu plus de 1,000 XNUMX réclamations. contre Celsius la semaine dernière.
Browder a déclaré à Yahoo Finance que si le prêteur de crypto ne déclarait pas faillite dans les deux prochains mois, les petits demandeurs devant les tribunaux "pourraient en fait récupérer leur argent sur le compte bancaire de l'entreprise [Celsius] avant tout le monde".
Même si Celsius fait faillite, a soutenu Browder, le jugement pour les poursuites pour petites créances - 10,000 25,000 $ à XNUMX XNUMX $ selon les réglementations de l'État - a priorité sur les autres créanciers non garantis.
« À moins que Celsius ne se présente à votre procès, les investisseurs gagneront par défaut. Gardez à l'esprit que Celsius est complètement submergé en ce moment », a déclaré Browder. "Je ne pense pas qu'ils vont envoyer des cadres à travers le pays pour se défendre contre une poursuite de 10,000 XNUMX $."
Fervent partisan des efforts juridiques, Tipene lui-même ne peut pas déposer une affaire de petites créances devant un tribunal américain car il vit en Australie. Au lieu de cela, Tipene a renoncé à l'espoir de voir ses actifs restants, même après sa deuxième liquidation de prêt, qu'il a dit ne pas pouvoir rencontrer à temps.
"Bitcoin peut chuter à 10 $ et cela ne me dérangerait pas car je pense qu'il va remonter", a déclaré. « Ce sont ces entreprises. Ils jouent avec l'argent des gens et ils ne devraient pas s'en tirer comme ça.
David Hollerith couvre la crypto-monnaie pour Yahoo Finance. Suis-le @dshollers.
Lisez les dernières nouvelles financières et commerciales de Yahoo Finance
Téléchargez l'application Yahoo Finance pour Apple or Android
Suivez Yahoo Finance sur Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedInet YouTube
Source : https://finance.yahoo.com/news/crypto-investors-scramble-173004105.html