Le lancement des protocoles Decentralized Finance (DeFi) en 2020 a marqué une phase importante dans la croissance de l'industrie de la cryptographie. Au moment de la rédaction, la valeur totale verrouillée (TVL) sur ce marché s'élève à 69 milliard de dollars, avec Ethereum DApps prenant la part du lion. Alors que l'effondrement du marché en cours a également affecté l'écosystème DeFi, il est difficile d'ignorer les développements fondamentaux qui se produisent actuellement.
La plupart des parties prenantes qui croient en DeFi se sont lancées dans la construction d'un écosystème plus fort, qui non seulement résoudra les lacunes de la finance traditionnelle, mais émergera comme le statu quo des marchés financiers de demain. Contrairement à l'approche adoptée par les institutions financières d'aujourd'hui, DeFi est construit sur des infrastructures décentralisées, ce qui signifie que les utilisateurs n'ont pas à passer par un intermédiaire pour accéder aux services financiers.
Alors, comment fonctionne exactement l'écosystème DeFi ? À la base, les protocoles DeFi s'appuient sur des contrats intelligents pour concevoir un écosystème financier dans lequel les contrats sont exécutés sur la base de conditions précodées. En termes simples, les protocoles DeFi sont plus transparents et fiables, étant donné que personne ne peut interférer avec un processus ou s'exécuter en leur faveur. C'est un défi de taille dans le secteur financier traditionnel où les institutions ont toujours eu le dessus.
En regardant la proposition de valeur de DeFi, on peut comprendre pourquoi il fait face à tant d'opposition de la part des régulateurs et des acteurs historiques du secteur financier. Non pas parce qu'il est préjudiciable aux investisseurs, mais parce qu'il a le potentiel sous-jacent de libérer les masses de l'emprise des intermédiaires centralisés. Heureusement, la vague devient de jour en jour plus imparable, même les grandes banques comme JP Morgan plient progressivement le genou.
Redonner le contrôle aux masses
Comme l'histoire l'a montré à maintes reprises, les êtres humains aspirent à être libres dans presque tous les aspects de leur vie. Malheureusement, ce n'est pas le cas, les gouvernements contrôlent à la fois la politique et les conditions économiques par le biais d'agences telles que la Réserve fédérale (FED) et la Securities Exchange Commission (SEC). Bien qu'efficaces dans une certaine mesure, nous avons eu plusieurs cas où ces autorités de surveillance ont conduit à une crise financière.
Et si le pouvoir était rendu au peuple ? Un marché où les principaux acteurs ont directement leur mot à dire à travers les Organisations Autonomes Décentralisées (DAO). Eh bien, l'écosystème DeFi est spécialement conçu à cet effet. Contrairement à la finance traditionnelle, DeFi fonctionne comme un marché sans autorisation, permettant à quiconque d'accéder à des produits financiers qui sont normalement difficiles à acquérir pour le citoyen moyen.
Aujourd'hui, il n'est plus nécessaire de se rendre dans une banque ou un gestionnaire de fonds pour ouvrir un compte d'épargne. DeFi a inauguré des protocoles de prêt et d'emprunt tels que Aave et Compound, qui présentent tous deux des taux d'intérêt plus élevés que les maigres rendements offerts par les institutions existantes. Plus important encore, ces possibilités d'épargne sont accessibles à tous dans le monde, ce qui en fait un outil parfait pour combler le fossé de l'inclusion financière.
Avec DeFi, il est également possible pour les petits investisseurs d'investir sur les marchés financiers via des protocoles tels que SOMA.finance. Ce DEX multi-actifs conforme à l'échelle mondiale s'est associé à un courtier américain réglementé 'Tritaurian Capital' à offrir actifs cryptographiques, actions tokenisées, ETF et STO. Idéalement, tout investisseur intéressé peut accéder à tous les produits susmentionnés sans encourir le coût de passer par un intermédiaire ou d'autres obstacles tels que des exigences élevées en capital.
«La DeFi peut réduire la dépendance à l'égard des intermédiaires, qui sont actuellement tenus de maintenir la confiance entre les participants à une transaction financière. En réduisant le nombre de parties impliquées et en rationalisant les opérations, l'efficacité des processus financiers peut être augmentée. » lire un rapport par Deloitte.
Il convient également de noter que les innovations DeFi sont encore en phase de développement, les projets continuent d'expérimenter quelle infrastructure est la mieux adaptée pour préparer le terrain pour une adoption généralisée. Par exemple, les échanges décentralisés (DEX) comme Décalage vers le bleu construisent un modèle de teneur de marché automatisé (AMM) plus élaboré pour résoudre le problème de la liquidité. Contrairement au modèle AMM standard d'Uniswap, Blueshift exploite des portefeuilles au lieu de paires pour détenir des liquidités
Conclusion
DeFi est peut-être encore un domaine d'innovation jeune, mais cela ne disqualifie pas son potentiel à changer l'écosystème financier pour devenir plus axé sur les personnes. L'époque où les institutions jouent avec l'argent des clients tout en payant des cacahuètes en taux d'intérêt est révolue. Le monde a besoin d'un écosystème financier qui se concentre sur les meilleurs intérêts des investisseurs plutôt que de remplir les poches de quelques individus.
Plus intéressant encore, DeFi a résisté à la tempête, après avoir survécu au récent bain de sang du marché de la cryptographie qui a anéanti certains des plus grands acteurs. Cela aurait-il été possible si cela ne tenait qu'à une poignée de décideurs ? Votre supposition est aussi bonne que la mienne, la finance devrait passer d'écosystèmes centralisés à des plateformes décentralisées où le code est l'exécuteur ultime.
Source : https://blockchain.news/news/decentralized-finance-defi-the-game-changer-in-creating-a-people-oriented-financial-ecosystem