Est-ce que 3 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 50 ans ?

SmartAsset : Est-ce que 3 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 50 ans ?

SmartAsset : Est-ce que 3 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 50 ans ?

La retraite anticipée est un grand objectif pour beaucoup. Mais pour pouvoir prendre sa retraite tôt et confortablement, il vous faudra un pécule. Le montant dont vous avez besoin dépend de la façon dont vous répondez à quelques questions : Quel est votre coût de la vie moyen ? Combien d'argent gagnerez-vous annuellement grâce aux retours sur investissement et aux revenus supplémentaires ? Et comment va votre santé et combien de temps avez-vous besoin de votre épargne-retraite ?

Si votre objectif est de prendre votre retraite à 50 ans, 3 millions de dollars pourraient vous y mener. Pour vivre confortablement, vous devrez être intelligent avec vos investissements, être à l'aise de réduire certaines dépenses et être en mesure de compléter votre revenu de retraite. Voici comment déterminer si 2 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 50 ans.

Un conseiller financier peut vous aider à établir un plan financier en fonction de vos objectifs et de vos besoins à la retraite. 

Combien de revenus peuvent rapporter 3 millions de dollars par an ?

La bonne nouvelle est que 3 millions de dollars peuvent générer à eux seuls une grosse somme d'argent chaque année. Disons que vos 3 millions de dollars d'investissements produisent un rendement modeste de 4 %. Ces 4 % représentent 120,000 80,000 $. Si vous vivez avec 40,000 3,040,000 $ et réinvestissez les 3,161,600 4 $, votre investissement de XNUMX XNUMX XNUMX $ passera à XNUMX XNUMX XNUMX $ avec une autre année de croissance de XNUMX %.

Si vous pouvez continuer ainsi, votre investissement dépassera le taux d'inflation moyen de 3 à 4 % et vous pourrez conserver votre pécule pendant de nombreuses années. Bien sûr, certaines années viendront avec des rendements plus ou moins élevés, ainsi que des taux d'inflation plus ou moins élevés. Mais 3 millions de dollars est un tampon important qui peut vous transporter dans vos années crépusculaires si vous pouvez réduire vos dépenses.

Comment calculer combien d'argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite

Le calculateur de retraite complet de SmartAsset peut vous donner une estimation solide de la somme d'argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. En tenant compte de votre emplacement, de vos dépenses, de vos revenus et de vos allocations, vous pouvez mieux estimer le montant dont vous aurez besoin.

Avec la calculatrice de SmartAsset, vous pouvez saisir ces informations et estimer le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite à 50 ans. Avec 80,000 2 $ de dépenses annuelles, 4 % d'inflation et un taux de rendement de 3.2 %, la calculatrice estime que nous aurons besoin de 40 millions de dollars pour vivre confortablement pour les XNUMX prochaines années.

Comment créer des flux de revenus 3 millions de dollars

SmartAsset : Est-ce que 3 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 50 ans ?

SmartAsset : Est-ce que 3 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 50 ans ?

Il existe de nombreuses façons d'investir vos 3 millions de dollars pour vous assurer qu'ils génèrent de l'argent dont vous pourrez vivre à la retraite. Regardons quelques façons populaires.

Investir dans l'immobilier

Placer votre argent dans l'immobilier est un excellent moyen de générer des revenus supplémentaires. Qu'il s'agisse d'investir dans des fiducies de placement immobilier (FPI) ou d'acheter des immeubles de placement, détenir des placements immobiliers peut être une aubaine majeure pour votre portefeuille. Les FPI sont bien connus pour offrir des rendements élevés. Un immeuble de placement physique peut vous procurer un revenu régulier sous la forme de loyers, et l'actif peut prendre de la valeur au fil du temps.

Investissez dans des actions à dividendes élevés

Envisagez de placer une partie de votre argent dans des actions à dividendes élevés. Des actions individuelles comme AT&T (T) et Best Buy (BBY) ont généré plus de 5 % de dividendes à la fin de 2022. Investir dans des actions à dividendes est un excellent moyen d'accroître votre patrimoine et de générer un revenu pour votre retraite. Cependant, sachez qu'investir dans des actions individuelles comporte des risques. Vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

Investir dans les rentes

Les rentes sont des placements à faible risque que vous effectuez auprès d'une compagnie d'assurance. Ces investissements offrent un taux de rendement garanti sur votre investissement. Cela signifie qu'ils vont générer un revenu fiable pour vous. Leur faible risque en fait un excellent ajout à votre portefeuille d'investissement, surtout si vous investissez également dans des domaines plus risqués (comme l'immobilier ou les actions).

Faire un revenu de retraite supplémentaire

Lorsque vous prenez votre retraite, votre revenu passe d'une source principale à plusieurs sources. Il est bon d'envisager d'avoir un revenu de retraite supplémentaire. Que ce soit en travaillant à la pige, en consultant ou en travaillant à temps partiel, avoir un peu d'argent supplémentaire aidera votre épargne-retraite à aller plus loin. De plus, cela vous gardera occupé et engagé avec plus de gens.

Assurez-vous de garder à l'esprit la planification fiscale

Avec tous les placements auxquels vous pourriez participer, en plus de votre retraite, vous ne pouvez pas vous passer de la planification fiscale. Vous paierez des impôts sur vos revenus de placement. Donc, si vous cherchez à vendre une action à l'avenir, par exemple, les impôts sur les gains en capital seront à votre porte si vous gagnez de l'argent grâce à cette vente.

Sans parler de la sécurité sociale et des comptes de retraite comme un 401 (k) ou des comptes de retraite individuels (IRA) sont des flux de revenus où vous paierez également des impôts. Connaître le type d'impôts que vous paierez à la retraite contribuera grandement au montant que vous pourrez économiser.

Envisagez la planification successorale

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Avec 3 millions de dollars à 50 ans, vous avez une bonne partie de votre argent au jeune stade de votre vie. Ainsi, il peut être facile d'utiliser une bonne partie de l'argent sur les activités courantes telles que les vacances en famille par exemple. Mais planifier à l'avance avec un plan successoral fera des merveilles non seulement pour vous-même, mais aussi pour votre famille.

Créez des bénéficiaires dans vos comptes de retraite comme un 401 (k) et des comptes de retraite individuels (IRA) et assurez-vous qu'il est mis à jour fréquemment en cas d'événement qui change la vie. Vous pouvez également mettre de côté certains de vos actifs, comme votre maison et/ou votre maison de vacances si vous en avez une à transmettre à votre famille afin qu'elle n'ait pas à contracter une nouvelle hypothèque alors que vous avez déjà remboursé la vôtre.

Surveillez votre état de santé

La santé est une priorité pour tous, quelle que soit leur tranche d'imposition. Sans oublier que les dépenses de santé augmenteront avec l'âge. Assurez-vous que vous faites des bilans de santé avec votre médecin, mangez sainement, faites de l'exercice fréquemment et ne vous engagez pas dans des activités dangereuses, pour n'en nommer que quelques-uns, sont des plans de jeu que vous pouvez garder à l'esprit pendant la retraite.

Et recherchez le type de plan de soins de santé dont vous pourriez avoir besoin à l'avenir, selon que vous souffrez ou non d'une maladie chronique. Et lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, vous êtes éligible à l'assurance-maladie, vous n'aurez donc pas à payer tous vos frais médicaux de votre poche. Entre 50 et 65 ans, vous pouvez utiliser ce temps pour créer une épargne d'urgence spécifiquement pour vos soins de santé.

Conclusion

Prendre sa retraite à 50 ans est un excellent objectif à atteindre. Si vous avez épargné 3 millions de dollars, il est probable que vous pourrez prendre votre retraite confortablement. Vous devrez tenir compte de vos frais de subsistance, de l'inflation et du taux de rendement prévu de vos placements. Avec l'aide d'un conseiller financier et d'un revenu supplémentaire, vous devriez pouvoir étendre votre argent de retraite jusqu'à vos dernières années.

Conseils pour une retraite anticipée

  • Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, vous devriez parler à un conseiller financier. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

  • Vous voulez voir combien vaudra votre 401(k) lorsque vous prendrez votre retraite ? Utilisez la calculatrice gratuite de SmartAsset.

Crédit photo : ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/jacoblund , ©iStock.com/LaylaBird

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Source : https://finance.yahoo.com/news/3-million-enough-retire-50-130022627.html