Comment la technologie Blockchain est-elle à la pointe de la finance d'entreprise ? – Cryptopolite

Dans le monde en évolution rapide de la finance d'entreprise, la technologie continue de jouer un rôle transformateur. L'une de ces technologies qui fait des vagues dans cet espace est la blockchain. Créée à l'origine comme technologie sous-jacente pour Bitcoin, le potentiel de la technologie blockchain s'étend bien au-delà de la crypto-monnaie. Sa nature décentralisée, transparente et immuable a présenté des cas d'utilisation convaincants pour les entreprises, en particulier dans le domaine financier. 

Pourquoi la Blockchain est-elle importante dans le secteur financier ?

L'évolution de la technologie blockchain atteint un stade où les actifs financiers peuvent être gérés avec une plus grande transparence. 

Une fois enregistré, il est difficile, voire impossible, de pirater les blocs d'une blockchain. Chaque bloc de la chaîne indique combien de transactions ont eu lieu, et chaque fois qu'une transaction se produit, elle est ajoutée au grand livre d'un participant. Le système utilise cette fonctionnalité pour résoudre les problèmes de confiance, tout en offrant transparence, immuabilité et sécurité.

L'utilisation de la technologie blockchain est captivante car elle modifie l'interaction humaine et offre une accessibilité égale pour tous. Cette technologie provoque une perturbation importante dans diverses industries, mais la finance traditionnelle en subira le plus d'impact.

La raison en est que la blockchain réduit la dépendance à l'infrastructure centralisée conventionnelle. Il s'agit d'un moyen de vérification qui n'est pas contrôlé par une seule institution. Les réglementations entourant la technologie blockchain n'ont pas suivi son développement rapide, créant des obstacles à sa mise en œuvre dans la finance traditionnelle.

Le secteur financier est-il prêt pour la rupture technologique ?

Chaque jour, le secteur financier mondial gère des billions de dollars pour des milliards d'utilisateurs. Cependant, il est en proie à des problèmes tels que la bureaucratie, les coûts élevés, les fraudes fréquentes et les retards constants.

Chaque jour, des services tiers tels que les réseaux de paiement, les bourses et les services de transfert d'argent doivent faire face à des activités criminelles. En conséquence, les coûts réglementaires augmentent et ces coûts sont finalement répercutés sur l'utilisateur final.

Les processus papier qui sont séparés et centralisés ne sont plus durables à l'ère numérique. Ainsi, l'invention de la blockchain, la technologie utilisée dans Bitcoin, crée de l'efficacité là où il n'y en a pas.

Actuellement, il existe plus de 16,000 XNUMX crypto-monnaies, Bitcoin étant la plus importante. Le deuxième plus grand est Ethereum.

Mais quelle était la raison pour laquelle de grands acteurs comme Visa, Mastercard, JP Morgan, Ernst and Young et Deloitte ont décidé d'adopter la technologie blockchain dans leurs entreprises et comment la mise en œuvre a-t-elle commencé ?

Tendances actuelles de la technologie blockchain dans le secteur financier

L'économie mondiale a été instable au cours des trois dernières années en raison de l'impact de Covid-19, entraînant du chômage et de l'inflation, qui à leur tour ont conduit à une récession mondiale.

Avant l'émergence de la technologie blockchain, les gens investissaient généralement dans l'or ou l'immobilier comme refuge pendant une crise économique lorsque l'inflation était à son apogée.

De nos jours, même les économies les plus optimistes optent pour certains types de crypto-monnaie. Ce n'est pas seulement parce qu'ils peuvent être utilisés en période de tensions politiques, mais aussi parce que les directeurs financiers des entreprises les perçoivent comme des alternatives rentables et plus rapides.

En utilisant la technologie blockchain, les institutions financières peuvent traiter les transactions plus rapidement et élargir leur clientèle dans le monde entier. Des études suggèrent que d'ici 2024, près de 20% des grandes entreprises utiliseront la crypto-monnaie pour certaines transactions. Néanmoins, dans une enquête auprès de cadres financiers, 84% ont exprimé des doutes et estiment que la détention de Bitcoin comporte un risque financier.

La gestion de l'intégration des crypto-monnaies dans les systèmes financiers et les modèles commerciaux actuels constituera un défi pour les directeurs financiers. Cependant, en tant que couverture potentielle contre l'inflation, la finance décentralisée (DeFi) et les crypto-monnaies peuvent être attrayantes.

Et si le gouvernement américain avait utilisé les crypto-monnaies pour relancer l'économie touchée par la pandémie au cours des deux dernières années ? Cependant, le gouvernement et le Congrès ont choisi d'injecter des billions de dollars sur le marché à titre de soulagement et de relance, tandis que la Réserve fédérale a augmenté l'offre de devises pour financer la dette contractée.

Selon plusieurs rapports, les États-Unis ont imprimé une somme d'argent beaucoup plus importante en raison du COVID sur une courte période qu'ils n'en avaient imprimé au cours des 200 dernières années.

Au début de la pandémie, le montant total des mesures de relance était de 5 2009 milliards de dollars, ce qui est beaucoup plus important que le plan de relance créé en réponse à la récession de 2009. Le plan de relance de 787 était d'environ 975 milliards de dollars, ce qui équivaut à 2021 milliards de dollars en valeur en USD de XNUMX.

Deux jours seulement après que le Sénat a adopté le plan de relance, Meitu, un créateur d'applications chinois, et Aker ASA, une multinationale norvégienne, ont annoncé qu'ils avaient ajouté Bitcoin à leurs bilans. Ils rejoignent MicroStrategy et Square, deux sociétés américaines qui ont déjà fait de même.

Actuellement, environ 90 pays explorent l'intégration des monnaies numériques des banques centrales (CBDC) dans leurs systèmes financiers, ce qui indique une ouverture croissante à la blockchain et à la crypto-monnaie parmi les gouvernements du monde entier.

La Chine a d'abord lancé son initiative de "yuan numérique" et en a alloué plus de 5 milliards de dollars à ses citoyens d'ici juin 2021. Pendant ce temps, le gouvernement indien travaille au développement de sa propre CBDC et tente de déterminer comment taxer les crypto-monnaies.

Avantages de la technologie blockchain dans la finance d'entreprise

La technologie blockchain a le potentiel de transformer considérablement le paysage financier des entreprises. Voici quelques-uns des principaux avantages qui en font un choix incontournable pour le monde de la finance d'entreprise :

Transparence et confiance: L'une des caractéristiques les plus importantes de la technologie blockchain est sa transparence. Chaque transaction est enregistrée sur un registre public, visible par tous les participants au sein du réseau. Cette transparence favorise un sentiment de confiance entre les parties prenantes, car chaque transaction peut être suivie et retracée jusqu'à son origine. De plus, une fois qu'une transaction est enregistrée, elle devient immuable, ce qui signifie qu'elle ne peut être ni modifiée ni supprimée, ce qui améliore encore le quotient de confiance.

Sécurité accrue: La sécurité est d'une importance primordiale dans la finance d'entreprise, et la blockchain la fournit en abondance. La nature décentralisée de la blockchain, associée à son cryptage et à ses algorithmes mathématiques complexes, la rend très résistante à la fraude et aux cyberattaques. De plus, le protocole de consensus de la blockchain exige que toutes les parties s'accordent sur la validité des transactions avant qu'elles ne soient enregistrées, offrant une autre couche de sécurité.

Efficacité et rapidité: Les processus financiers traditionnels impliquent souvent de nombreux intermédiaires et une quantité importante de paperasse, ce qui peut entraîner des retards et des inefficacités. La blockchain rationalise et automatise ces processus, améliorant ainsi l'efficacité et la rapidité. Il permet des transactions peer-to-peer, qui peuvent être exécutées en temps quasi réel, éliminant ainsi le besoin d'intermédiaires.

Réduction des coûts: Blockchain a le potentiel de réduire considérablement les coûts de financement des entreprises. En éliminant le besoin d'intermédiaires et en automatisant les processus, la blockchain réduit les coûts opérationnels. De plus, sa transparence et son immuabilité peuvent également réduire les coûts associés à la fraude, aux litiges et aux rapprochements.

Accès aux marchés mondiaux: La blockchain ouvre la possibilité aux entreprises de participer facilement et en toute sécurité aux marchés mondiaux. Il simplifie les transactions transfrontalières, qui peuvent souvent être complexes et chronophages en raison des différences de réglementation et des conversions de devises.

Liquidité améliorée: La blockchain permet la tokenisation des actifs, où les actifs du monde réel peuvent être représentés numériquement sur la blockchain. Cela pourrait conduire à une plus grande liquidité sur les marchés car cela permet la propriété fractionnée et rend plus accessibles des actifs auparavant illiquides.

Auditabilité en temps réel: Étant donné que toutes les transactions sur une blockchain sont horodatées et ne peuvent pas être modifiées, la blockchain fournit une source fiable de données à des fins d'audit. Cela simplifie non seulement le processus d'audit, mais améliore également la crédibilité des documents financiers.

Défis liés à l'adoption de la blockchain dans la finance d'entreprise

Malgré ses nombreux avantages, l'adoption de la technologie blockchain dans la finance d'entreprise n'est pas sans défis. Comprendre ces obstacles est la première étape pour les aborder efficacement. Voici quelques-uns des principaux défis :

Complexité technique: La blockchain est une technologie relativement nouvelle et complexe. Comprendre comment cela fonctionne et comment le mettre en œuvre nécessite un niveau d'expertise technique qui peut ne pas être facilement disponible dans de nombreuses entreprises.

Incertitude réglementaire: En tant que technologie de rupture, la blockchain pose des défis réglementaires importants. Le cadre juridique de la technologie blockchain est en constante évolution et les entreprises peuvent être confrontées à des incertitudes quant à la manière de se conformer à ces réglementations.

Évolutivité: Alors que la technologie blockchain est louée pour sa sécurité et sa transparence, elle peut faire face à des problèmes liés à l'évolutivité. À mesure que le nombre de transactions augmente, la vitesse et les performances de la blockchain peuvent devenir préoccupantes.

Confidentialité des données: Malgré la sécurité accrue de la blockchain, elle soulève des inquiétudes quant à la confidentialité des données. Étant donné que certaines chaînes de blocs enregistrent et affichent publiquement toutes les transactions, les entreprises doivent trouver un moyen d'équilibrer la transparence avec la nécessité de protéger les informations sensibles.

Intégration avec les systèmes existants: L'intégration de la technologie blockchain dans les systèmes existants peut être un processus complexe et chronophage. Les entreprises devront adapter leur infrastructure informatique actuelle pour la rendre compatible avec la technologie blockchain.

Surmonter les défis : un chemin vers l'adoption

Relever les défis de l'adoption de la blockchain dans la finance d'entreprise implique une approche à multiples facettes qui combine l'innovation technique, l'engagement réglementaire et la planification stratégique. Voici une voie possible vers l'adoption :

Éducation et formation: Pour surmonter la complexité technique de la blockchain, les entreprises peuvent investir dans l'éducation et la formation. Cela pourrait impliquer l'embauche d'experts en blockchain, la formation du personnel existant ou un partenariat avec des fournisseurs de services de blockchain.

Engagement réglementaire actif: Pour naviguer dans les incertitudes réglementaires, les entreprises peuvent s'engager de manière proactive avec les régulateurs. Cela peut les aider à comprendre le paysage réglementaire et contribuer à le façonner.

Collaboration et partenariats: La collaboration avec d'autres entreprises, fournisseurs de technologie et consortiums de chaînes de blocs peut aider les entreprises à surmonter les problèmes d'évolutivité. Une telle collaboration peut conduire au partage de ressources, d'idées et de meilleures pratiques, facilitant la résolution collective de problèmes.

Réseaux Blockchain Privés: Pour répondre aux problèmes de confidentialité des données, les entreprises peuvent envisager des blockchains privées ou autorisées. Ceux-ci offrent plus de contrôle sur qui peut accéder aux informations et peuvent équilibrer la transparence avec la confidentialité.

Implémentation incrémentale: Pour faciliter le processus d'intégration avec les systèmes existants, les entreprises peuvent adopter une approche incrémentale. Cela pourrait impliquer de commencer par des projets pilotes, d'en tirer des enseignements et d'élargir progressivement la portée de la mise en œuvre.

Bien que le chemin vers l'adoption de la blockchain dans la finance d'entreprise comporte ses obstacles, ces défis ne sont pas insurmontables. Grâce à la planification stratégique, à l'apprentissage continu et à la collaboration, les entreprises peuvent exploiter la puissance de la blockchain et ouvrir la voie à un avenir financier plus efficace, transparent et sûr.

Conclusion

La technologie blockchain, avec sa pléthore d'avantages, a le potentiel de transformer fondamentalement le financement des entreprises. En favorisant la confiance, en renforçant la sécurité, en augmentant l'efficacité, en réduisant les coûts et en présentant de nouvelles opportunités, il se positionne comme un acteur important dans le paysage financier de demain. 

Bien que des défis tels que la complexité technique, l'incertitude réglementaire, les problèmes d'évolutivité, la confidentialité des données et l'intégration du système existent, ils ne sont pas insurmontables. Grâce à l'éducation, à l'engagement réglementaire, à la collaboration, aux approches axées sur la confidentialité et à la mise en œuvre progressive, les entreprises peuvent surmonter ces obstacles. Au fur et à mesure que nous avançons, il devient de plus en plus clair que l'adoption de la blockchain pourrait être la clé d'un avenir plus efficace, transparent et sûr dans le financement des entreprises.