L'assurance décentralisée basée sur la blockchain change la donne

Une assurance décentralisée construite sur une blockchain transparente, incroyablement rapide et efficace en pensant à la communauté est une chose à laquelle il faut réfléchir, dit Adam Hofmann, le PDG de Agile.

Soyons réalistes : la cryptographie, le Web3, la blockchain, quel que soit le nom que vous voulez lui donner, connaissent une croissance rapide. En conséquence, il existe des inquiétudes et du scepticisme à l’égard du volatilité et la sécurité des actifs numériques, y compris les fonds des investisseurs. Voudriez-vous investir votre argent durement gagné dans quoi que ce soit d'artificiel sans un certain sentiment de sécurité et sécurité?

Si nous voulons être honnêtes les uns envers les autres, et nous devrions certainement l’être, il est tout à fait logique que les entreprises soient sceptiques quant à l’idée d’investir beaucoup d’argent dans un système décentralisé.

Dans les deux pays en évolution rapide DeFi l’espace et le « Normalverse », il y a toujours un risque de piratage ou d’exploitation. Entrez : assurance décentralisée.

"Il y a eu d'innombrables cas de piratage de contrats intelligents, de cyberattaques sur des plateformes d'échange, etc. qui ont causé d'énormes pertes de fonds aux investisseurs", déclare Blockchain Simplified. sur Medium. «Même les magnanimes DAO n'a pas pu empêcher une attaque de malware sur sa plateforme qui a entraîné une perte de milliards. L'assurance décentralisée propose de nombreux cas d'utilisation qui peuvent aider à prévenir de telles conséquences.

DeFi Assurance

Nous pouvons travailler ensemble pour créer ces cas d’utilisation préventive. Repensons le cycle d'assurance traditionnel pour le monde DeFi :

Lorsqu’un preneur d’assurance achète une couverture d’actifs numériques décentralisée, il participe volontairement à la protection de sa participation sur la blockchain. L’achat d’une assurance provient d’un « pool d’argent » qui a été subventionné par ce que l’on appelle traditionnellement les assureurs.

Dans le langage DeFi, ces « fournisseurs d’assurance » sont plus adéquatement des fournisseurs de liquidité (LP) ou des fournisseurs de liquidité d’assurance. Ces LP peuvent être n’importe quelle entreprise ou individu qui verrouille son capital dans un pool de risques décentralisé avec d’autres fournisseurs similaires. La couverture peut aller de la couverture des risques liés aux actifs numériques et aux contrats intelligents à la protection des NFT, de la gouvernance DAO et des portefeuilles, et aussi large que vous pouvez l'imaginer.

Maintenant, allons plus loin. Ce preneur d'assurance a souscrit une couverture pour sa participation à un autre projet DeFi. Ils ont décidé de participer au projet ABC en fournissant des garanties, mais ont souscrit une couverture d'assurance en cas de piratage ou de vulnérabilité des contrats intelligents d'ABC. Non seulement ils ont protégé leur « participation » dans ce risque, mais ils ont effectivement supprimé ce risque du projet ABC.

Qu'est-ce que cela signifie? Cela signifie qu'un pool de risques construit sur la communauté permet aux utilisateurs, au projet et aux LP de travailler tous vers un appel commun de sûreté et de sécurité. Le projet ABC peut subventionner les primes ou le pool de risques pour inciter les utilisateurs à souscrire une assurance. Ce faisant, les utilisateurs peuvent souscrire une couverture d’assurance rentable. Cela signifie que les LP bénéficient d’un flux constant de primes. En fin de compte, le risque global d’ABC a été diversifié – et l’ensemble du processus est plus efficace. 

Assurance décentralisée : efficacité

L’efficacité vient de l’approche communautaire que permet l’assurance décentralisée. Dans le Normalverse, si une entreprise vous cause un préjudice, vous demandez généralement des dommages-intérêts auprès de sa police d'assurance.

Cela signifie que vous attendez leur réponse, attendez que la compagnie d'assurance enquête, négociez avec la compagnie d'assurance et, dans certains cas, le flux de paiements des sinistres passe par cette entreprise. Cela provoque juste un peu de brûlures d'estomac pour la partie lésée. Ce à quoi nous ne pensons pas souvent, ce sont les brûlures d’estomac que cela provoque également dans l’entreprise.

Considérez une déclaration ridiculement optimiste selon laquelle « la plupart des entreprises apprécient leurs clients ». Ou, si vous êtes un peu plus pessimiste : les entreprises réalisent que pour générer des bénéfices, elles doivent satisfaire leurs clients.

Dans le scénario de réclamation décrit ci-dessus, la pression pour pousser la compagnie d’assurance à réagir rapidement s’exerce sur l’entreprise. La pression de communiquer avec leurs clients prend des heures et des heures. Entre-temps, la perte de revenus et de réputation peut être irréparable. Tout cela alimente une boucle de dissuasion dans laquelle les demandeurs se battent souvent avec les entreprises qui se battent avec les compagnies d’assurance qui se battent avec les demandeurs qui se battent avec… vous comprenez. 

Boucle incitative

Un modèle d’assurance décentralisé alimente plutôt une boucle d’incitation. L'entreprise peut éliminer les frictions et le temps passé lors des réclamations en travaillant avec leurs utilisateurs (un concept nouveau) pour garantir que les réclamations leur parviennent directement, sans intermédiaire. Cela libère du temps pour l'entreprise pour les relations publiques et crée un « plan en cas de catastrophe » fluide. En plus de cela, cela leur enlève une grande partie des risques. Voir? Une véritable boucle d’incitation.

Ce n'est pas la seule raison pour laquelle une communauté décentralisée est bénéfique pour l'assurance décentralisée. Le secteur de l’assurance traditionnel vaut plus de 5 XNUMX milliards de dollars et donne souvent priorité aux profits avant les gens, ou du moins, il a l’impression de faire passer les profits avant les gens.

Construire le système d'assurance en chaîne signifie que vous travaillez avec des personnes partageant les mêmes idées. Boucle incitative ! Les assureurs traditionnels et centralisés rencontrent souvent des problèmes d'efficacité dus à l'approbation de plusieurs superviseurs, à la longueur des processus, etc., qui peuvent entraîner des retards de plusieurs jours ou semaines dans le traitement des paiements et des réclamations.

Des jours et des semaines peuvent signifier un changement radical dans la valeur de votre actif numérique. Le temps et l’efficacité sont essentiels. Je laisserai de côté les valeurs statiques des polices d’assurance traditionnelles, les pratiques de réclamations contre les prédateurs et la propagande opaque pour une autre fois.

Avantages de l'assurance décentralisée

Recherche publié dans SAGE Open parle des avantages de l'assurance basée sur la blockchain : « Le secteur de l'assurance peut bénéficier de l'adoption de la technologie blockchain où les opérations s'étendent sur plusieurs pays et comptent de nombreux acteurs, y compris l'utilisateur final », ont écrit les auteurs.

« Le secteur de l'assurance peut être connecté via un réseau décentralisé dans lequel les transactions sont enregistrées dans des registres distribués. La confiance dans les transactions peut être assurée par les membres de la blockchain par consensus, éliminant ainsi le besoin de tiers. Les contrats et les polices d'assurance peuvent être enregistrés électroniquement sous forme de contrats intelligents avec un ensemble de règles concernant les termes, conditions, durée de la police, etc.

Théoriquement, les assureurs décentralisés tels que Agile sur le réseau Algorand permettre moins de préjugés de la part des évaluateurs de sinistres, des souscripteurs et des actuaires, un processus commercial plus efficace et moins de boucles dissuasives ; tout en créant des modèles de risque rentables et rentables. 

Une approche décentralisée de l’assurance des actifs numériques concerne la communauté. Tout le monde bénéficie des actions des autres membres de la communauté, tout le monde a une vision transparente du système et du processus, et tout le monde travaille à la rentabilité car tout le monde reçoit une part du gâteau des bénéfices de l'assurance.

Aller de l'avant

Bien entendu, le monde de l’assurance décentralisée comporte des risques. Nous ne pouvons pas nous envelopper dans une protection blockchain en plastique et nous expédier dans le métaverse sans risque. Ce n’est pas réalisable et ce n’est pas ainsi que fonctionne la vie.

Il est important qu'il y ait suffisamment d'assurés souscrivant une couverture, suffisamment de capital fourni par les sociétés en commandite et suffisamment d'éducation pour aider la communauté à comprendre comment elle travaille ensemble.

Nous devons également travailler avec les compagnies d'assurance en place pour les aider à comprendre que la mise en place de processus d'assurance décentralisés ne signifie pas une industrie de l'assurance en faillite, mais plutôt une nouvelle voie à suivre où tous les membres du processus reçoivent un traitement juste et équitable.

Vous pouvez deviner ce que je m'apprête à dire : « Boucle d'incitation ».

La réalité est que même dans un monde d’assurance traditionnel et utopique, où les compagnies d’assurance sont sensibles aux besoins de leurs clients, tout se passe comme prévu et les oiseaux chantent tout au long du processus – les technologies héritées du secteur de l’assurance ne fonctionneront pas efficacement à mesure que nous avançons. .

Un décentralisé Assurance système avec des modèles de risque d'assurance traditionnels, des projections et des données de souscription construite sur une blockchain transparente, incroyablement rapide et efficace avec la communauté à l'esprit – eh bien, cela change la donne.

A propos de l'auteure

Adam Hofmann est le fondateur et PDG de Agile, une compagnie d'assurance mondiale décentralisée qui crée et déploie des outils et technologies Web3.0 et blockchain pour alimenter l'avenir centré sur la communauté de processus d'assurance efficaces et équitables. Il est basé dans le Massachusetts.

Clause de non-responsabilité 

Toutes les informations contenues sur notre site Web sont publiées de bonne foi et à des fins d'information générale uniquement. Toute action prise par le lecteur sur les informations présentes sur notre site Web est strictement à ses propres risques.