sont les comptes de retraite des fonds communs de placement ?

Ce sont deux choses différentes, mais l'argent que vous épargnez dans un compte de retraite peut être investi dans des fonds communs de placement. En fait, c'est une bonne idée.

Investir et épargner pour la retraite sont remplis de termes qui peuvent prêter à confusion pour l'investisseur, et des termes comme ceux-ci sont souvent utilisés à tort de manière interchangeable. Clarifier:

• Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne tel qu'un 401(k) ou un compte de retraite individuel afin d'investir régulièrement de l'argent en vue de votre retraite.
• Vous disposez de nombreuses options pour investir votre argent, et les fonds communs de placement font généralement partie de ces options. En fait, la plupart des personnes qui ont de tels comptes investissent tout ou partie de leur argent dans un ou plusieurs de ces fonds.

Comprendre les fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est un pool d'argent provenant de nombreux investisseurs qui est créé par une société de services financiers. Un gestionnaire de fonds sélectionne les investissements, qui peuvent être n'importe quelle combinaison d'actions, d'obligations et d'autres actifs. Le gestionnaire est responsable de maintenir le fonds et d'ajuster ses placements au besoin.

Un individu investit dans un fonds commun de placement afin d'obtenir l'expertise professionnelle en matière d'investissement et le poids qu'offre un fonds commun de placement.

Il y a des milliers de choix. Une variété de plus en plus populaire est le fonds négocié en bourse (ETF), qui suit un indice spécifique. Cela signifie moins de gestion manuelle et des frais de gestion moins élevés.

Investir dans des fonds communs de placement

Si vous avez un compte de retraite parrainé par l'entreprise, tel qu'un plan 401 (k), vous choisirez comment votre argent est investi parmi un certain nombre d'options proposées par l'entreprise.

Ces choix incluront probablement une gamme de fonds communs de placement tels qu'un fonds obligataire adapté à un investisseur prudent et un fonds de croissance internationale adapté à un investisseur qui est prêt à prendre un certain risque. Vous aurez probablement la possibilité de diviser votre argent en plusieurs choix différents.

Si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez investir dans un solo 401(k) ou un IRA. Vous pouvez en ouvrir un auprès de n'importe quelle maison de courtage ou autre institution financière.

À ce stade, vos options sont grandes ouvertes. Il existe des milliers de fonds communs de placement parmi lesquels choisir.

Autres économies

Les fonds communs de placement ne sont pas réservés aux comptes de retraite.

Si vous souhaitez économiser de l'argent à quelque fin que ce soit, investir dans un fonds commun de placement est une bonne option.

Implications de taxes

Quoi que vous investissiez, mettre de l'argent dans un compte 401(k) ou IRA vous permet d'économiser de l'argent sur vos impôts.

• S'il s'agit d'un 401(k) traditionnel ou d'un IRA, l'argent que vous investissez est considéré comme avant impôt. Il réduit votre revenu imposable pour l'année. Les impôts ne sont dus que lorsque vous retirez l'argent, vraisemblablement lorsque vous prenez votre retraite.
• S'il s'agit d'un Roth IRA, l'argent que vous versez est imposé cette année-là. Vous ne devrez plus payer d'impôt lorsque vous le retirerez.

Dans tous les cas, il y a des limites au montant que vous pouvez investir dans un compte de retraite chaque année.

Ces règles ne s'appliquent qu'aux comptes d'épargne-retraite à long terme approuvés par le gouvernement, tout comme les plans 401(k) et IRA.

Si vous investissez dans un fonds commun de placement ou quoi que ce soit d'autre en dehors de ce fonds, il n'y a pas un tel avantage fiscal.

Pourquoi les fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est soumis aux mêmes caprices du marché que les placements individuels, mais la diversification inhérente d'un fonds commun de placement le rend plus sûr et moins volatil. Investir dans un fonds vous donne une petite participation dans de nombreux actifs différents.

Une perte brutale ou même une faillite d'une seule entreprise a beaucoup moins d'impact sur les investisseurs qui n'y sont exposés que dans le cadre d'un fonds commun de placement, puisque leur argent est réparti sur des dizaines ou des centaines d'entreprises.

Les fonds communs de placement offrent une approche diversifiée de l'investissement qui peut suivre les indices ou les secteurs du marché, tels que la santé, les métaux précieux, l'énergie ou la technologie.

Fonds communs de placement pour les comptes de retraite

Certains fonds communs de placement fonctionnent pour répondre aux besoins financiers spécifiques des personnes qui épargnent en vue de leur retraite. Les fonds de revenu de retraite sont des fonds communs de placement qui associent la protection de la diversification (dans des avoirs mixtes tels que les obligations et les actions de grande et moyenne capitalisation) à la possibilité de gains modérés.

Le fonds de revenu de retraite cible de Vanguard, par exemple, est conçu pour les investisseurs déjà à la retraite. Il investit dans cinq des fonds indiciels de la société d'investissement, avec environ 30 % des actifs en actions et 70 % en obligations.

Cette stratégie de fonds et d'autres similaires peuvent constituer la voie la plus sûre vers un revenu stable après le travail. Ils visent généralement des rendements d'environ 4 %, la taille recommandée des retraits annuels des comptes de retraite.