Selon la dernière note d'orientation publiée par le régulateur du secteur bancaire sud-africain, Autorité prudentielle, l'évaluation des risques ne signifie pas que les institutions financières doivent éviter ou éliminer les risques via la résiliation globale des relations clients avec des entités telles que les fournisseurs de services de crypto-actifs. Au lieu de cela, le régulateur souhaite que les institutions financières n'envisagent de "réduire les risques" que lorsque le "risque posé est trop grand pour être géré avec succès".
Une menace pour l'intégrité financière
Le principal régulateur du secteur bancaire sud-africain, la Prudential Authority, a déclaré que les décisions de certaines banques de mettre fin aux relations avec des entités cryptographiques "pourraient constituer une menace pour l'intégrité financière en général". En outre, le régulateur a suggéré qu'éviter complètement les entités de crypto-monnaie pourrait potentiellement affaiblir les processus de gestion des risques des banques.
D’après une la note d'orientation envoyé aux institutions financières par Fundi Tshazibana, le PDG de Prudential Authority, la suppression des entités cryptographiques telles que les bourses du système bancaire "peut potentiellement créer une opacité dans la conduite financière des personnes ou entités concernées". Cela élimine également la possibilité de traiter des risques tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération, ajoute la note d'orientation de huit pages.
Les remarques de Tshazibana interviennent plus de six mois après la publication d'informations selon lesquelles certaines institutions financières sud-africaines avaient envoyé des avis de résiliation de compte à des clients proposant des services automatisés d'arbitrage de crypto-monnaie. Comme précédemment rapporté par Bitcoin.com News fin 2021, l'une des banques, Standard Bank, a insisté à l'époque sur le fait que la résiliation des services aux entités cryptographiques visait à garantir la conformité de l'institution financière à la réglementation.
Cependant, dans la note d'orientation, qui doit également être envoyée aux auditeurs indépendants des institutions respectives, le PDG exhorte plutôt les banques à effectuer l'évaluation des risques pertinente pour chaque crypto-actif (CA) ou fournisseur de services de crypto-actifs (CASP). Tshazibana explique :
Il est donc prudent pour les banques d'être en mesure de catégoriser les risques liés aux clients CA/CASP en procédant à une évaluation des risques qui aidera les banques à déterminer le niveau approprié de mesures de gestion des risques [blanchiment d'argent, financement du terrorisme, financement de la prolifération] nécessaires, par opposition à l'évitement total, conformément à l'application d'une approche fondée sur les risques.
Le PDG a fait valoir que la décision de réduire les risques ou de mettre fin au service ne devrait être prise qu'après que "le risque posé par une entreprise ou un client particulier est trop important pour être géré avec succès".
"Un grand pas en avant pour la crypto"
Réagissant à la dernière note d'orientation de la Prudential Authority, Farzam Ehsani, PDG d'une plate-forme sud-africaine d'échange de crypto appelée Valr, a déclaré dans un tweet que les arguments avancés par le régulateur indiquent qu'il comprend désormais les avantages de la surveillance des transactions cryptographiques. Ehsani a également donné son avis sur ce que la note d'orientation signifie pour l'industrie de la cryptographie. Il a affirmé Valérie Plante.:
"À mon avis, c'est un grand pas en avant pour la crypto, pour l'Afrique du Sud et pour les banques elles-mêmes. C'est particulièrement utile pour les entreprises de l'espace crypto qui essaient de manière responsable de créer des produits pour servir les gens. Les risques et les mauvais acteurs restent évidemment dans la crypto (comme ils le font ailleurs) et les banques ne commenceront pas immédiatement à financer toutes les sociétés de crypto.
Le patron de Valr a également fait valoir que la dernière note d'orientation orientera probablement l'Afrique du Sud "dans la bonne direction pour permettre aux nouvelles technologies et à l'innovation de prospérer dans le pays".
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Source : https://news.bitcoin.com/south-african-banking-regulator-de-risking-crypto-firms-potentially-creates-opacity-in-financial-conduct/