Comment la Blockchain optimise la liquidité en temps réel des comptes Nostro pour réduire les coûts opérationnels BlockBlog

Un compte Nostro est un système qui permet à une banque de détenir des devises étrangères dans une autre banque. Par exemple, une banque américaine peut détenir des livres (monnaie britannique) dans une banque basée au Royaume-Uni. 

L'idéologie qui alimente les comptes Nostro

L'idée même des comptes Nostro est de faciliter le change et les échanges internationaux. Nostro et Vostro aident un pays à mener à bien ses transactions internationales tout en atténuant les risques liés au taux de change. 

Début 2017, un groupe d'institutions dirigé par Swift a étudié l'impact de la technologie des registres distribués (DTL) sur les activités liées à Nostro. Swift a impliqué un groupe de 34 banques de transactions mondiales de premier plan pour prouver si l'utilisation de DLT peut fournir une visibilité en temps réel des comptes Nostro. L'application Nostro DLT, lorsqu'elle interagit avec le modèle de données ISO 20022, a permis des fonctionnalités commerciales qui prennent en charge la surveillance et le rapprochement automatisés des liquidités en temps réel. 

Blockchain optimise la liquidité en temps réel des comptes Nostro 

Ainsi, pour comprendre comment Blockchain et DLT peuvent aider à optimiser la liquidité en temps réel des comptes Nostro, vous devez comprendre les problèmes rencontrés au cours du processus. Selon certains rapports, les coûts massifs des transferts internationaux sont dus à la liquidité piégée. 

De plus, de nombreux comptes Nostro surutilisent les lignes de crédit ou surfinancent les comptes. L'insuffisance des données en temps réel entraîne principalement le surfinancement et les liquidités piégées, ce qui entraîne la non-prévisibilité des entrées et des sorties survenant en une journée. Le manque de visibilité des entrées et des sorties signifie que les participants doivent faire des prévisions et des approximations, ce qui entraîne un surfinancement. D'autres problèmes incluent; 

• Très peu de transactions sont signalées en temps réel. 
• Les systèmes manquent de délais appropriés pour les rapports
• Il n'y a pas de granularité dans les informations fournies, y compris les horodatages
• Il y a une utilisation limitée des notifications de crédit pour soutenir la liquidité intrajournalière

Blockchain offre un suivi distribué 

Le manque de liquidité en temps réel dans les comptes Nostro est principalement attribué au manque de gestion centralisée des activités de reporting. Par exemple, les réseaux mettent du temps à obtenir des messages de confirmation sur les transactions provenant de différentes sources et à analyser et mettre à jour les entrées ou les sorties de liquidités. 

C'est le rêve de toute institution financière d'avoir un système centralisé qui suit, fusionne et publie toutes les données sous forme de produits finis en temps réel. L'utilisation de la technologie blockchain permet d'apporter de la visibilité et de la prévisibilité aux données d'entrée et de sortie en temps réel. Oui, la blockchain n'est pas un système centralisé. 

Cependant, la transparence de la blockchain permet de garantir que les données sont transmises instantanément aux autorités compétentes. La plupart des réseaux blockchain disposent d'outils d'analyse qui surveillent les transactions en temps réel et de manière ouverte. EtherScan, BSCScan, BTCscan et CardanoScan ne sont que quelques exemples d'outils de surveillance où vous pouvez voir toutes les transactions en temps réel. Par conséquent, les blockchains conservent des mises à jour de toutes les données sur les entrées et les sorties en temps réel.

Les comptes Nostro et la plupart des institutions dépendent souvent de données provenant de différentes sources pour les fusionner et fournir des mises à jour. Cela nécessite probablement de nombreuses demandes de renseignements toutes les quelques heures. Étant donné que la blockchain garde ouvertes toutes les données qui la traversent, il est facile pour chaque participant de suivre toutes les données nécessaires en temps réel. 

Les institutions peuvent créer des systèmes autonomes qui tracent en permanence les données dans la blockchain et fusionnent. Ces informations sont facilement accessibles au même endroit que la blockchain, donc faciles à analyser en temps réel. 

Blockchain suit les transactions en attente et échouées en temps réel 

Une autre raison pour laquelle il a été presque impossible de mettre en œuvre une mise à jour des liquidités en temps réel dans les comptes Nostro est due aux problèmes concernant les transactions en attente. En raison de nombreux facteurs, certaines transactions impliquant des comptes Nostro peuvent rester en attente pendant des heures, voire des jours.

Dans certains cas, les transactions utilisant les comptes pourraient faire l'objet d'une enquête pour activités illégales. En tant que telles, les transactions sont maintenues pendant que les enquêtes se poursuivent et peuvent être approuvées quelques heures plus tard. Les rapports sur les transactions en attente sont donnés vers la fin de la journée ouvrable. Ainsi, il est difficile de suivre les valeurs des transactions en attente en temps réel. 

Les processus de la blockchain sont relativement décentralisés, ce qui accélère les activités telles que l'enquête sur les transactions. Les transactions blockchain en attente peuvent être tracées à l'aide d'un système unique. Un outil appelé mempool suit les transactions en attente, montrant celles qui ont échoué dans différentes pièces, y compris BTC et ETH. Les transactions réussies sont affichées instantanément dans Etherscan. 

Si la blockchain est adoptée dans les comptes Nostro, le suivi en temps réel des transactions en attente sera simple. Il n'est pas nécessaire d'attendre la fin de la journée pour obtenir des rapports complets sur les transactions en cours et réussies. 

Immuabilité, permanence et évolutivité

Les attributs Blockchain d'immuabilité, de permanence et d'évolutivité peuvent également aider à améliorer la situation de liquidité associée aux comptes Nostro. Chaque transaction dans la blockchain est stockée en permanence et peut être consultée à tout moment. 

L'évolutivité est essentielle car elle permettra un traitement plus rapide des transactions en temps réel. Si les transactions peuvent être résolues plus rapidement et les problèmes traités immédiatement, il sera facile d'obtenir des mises à jour de liquidité en temps réel. 

Résultat final, réduction des coûts opérationnels

Une fois les problèmes de liquidité résolus à l'aide de la blockchain, il en résulte une réduction des coûts opérationnels. Les coûts opérationnels associés aux comptes Nostro sont principalement dus aux activités de rapprochement. 

Comme indiqué ci-dessus, la blockchain peut aider à automatiser et à fournir des données entièrement en temps réel. La blockchain est capable d'optimiser le suivi des liquidités en temps réel. En tant que tel, le besoin de coûts opérationnels sera considérablement réduit. En offrant des données en temps réel, la réconciliation se fera soit en temps réel. Ainsi, rien qu'en optimisant le processus de transmission des données, les coûts d'exploitation diminueront considérablement. 

Alors, comment la technologie blockchain aide-t-elle les institutions financières à optimiser la liquidité en temps réel de leurs comptes Nostro et à réduire les coûts opérationnels de rapprochement ? Il offre simplement un suivi distribué de toutes les transactions réussies et en attente sur un seul réseau, ce qui facilite l'utilisation de systèmes autonomes pour mettre à jour les données de liquidité.