Responsable de l'innovation à la Banque des règlements internationaux Hawkish on Crypto

La nouvelle responsable du " hub d'innovation " de la Banque des règlements internationaux (BRI), Cecilia Skingsley, prédit un avenir radieux pour le marché de la cryptographie et les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), bien qu'elle ait également fait l'objet de critiques de la part des CBDC. Malgré l'agitation dans le Crypto marché l'année dernière, ce qui a entraîné l'effacement de plus de 2 XNUMX milliards de dollars, Skingsley pense que l'industrie va se redresser et évoluer, a-t-elle déclaré à Reuters dans une récente interview.

"Je suppose que l'industrie apprendra de ces échecs et proposera de nouvelles choses", a déclaré Skingsley.

Skingsley, un ancien banquier central suédois, a ajouté que les récentes turbulences n'ont pas dissuadé les banques centrales de poursuivre les CBDC, avec plus de 100 pays représentant plus de 95 % du PIB mondial qui explorent désormais la technologie. Elle considère les CBDC comme une étape importante pour les gouvernements afin d'assurer la résilience du système de paiement tout en maintenant les objectifs de politique publique.

Le chef du BIS met en garde contre les problèmes de la CBDC, positif sur la crypto https://t.co/Z4ntkc7pgw

– ReNewspost (@RNewspost) 6 février 2023

"Vous devez être suffisamment résilient en matière de défense, en matière d'approvisionnement alimentaire, mais cela devient également important en ce qui concerne les systèmes de paiement", a déclaré Skingsley. «Je peux comprendre la raison pour laquelle n'importe quel pays demande, d'accord, à quel point sommes-nous résilients? Quels pays peuvent être nos amis, nos alliés ?

Les CBDC, qui peuvent être utilisées à la fois pour un usage public et privé, sont en cours de développement pour moderniser les monnaies et rendre les transactions transfrontalières plus faciles et moins chères.

Skingsley a également commenté la faible adoption de certaines CBDC et d'autres critiques des CBDC exprimées par certains banquiers centraux, dont le chef de la Banque d'Angleterre Andrew Bailey. Elle a reconnu les défis mais a souligné l'importance de la confiance dans le système monétaire, d'autant plus que l'utilisation physique des espèces diminue à l'échelle mondiale et que les grandes entreprises technologiques et DeFi menacent le les pays puissants ont sur la politique monétaire. Les sanctions internationales ont également été un facteur déterminant dans l'évolution des CBDC.

"Si vous extrapolez l'utilisation des espèces dans de nombreux pays, les espèces ne seront plus utilisées comme moyen de paiement dans le futur", a déclaré Skingsley. "Cela ouvre la question de savoir comment maintenir les objectifs de politique publique que nous pensons importants, à savoir la confiance dans le système monétaire."

Cependant, Skingsley pense que même si les CBDC rendront les devises plus high-tech et plus faciles à envoyer entre les pays, elles ne seront pleinement interopérables qu'entre les pays géopolitiquement alignés. Ceci, a déclaré Skingsley, est une réalité et une critique de la CBDC à laquelle il faut faire face.

Autres critiques de la CBDC

Les critiques des CBDC soutiennent qu'elles pourraient entraîner une perte de confidentialité et de centralisation. Les défenseurs de la vie privée soutiennent que les CBDC permettront aux gouvernements et aux institutions financières de surveiller plus facilement les transactions et les habitudes de dépenses individuelles. Cela, disent-ils, pourrait entraîner une perte de vie privée et une augmentation du contrôle du gouvernement sur la vie financière des citoyens.

Une autre critique des CBDC est le potentiel de centralisation. Étant donné que les CBDC sont créées et maintenues par les banques centrales, on craint qu'elles n'accroissent le pouvoir et l'influence de ces institutions. Certains pensent que cette centralisation pourrait conduire à une concentration du pouvoir, ce qui pourrait entraîner une perte de liberté et d'indépendance financière.

"Ils donneraient au gouvernement un contrôle total et une surveillance sur les avoirs et les transactions de chaque personne", a écrit Aubrey Strobel dans un article d'opinion de Newsweek du 27 janvier. « Dans une inversion ironique de Bitcoin's objectifs fondamentaux en tant que monnaie anti-inflationniste et décentralisée sans médiation de tiers, les CBDC s'approprieraient l'intérêt général pour Bitcoin et des principes tels que la sécurité et la décentralisation qui sont devenus synonymes de Bitcoin, tout en étant son antithèse. Les CBDC sont une forme de monnaie hautement centralisée dépourvue des propriétés anti-inflationnistes de Bitcoin, car le gouvernement pourrait continuer à frapper davantage de monnaie numérique, tout comme il le fait avec la monnaie fiduciaire, en la dévaluant constamment.

Les CBDC sont entièrement facultatives et conçues pour votre sécurité et votre commodité.

À moins que vous ne l'utilisiez pas (la CBDC eNaira du Nigeria n'a que 0.5 % d'adoption). Ensuite, vous serez obligé de l'utiliser à travers les limites de retrait et la démonétisation.

Le monde serait si sombre sans # Bitcoin. https://t.co/qnsDtE4PrT pic.twitter.com/nqiUj3DRy0

- Samson Mow (@Excellion) 13 janvier 2023

Les critiques font également valoir que l'on craint que le déploiement des CBDC ne provoque des perturbations financières et n'entraîne une instabilité économique, en particulier dans les pays dont les systèmes financiers sont faibles.

Un rapport de recherche de janvier de la Bank of America a également émis des critiques sur la CBDC et a également noté certains de ces risques.

Le rapport soulignait les dangers liés à l'émergence d'une concurrence entre les banques commerciales et banques centrales. Selon les analystes de la BoA, les CBDC pourraient s'avérer plus avantageuses que les comptes bancaires traditionnels, car elles peuvent rester des réserves de valeur plus solides en temps de crise.

En permettant aux clients des banques commerciales de transférer rapidement et facilement leurs fonds dans une monnaie de banque centrale sur une blockchain, cela pourrait avoir des conséquences dramatiques pour le modèle traditionnel dans lequel ces organisations opèrent, notamment une difficulté pour les banques commerciales à poursuivre leurs activités d'emprunt et de prêt avec dépôts sur les comptes d'épargne des clients, tout en rendant les paniques bancaires plus probables.

« En période de stress dans système bancaire, les gens pourraient retirer des dépôts et les échanger contre des CBDC, étant donné qu'il n'y a pas de risque de crédit ou de liquidité s'ils sont distribués avec les approches directes et hybrides, ce qui augmente les risques de stabilité financière », note le rapport de la BoA.

Le rapport reconnaît en outre que le public peut subir une perte de confidentialité et d'anonymat lors de l'adoption des CBDC, mais propose un compromis politique efficace en réponse.

"Les paiements utilisant les CBDC peuvent rester anonymes s'il existe un cadre juridique accordant à une banque centrale ou à un gouvernement le droit de retracer les transactions s'il existe des indices d'activité criminelle, d'évasion fiscale, de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme", indique le rapport. "Mais les paiements purement anonymes sont un anathème pour les banques centrales."

Comment ce serait un compromis, exactement, puisque finalement les gouvernements pourraient toujours utiliser les CBDC pour suivre les finances, n'est pas clair. Au fur et à mesure que la technologie se développe et que des recherches supplémentaires sont menées, il est possible que les préoccupations concernant la confidentialité, la centralisation, les inégalités et les perturbations financières soient résolues. Seul le temps nous dira comment cette nouvelle forme de monnaie sera reçue et adoptée, cependant - et si ces critiques du CBDC sont valables - mais pour l'instant, l'avenir des CBDC est incertain et ils restent une expérience dans le monde en évolution rapide de la finance mondiale.

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