Les fonds de «mélange» des dépositaires de crypto ont causé le chaos

Le secteur de la cryptographie continue de se heurter aux régulateurs au sujet de mesures réglementaires strictes. Cette fois, le sujet de discussion est le mélange des fonds des utilisateurs enfermés dans des dépositaires de crypto. Les régulateurs tentent de trouver un terrain d'entente pour rendre l'espace plus sûr. 

Alors que l'espace crypto attire de plus en plus d'investisseurs, les régulateurs commencent à affiner les lois sur la protection des consommateurs. Les lois américaines sur la protection des consommateurs sont principalement réglementées au niveau des États. Cependant, cela va probablement changer bientôt.

Désormais, des agences fédérales telles que le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et le New York Department of Financial Services (NYDFS) commencent à peser sur les politiques réglementaires conçues pour mieux protéger et informer les consommateurs. Cependant, c'est trop peu trop tard pour les multitudes de clients qui ont perdu leur argent en raison des pratiques louches des entreprises de cryptographie au cours de la dernière année.

Les dépositaires de crypto ont causé le chaos

L'une de ces pratiques louches en particulier qui a conduit à ces pertes était le mélange des fonds des utilisateurs détenus par les dépositaires de crypto. Lorsque les choses ont commencé à se gâter et que les dépositaires se sont retrouvés insolvables, les fonds des clients sont devenus inaccessibles. Silvergate, une banque de cryptographie de premier plan, était poursuivi par les investisseurs pour avoir fait exactement cela après la chute de l'échange FTX. L'effet de contagion qui s'en est suivi s'est ensuite propagé à d'autres grandes entreprises.

Crypto Exchange Gemini prêté 900 millions de dollars de fonds d'utilisateurs pour en difficulté société Genesis Capital pour tirer parti de son programme Earn. Maintenant, Cameron Winklevoss a accusé le propriétaire du Digital Currency Group d'avoir mélangé des fonds et de ne pas être en mesure de rembourser l'argent à Gemini en raison de son illiquidité. Maintenant, Binance, le plus grand échange de crypto, fait face au même examen minutieux. C'était révélé que l'échange a mélangé 1.30 milliard de dollars de fonds de clients avec ses B-tokens.

Sur les marchés financiers traditionnels, cela est considéré comme un abus de confiance. Le PDG de FTX, John Ray, a précédemment témoigné devant le Congrès américain que FTX et sa société commerciale sœur Alameda Research couru comptes amalgamés. Les organismes de surveillance de la réglementation donnent des avertissements sévères à propos de cette pratique.

L'un de ces organismes gouvernementaux est le Département des services financiers de New York (NYDFS), qui a abordé ces points dans un récent communiqué de presse. commun avec BeInCrypto. 

Conseils de protection des clients

La surintendante du NYDFS, Adrienne Harris, a suggéré des mesures pour protéger les fonds des utilisateurs contre des pratiques telles que le mélange de fonds par des sociétés de garde de crypto. Ici, le NYDFS a publié des directives réglementaires pour une bonne garde et des divulgations pour les entreprises de garde de crypto :

"En tant que gardiens des actifs d'autrui, les entités de monnaie virtuelle qui agissent en tant que dépositaires, y compris, sans s'y limiter, le stockage, la détention ou le maintien de la garde ou du contrôle de la monnaie virtuelle pour le compte d'autrui, doivent avoir mis en place des processus robustes, semblables aux services financiers traditionnels fournisseurs », a-t-elle ajouté. 

Les dépositaires de crypto doivent suivre la même chose mesures comptables entreprises par des homologues financiers traditionnels :

La protection des investisseurs est essentielle 

Ces étapes, une fois intégrées, peuvent conduire à une voie sûre et transparente permettant aux utilisateurs d'investir en toute sécurité dans l'espace crypto. De bonnes politiques et protocoles de protection des consommateurs peuvent aider les entreprises et les clients spécifiques à la cryptographie à se protéger et à donner un avantage concurrentiel en renforçant la confiance des clients, la fidélité à la marque et une solide réputation.

Les divulgations sont une question de transparence et de fourniture aux clients des informations dont ils ont besoin. Principalement pour déterminer s'ils veulent ou non faire affaire avec une entreprise en particulier. L'un des exemples les plus courants est celui des documents relatifs aux conditions de service. Ces divulgations doivent inclure des détails sur la façon dont une entreprise gère la collecte de données, les politiques de confidentialité, les frais de transaction et les politiques de conformité contre le blanchiment d'argent et la connaissance de votre client.

Investir dans la crypto-monnaie n'est pas sans risques. Une politique raisonnable de protection des consommateurs aidera à s'assurer que c'est quelque chose que ses clients comprennent parfaitement. L'avis de risque fait référence aux mesures prises par les entreprises pour informer les clients des risques potentiels associés à l'achat, à la détention, à la vente et à toute autre transaction avec la crypto-monnaie. Un avis de risque crypto peut tout couvrir, de l'inhérent volatilité des crypto-monnaies à leur attrait potentiel pour les criminels financiers. 

Créer un espace cryptographique plus sûr

Les avis de risque sont également une occasion d'alerter les clients sur la crypto courante les escroqueries. Cela inclut, mais sans s'y limiter, l'IRS, les réseaux sociaux sécurité, romance et escroqueries d'exploitation financière des personnes âgées. Les clients doivent également comprendre que les transactions cryptographiques sont irréversibles et encore largement non réglementées par rapport aux institutions financières traditionnelles. 

Enfin, la résolution des réclamations : s'assurer que quelqu'un est disponible pour recevoir et traiter les réclamations des clients en temps opportun. En raison de la nature unique de l'espace crypto, la réputation d'une entreprise en matière de service client peut être le facteur décisif pour de nombreux clients potentiels.

L'accent mis sur la protection des consommateurs de crypto-monnaie ne fera probablement qu'augmenter dans les années à venir. Mais en même temps, trop de réglementations pourraient entraver l'innovation et la nature décentralisée de l'espace crypto.