L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), un bureau indépendant du département américain du Trésor, a publié des lettres interprétatives en 2020 et 2021 sur les activités des banques dans l'industrie de la cryptographie. Les activités comprenaient la fourniture d'un service de garde de crypto-monnaie pour les clients, la détention de dépôts qui servent de réserves pour certaines pièces stables, l'exploitation de réseaux de vérification de nœuds indépendants (INVN) et la participation à des activités de pièces stables qui ont facilité les transactions de paiement sur un grand livre distribué.
Dans une lettre interprétative de novembre 2021, l'OCC a en outre déclaré: «Cette lettre précise que les activités abordées dans ces lettres interprétatives sont légalement autorisées pour une banque, à condition que la banque puisse démontrer, à la satisfaction de son bureau de surveillance, qu'elle a mis en place des contrôles pour mener l'activité de manière sûre et saine ».
Suite aux événements récents dans l'industrie de la cryptographie, certains sénateurs américains ont écrit à l'OCC pour lui demander de retirer ses lettres interprétatives aux banques sur les crypto-monnaies. La lettre datée du 10 août 2022 disait: «À la lumière des récentes turbulences sur le marché de la cryptographie, cependant, nous craignons que les actions de l'OCC sur la cryptographie n'aient exposé le système bancaire à des risques inutiles, et vous demandons de retirer les lettres d'interprétation existantes. qui ont permis aux banques de se livrer à certaines activités liées à la cryptographie.
La lettre demandait en outre à l'OCC de se coordonner avec la Réserve fédérale et la Federal Deposit Insurance Corporation pour développer une approche globale qui protège adéquatement les consommateurs ainsi que la sécurité et la solidité du système bancaire.
Dans une lettre séparée datée du 8 août 2022, l'American Bankers Association (ABA) a répondu à un décret exécutif (EO) par l'intermédiaire du département du Trésor américain demandant des informations et des commentaires sur le développement responsable des actifs numériques.
Dans sa réponse, l'ABA a souligné les risques posés aux consommateurs par les sociétés de cryptographie non soumises à une réglementation et à une surveillance fédérales consolidées. La lettre de l'ABA disait: «Nous craignons que très peu d'activités semblent avoir été entreprises depuis la publication de l'EO pour freiner ces sociétés de cryptographie non bancaires. Dans le même temps, les régulateurs bancaires ont adopté une approche très prudente, demandant aux banques de rechercher une non-objection formelle à toute activité sur le marché des actifs numériques ».
L'ABA a appelé à la clarté de la réglementation et à des règles du jeu équitables pour les banques et les non-banques afin d'améliorer l'innovation et la compétitivité sur le marché des actifs numériques. La lettre de l'ABA indiquait que: «Les banques sont soumises à un cadre réglementaire complet et à une supervision consolidée qui permettent une mise en œuvre prudente des activités d'actifs numériques. Soutenues par une culture de gestion des risques et de conformité, et soumises à la surveillance et à l'examen, les banques sont mieux équipées pour identifier les risques et y remédier en temps opportun, ce qui atténue les dommages causés aux consommateurs et aux autres acteurs du marché ».
La lettre de l'ABA concluait que "les actifs numériques représentent un marché en développement rapide, et les banques évaluent activement les moyens de rivaliser de manière sûre et responsable".
L'approche à plusieurs volets appelle à un cadre réglementaire plus transparent, combiné à une culture de gestion des risques tout en protégeant les consommateurs de l'industrie de la cryptographie.
Source : https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/