Il a 100 60 $ de dettes de carte de crédit, 4 XNUMX $ en bitcoins. XNUMX avantages de l'argent sur ce qu'il faut faire

"J'ai 100 60 $ de dettes de carte de crédit, mais XNUMX XNUMX $ en bitcoins. Dois-je l'utiliser pour rembourser la dette ou conserver le bitcoin sur le long terme ? » C'est une question qu'un lecteur a récemment écrite dans MarketWatch Picks, et dans le cadre de notre nouvelle colonne "Demandez aux conseillers", nous avons demandé à quatre planificateurs financiers comment ils conseilleraient ce lecteur. (Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.). Voici ce qu'ils nous ont dit :

Même s'il est possible que vos avoirs en bitcoins vous rendent très riche, les pros disent que vous devriez d'abord vous attaquer à la dette de carte de crédit. En effet, le bitcoin est à la fois hautement spéculatif et mal réglementé, déclare la planificatrice financière certifiée Lisa Weil. "Il n'y a en vérité aucun moyen de savoir où cela ira à court terme ou à plus long terme. Vous pourriez tripler votre argent ou tout perdre », explique Weil. (Notez qu'au jeudi 11 mai, Bitcoin était en baisse d'environ 60 % par rapport à son sommet de 69,000 2021 $ en novembre XNUMX.)

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Votre dette de carte de crédit, en revanche, est une réalité connue et certaine. Il n'ira pas à zéro tout seul. Plus important encore, plus vous attendez pour rembourser la dette de carte de crédit, plus cette dette augmentera à mesure que vous accumulerez des intérêts à des taux potentiellement pénalisants. "À moins que vous n'ayez d'autres ressources pour rembourser cette dette et que vous puissiez vraiment vous permettre de spéculer et de perdre potentiellement tout ce que vous mettez dans le bitcoin, je vous recommanderais d'abord de vous assurer que vos dettes et les dettes à intérêts particulièrement élevés sont payées", déclare Weil.

Le planificateur financier agréé John Piershale recommande de liquider le bitcoin et de l'utiliser pour rembourser la dette, car la dette de carte de crédit a généralement un intérêt très élevé. "Assurez-vous de retenir l'impôt sur tout gain de bitcoin ou vous passerez de la poêle à frire au feu avec l'IRS. Si par hasard vous êtes dans une période de taux d'intérêt nul sur la carte de crédit, vous pouvez attendre pour encaisser la crypto jusqu'à ce que cette période de 0% soit terminée si vous vous sentez optimiste sur Bitcoin », explique Piershale. 

Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.

Une autre façon de penser à la question est la suivante : « Accepteriez-vous de vous endetter sur votre carte de crédit pour acheter du bitcoin ? Même les détenteurs de crypto les plus riches en diamants diraient probablement non. Les investissements incluant le bitcoin ont leur place. Avoir des dettes à intérêts élevés et accumuler des frais d'intérêts élevés s'apparente plus à un jeu qu'à un investissement. Il faut que beaucoup de choses se passent parfaitement pour que cela se termine bien et éteigne cette dette », déclare Elliot Dole, planificateur financier certifié chez Buckingham Strategic Wealth.

Cela dit, votre décision dépendra également du montant que vous voulez jouer. Matthew A. Ramos, planificateur financier certifié chez MAR Financial Planning, dit que la variable clé à considérer ici est le taux d'intérêt sur votre dette de carte de crédit. "Comparez cela à ce que vous attendez du bitcoin par an. Rembourser la carte de crédit de 60,000 15 $ vous garantira un rendement égal au taux d'intérêt. Si le taux d'intérêt sur votre voiture de crédit est de 15 %, le solde doublera dans environ quatre ans et demi », explique Ramos. Si vous pensez que le bitcoin va plus que doubler en cinq ans ou gagner plus de XNUMX % par an, vous voudrez peut-être envisager de le conserver.