Un effort de collaboration entre l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) et la Banque d'Italie a réuni un groupe de banques dans un programme pilote de monnaie numérique de banque centrale (CBDC). Appelée Projet Leonidas, cette initiative implique 18 banques commerciales tirant parti de la technologie blockchain. L'objectif principal est d'explorer les applications blockchain qui favorisent la stabilité financière et protègent les consommateurs.
Dans le cadre de cet effort, les banques commerciales utilisent un registre partagé pour les paiements interbancaires, avec une préférence pour les registres privés plutôt que ceux distribués publiquement. L'objectif est de rationaliser les requêtes interbancaires et d'améliorer l'efficacité grâce à des rapprochements quotidiens.
Fait intéressant, cette étude ressemble à Spunta, un autre projet basé sur la blockchain entrepris par les institutions financières italiennes, qui cherchait à éliminer le besoin de rapprochements mensuels.
Les régulateurs italiens semblent pencher vers la mise en œuvre du règlement atomique ou de la livraison contre paiement (DvP) pour l'émission de gros de CBDC, par opposition aux paiements de déclenchement. Ce choix reflète le désir d'une approche plus globale et cohérente.
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L'Italie envisage des alternatives
Silvia Attanasio, responsable de l'innovation chez ABI, souligne l'importance de consolider la jambe actif et la jambe trésorerie en une seule jambe pour un fonctionnement transparent dans une CBDC de gros basée sur DvP. Cependant, les critiques craignent que cette approche ne fragmente la liquidité, suscitant des débats sur son efficacité.
Les partisans de la position de l'Italie soulignent la « fonctionnalité en cascade » présente dans la conception de l'euro numérique de l'Union européenne. Cette fonctionnalité redistribue automatiquement les fonds excédentaires aux comptes concernés, démontrant son application potentielle dans les grands livres de gros.
Malgré la préférence de la Banque d'Italie pour l'approche actuelle, elle reste ouverte à l'exploration de solutions alternatives.
Dans le passé, la banque centrale utilisait efficacement la technologie blockchain pour lutter contre les garanties et cautions bancaires frauduleuses, engageant avec succès 30 banques dans le programme pilote.
Popularité croissante de la CBDC en gros
Les banques centrales sont de plus en plus attirées par les CBDC de gros en raison de leur mise en œuvre relativement simple par rapport à la nature complexe des CBDC de détail.
Michelle Bowman, gouverneure du Conseil de la Réserve fédérale des États-Unis, reconnaît l'immense potentiel des CBDC de gros, mais souligne le formidable défi d'envisager un homologue de détail.
Les banques commerciales font écho à ces préoccupations, craignant la réduction potentielle du rôle et l'impact sur les prêts dans un environnement de CBDC de détail.
Le grand public fait preuve de scepticisme à l'égard des CBDC de détail en raison des appréhensions entourant la confidentialité et la surveillance gouvernementale.
Les experts notent également les difficultés rencontrées par les versions de vente au détail pour concurrencer les systèmes de paiement établis, comme en témoignent les taux d'adoption décevants des CBDC au Nigeria et en Jamaïque.
D'autres banques centrales se tournent vers les incitations
Les banques centrales du monde entier sont aux prises avec le défi de promouvoir l'adoption des CBDC parmi une gamme variée d'alternatives de paiement.
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En réponse, certaines banques centrales, comme la Banque populaire de Chine (PBoC), se sont tournées vers des incitations pour attirer les utilisateurs et concurrencer les plateformes de paiement établies telles qu'Alipay et WeChat Pay.
Pour favoriser l'adoption du yuan numérique, la PBoC a pris des mesures telles que l'offre de yuans numériques gratuits d'une valeur de 21 millions de dollars aux citoyens chinois sur des plateformes accréditées. De plus, ils ont intégré la fonction populaire «enveloppe rouge» dans le cadre des célébrations du Nouvel An chinois, incitant davantage les utilisateurs à s'engager avec la monnaie numérique.
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Source : https://bitcoinist.com/18-ltalian-banks-forge-cbdc-project/