L'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) et le BIS Innovation Hub ont lancé Dynamo du projet, qui vise à utiliser la finance décentralisée (DeFi), la technologie blockchain et les contrats intelligents pour améliorer l'accès au financement des petites et moyennes entreprises (PME) non financées et sous-financées.
Les décideurs politiques et le secteur des services financiers recevront les outils dont ils ont besoin pour mieux comprendre si et comment les nouvelles technologies pourraient réduire les coûts de transaction et d'emprunt, améliorer les prêts productifs et faire progresser l'inclusion financière.
Projet Dynamo : Financer les PME à l'ère numérique
Plusieurs études ont montré que les PME sont extrêmement vitales pour le progrès des économies. Selon le La Banque Mondiale, les PME représentent 90 % des entreprises et représentent environ 50 % des opportunités d'emploi dans les économies.
Cependant, il est de notoriété publique que les petites entreprises ont du mal à trouver un financement, en particulier à des conditions abordables, laissant environ la moitié de ces entreprises sans accès au crédit formel.
La Société financière internationale (IFC) affirme qu'il y a un besoin d'environ 5.2 billions de dollars de financement par an. Cela implique que le financement fourni ne couvre qu'un peu plus de 40 % des besoins des PME. La pandémie de COVID-19 a également compliqué davantage la situation, laissant des millions d'entreprises au bord de la faillite.
La Pôle d'innovation BIS a confirmé qu'en plus du projet Dynamo, il cherche également à commencer des recherches sur d'autres sujets connexes.
Le rapport indique:
"En plus du projet Dynamo, la recherche s'étendra à des sujets connexes tels que les identifiants décentralisés et l'interopérabilité des méthodes de paiement numériques telles que les stablecoins et les monnaies numériques des banques centrales. L'utilisation de l'intelligence artificielle et du big data pour améliorer l'évaluation du risque de crédit des PME et les solutions innovantes de financement de la chaîne d'approvisionnement nous intéressent également.
L'organisation a également appelé à des collaborations avec des entreprises intéressées dans les secteurs concernés.
La technologie Blockchain accélérera-t-elle la croissance des PME ?
L'enquête de la Banque mondiale sur les entreprises identifie le manque d'accès au financement comme l'un des plus grands obstacles pour les PME dans la plupart des économies. Cela peut avoir un impact négatif sur leurs opérations et leur croissance. La demande de financement des PME dans les économies en développement s'élève à 8.9 3.7 milliards de dollars, tandis que l'offre actuelle de crédit est de XNUMX XNUMX milliards de dollars.
Ce déficit de financement, ainsi que les effets imminents de l'automatisation et des pénuries de compétences, illustrent une dure réalité pour de nombreuses PME. La technologie de la blockchain peut cependant aider les PME à se construire, à se développer et à s'adapter à bon nombre de ces défis.
L'expansion des PME se heurte à des difficultés. Lorsqu'elles essaient de se développer ou de se mondialiser, elles ont du mal à obtenir des financements, à développer leurs opérations, à traiter les paiements et à embaucher d'autres services auxiliaires.
La blockchain offre une réponse à ces problèmes. Les problèmes de financement et de financement du commerce, ainsi que bon nombre de ses problèmes d'inefficacité, pourraient être résolus avec cette technologie. Les principes fondamentaux de Blockchain sont la transparence et la décentralisation.
Grâce à cela, les entrepreneurs peuvent s'assurer que toutes les transactions sont sûres et fiables, les contrats intelligents et l'échange de données sécurisé peuvent améliorer les chaînes d'approvisionnement et augmenter la satisfaction des clients grâce à des services automatisés. Il existe également un risque de fraude limité car les blockchains utilisent un réseau immuable décentralisé, un grand livre, ce qui rend difficile pour une entité d'obtenir le contrôle total du réseau.
Source : https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/