Une coalition d'entreprises américaines de cryptographie dévoile la plateforme de conformité aux règles de voyage, TRUST

Une coalition de certaines des plus grandes entreprises de cryptographie des États-Unis déploie une solution pour renforcer les normes de lutte contre le blanchiment d'argent.

La soi-disant technologie de solution universelle de règle de voyage, ou «TRUST», permet aux entreprises de cryptographie de collecter et de transmettre en toute sécurité les données des clients conformément à la règle de voyage.

L'année dernière, le Groupe d'action financière a recommandé que les pays participants mettent en œuvre une règle de voyage pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) – essentiellement des entités qui facilitent les transactions – dans ses directives finalisées. La règle de voyage vise à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en exigeant que les VASP collectent et transmettent les noms, les numéros de compte et les informations de localisation de l'expéditeur et du destinataire dans une transaction. 

La règle de voyage fait depuis longtemps partie du monde bancaire, mais jusqu'à récemment, la crypto ne disposait pas de l'infrastructure nécessaire pour s'y conformer. 

Maintenant, un groupe des plus grands acteurs de la cryptographie aux États-Unis a déployé sa solution sous la forme de TRUST. Anchorage, Avanti, Bitgo, bitFlyer, Bittrex, BlockFi, Circle, Coinbase, Fidelity Digital AssetsSM, Gemini, Kraken, Paxos, Robinhood, Standard Custody & Trust, Symbridge, Tradestation, Zero Hash et Zodia Custody en sont les membres fondateurs. 

Coinbase dirige la coalition, annonçant un livre blanc pour un réseau d'information peer-to-peer géré par un organe de gouvernance de participants. LA CONFIANCE est le résultat. Bien que Coinbase ait lancé l'effort, les membres ont un intérêt et un mot à dire égaux dans la prise de décision, selon la responsable de la conformité d'Anchorage, Jennifer Lee. 

La solution

La solution permet de transmettre directement les informations entre les membres de la plateforme via des canaux cryptés de bout en bout. Il permet de prouver la propriété de l'adresse, ce qui permet aux institutions financières de prouver qu'elles sont le destinataire prévu des informations du client avant que ces informations ne soient transmises. 

L'ancien responsable de la conformité de Coinbase, Jeff Horowitz, a expliqué la solution comme un "tableau d'affichage centralisé" lorsqu'il a dévoilé le livre blanc en 2020. Les VASP publieraient sur le tableau d'affichage pour voir qui peut posséder une adresse dans une transaction, et quand une autre institution réclame le adresse dans le cadre de leur transaction, les deux peuvent s'engager dans un partage d'informations entre pairs. 

Pour utiliser la solution, le VASP doit être admis dans TRUST, un processus qui impliquera un audit de conformité par un tiers et tous les membres actuels convenant collectivement qu'une entité doit être admise, selon Lee. Actuellement, le groupe compte 18 membres, mais il est prévu de se développer rapidement, y compris en dehors des États-Unis.

« En fonction du calendrier de chaque membre en termes d'intégration avec la solution, nous allons assister à un déploiement progressif parmi nos membres actuels, puis nous avons déjà des membres qui se trouvent à l'extérieur des États-Unis, en particulier au Canada », a déclaré Lee.

Au fur et à mesure que d'autres juridictions déterminent leurs exigences spécifiques en matière de règles de voyage, la solution peut être modifiée pour répondre aux normes locales. On ne sait pas à quoi cela ressemblera, étant donné que de nombreuses juridictions raffermissent encore leurs exigences.

Une approche centralisée

Au fur et à mesure que le groupe ajoute des membres, il devra également adapter ses processus de prise de décision. On ne sait pas encore à quoi ressemblera ce modèle de gouvernance, car il en est encore aux premières étapes de l'intégration des membres. 

D'autres solutions de règles de voyage proposent une approche plus décentralisée, dans laquelle la technologie est utilisable par tous, plutôt qu'une plate-forme réservée aux membres où un groupe d'entreprises décide qui peut effectuer des transactions conformes. Les partisans d'une solution décentralisée craignent que si les solutions centralisées ne permettent à certains d'effectuer des transactions conformes, certains fonds pourraient se retrouver isolés de l'écosystème conforme. Pourtant, TRUST vise une large adoption, prévoyant de fournir "une conformité complète dans l'industrie de la cryptographie", selon son annonce.

Lee a déclaré que l'avantage d'une solution centralisée est une diligence raisonnable et une sécurité accrues concernant qui reçoit les informations personnelles d'un utilisateur.  

"Chaque fois qu'il y a une transmission de données sur les règles de voyage sur la blockchain, cela se rendrait essentiellement lisible pour le public », a-t-elle déclaré. "C'est aussi pourquoi nous devons les transférer dans ce réseau parmi nos membres qui ont été contrôlés et sur lesquels nous avons effectué une diligence raisonnable pour nous assurer que ces informations sont stockées et traitées par des personnes de confiance."

© 2022 The Block Crypto, Inc. Tous droits réservés. Cet article est fourni à titre informatif seulement. Il n'est pas offert ou destiné à être utilisé comme conseil juridique, fiscal, d'investissement, financier ou autre.