3 protocoles DeFi révolutionnant les prêts et emprunts décentralisés

La finance décentralisée (DeFi) est le terme générique désignant une gamme de services financiers uniques trouvés dans le secteur de la blockchain qui permettent un accès direct aux services bancaires tels que les prêts et les emprunts sans recourir à des intermédiaires comme les banques.

Bien que l'espace DeFi soit composé de nombreux outils et techniques différents tels que l'agriculture de rendement, le jalonnement, les NFT, les échanges de jetons, etc., l'un des plus efficaces et des plus réussis a été le prêt décentralisé, dont les plateformes disposent actuellement de plus de 30 milliards de dollars. la valeur des crypto-monnaies des utilisateurs enfermées dans leurs coffres.

Les plateformes de prêt DeFi permettent aux utilisateurs d’emprunter et de prêter de l’argent directement à d’autres utilisateurs sans recourir à des intermédiaires, et exigent généralement que l’emprunteur fournisse ses propres crypto-monnaies en garantie. 

Cependant, toutes les plateformes de prêt ne sont pas conçues de la même manière. Jetons un coup d'œil à certaines des plateformes de prêt DeFi les plus populaires et uniques et voyons ce qu'elles font de bien par rapport aux autres.

Plateformes de prêt DeFi populaires

Aave

Fondée en 2017, Aave est devenue l'une des plateformes de prêt DeFi les plus populaires du secteur. Aave propose une fonctionnalité unique appelée prêt flash, qui permet à quelqu'un d'emprunter de l'argent sans aucune garantie, à condition que l'argent soit remboursé au cours de la même transaction que celle dans laquelle il a été envoyé. 

Les prêts flash permettent aux traders de profiter de l'arbitrage et d'autres opportunités de trading sans avoir à risquer leurs propres fonds, et constituent principalement un outil créé pour que les développeurs puissent s'intégrer à d'autres applications de services financiers.

Aave propose également des prêts traditionnels allant jusqu'à 80 % de la valeur du dépôt de garantie sur plus de 30 actifs de crypto-monnaie, à des taux d'intérêt fixes ou variables.

N'importe qui peut contribuer aux pools de liquidités d'Aave, permettant à une personne moyenne de devenir emprunteur et de gagner un revenu passif sur son investissement, illustrant le type d'accessibilité qui est représentatif de DeFi en général.

Nolus

Nolus est une plate-forme DeFi multi-chaînes qui cherche à innover dans le processus de prêt et d'emprunt en introduisant un système plus proche d'un contrat de location traditionnel.

Alors que la plupart des plateformes de prêt DeFi exigent que les utilisateurs fournissent des garanties importantes pour contracter un prêt, Nolus permet aux utilisateurs de prêter des actifs cryptographiques avec seulement un petit acompte, suivi de paiements futurs régulièrement programmés à des taux d'intérêt fixes.

Il s’agit d’un changement radical par rapport aux pratiques courantes de l’espace de prêt DeFi avec ses exigences élevées de sur-garantie et brise les barrières pour ceux qui recherchent des prêts d’actifs cryptographiques. Nolus a également permis aux emprunteurs de multiplier par 3 leur acompte, réduisant encore davantage les exigences de capital nécessaires pour s'engager dans les prêts DeFi.

De plus, il a été démontré que les taux de liquidation sont beaucoup plus faibles sur Nolus que sur d'autres plateformes (seulement 0.5 %), ce qui fait de son crédit-bail unique offrant l'une des options de prêt et d'emprunt les plus sûres de l'espace DeFi.

Si un prêteur ne rembourse pas son prêt ou manque un paiement prévu, Nolus ne peut pas liquider toutes les garanties de l'utilisateur en même temps. Au lieu de cela, il débite le montant prévu du dépôt de garantie de l'utilisateur jusqu'à ce que le prêt soit remboursé ou que la garantie soit finalement épuisée. Les utilisateurs peuvent également mettre leurs actifs à effet de levier au service de stratégies génératrices de rendement inscrites sur la liste blanche du protocole.

Composé

Compound Finance est un protocole de prêt basé sur Ethereum avec plus de 2.4 milliards de dollars en TVL (valeur totale verrouillée) qui offre des taux d'intérêt dynamiques basés sur des algorithmes auto-ajustables qui réagissent à l'offre et à la demande sur le marché.

Les taux d'intérêt dynamiques de Compound ont joué un rôle important en facilitant une tarification compétitive pour l'utilisateur DeFi moyen et en créant une efficacité du capital pour les détenteurs des 18 actifs cryptographiques sur lesquels il accorde des prêts.

Pour emprunter sur Compound, un utilisateur doit déposer une garantie sous la forme de ses propres jetons de crypto-monnaie. L'utilisateur peut définir son propre taux d'emprunt en fonction du montant de sa garantie, allant jusqu'à 90 % de la valeur du dépôt de garantie.

L’un des inconvénients est que Compound est uniquement basé sur la blockchain Ethereum, ce qui le rend moins accessible et interopérable qu’il ne pourrait l’être autrement. Il est également quelque peu complexe à naviguer pour les nouveaux utilisateurs.

Conclusion

Il existe aujourd’hui une multitude d’options de prêt et d’emprunt disponibles dans l’espace DeFi, toutes offrant des versions uniques des concepts financiers traditionnels, et l’espace est en constante évolution.

Alors que le concept de prêt DeFi se répand parmi les investisseurs traditionnels attirés par l'espace en raison des approbations des ETF ou de l'adoption croissante de la cryptographie, les trois plates-formes susmentionnées et d'autres joueront un rôle important dans l'élaboration de l'avenir de la finance décentralisée.