J'ai 38 ans, j'ai vendu ma maison pour 1.3 million de dollars et j'ai économisé mon argent, mais je "me demande si je pourrai un jour prendre ma retraite" 

Mon revenu avec bonus est de 150,000 150,000 $. J'ai 50,000 50,000 $ dans un IRA traditionnel, 401 20 $ dans un Roth et 80 4,000 $ dans mon entreprise 8,000 (k) (401% Roth, 1,300% traditionnel). Je suis actuellement en train de maximiser ma contribution, j'ai une contrepartie employeur de XNUMX XNUMX $ / an et j'investis XNUMX XNUMX $ / an supplémentaires dans l'entreprise après impôt XNUMX (k). J'ai environ XNUMX XNUMX $ par mois en revenu supplémentaire. Est-ce que j'économise suffisamment ? Est-ce que je ferais mieux d'acheter une propriété génératrice de revenus et de réduire mon épargne-retraite?

Aidez-moi!

Voir: J'ai 36 ans, je dispose de 435,000 XNUMX $ et je veux prendre ma retraite plus tôt — « le plus tôt sera le mieux » — mais sans mode de vie frugal

Cher lecteur, 

Tout d'abord, bravo d'être dans la trentaine, d'avoir tant épargné, de réfléchir profondément à vos décisions financières et de vraiment garder le pouls de votre sécurité à la retraite. C'est en soi un énorme accomplissement. 

Vous êtes très chanceux d'être dans une position où vous gagnez le salaire que vous gagnez et que vous avez les comptes et les correspondances d'employeur qui vous sont proposés. C'est une situation dans laquelle peu de jeunes Américains se retrouvent, et vous devez absolument en profiter au maximum. Alors que le pays évolue d'une manière où les pensions du secteur privé sont progressivement supprimées, la sécurité sociale est au milieu d'une sorte de changement (le Congrès ne l'a jamais laissé faiblir, mais il a besoin d'aide pour le moment) et les retraités sont principalement responsables de leur propre revenu de retraite, plus tôt les travailleurs penseront aux finances de leur retraite, mieux ce sera. Un 401 (k), une correspondance avec l'employeur et un bon salaire sont des ingrédients clés pour le faire. 

Vous demandez si vous épargnez suffisamment, mais à vrai dire, il n'y a vraiment aucun moyen de savoir ce qu'est « assez » en ce moment. Vous avez 38 ans, donc à moins que vous ne prévoyiez de prendre votre retraite beaucoup plus tôt qu'une retraite traditionnelle dans la soixantaine, vous ne savez probablement pas quelles seront vos dépenses à la retraite. Personne ne peut savoir avec certitude ce que coûteront le logement, les services publics, les paiements automobiles, les soins de santé, les urgences, etc. dans 60 ou 20 ans. Vous pouvez essayer de calculer ce que vous aimeriez avoir en revenu de retraite chaque année, tenir compte de l'inflation et travailler à rebours pour trouver un chiffre à atteindre, mais ce chiffre changera probablement plusieurs fois d'ici à ce que vous soyez réellement proche de la retraite. . 

Consultez la colonne de MarketWatch «Astuces de retraite» pour des conseils pratiques pour votre propre parcours d'épargne-retraite 

Cela étant dit, à ce stade de votre cheminement vers la retraite, l'accent devrait être mis sur l'épargne, l'épargne, l'épargne, autant que vous le pouvez sans vous priver totalement dans le présent. Il semble que vous le fassiez. 

Si par propriété génératrice de revenus, vous entendez mettre l'accent sur les revenus locatifs, c'est certainement une façon de gagner de l'argent supplémentaire, mais cela s'accompagne souvent de beaucoup de travail. Il y a des mois où vous ne pouvez pas gagner d'argent si vous avez des postes vacants, et puis il y a les moments moins qu'idéaux où vous payez pour les réparations, les remplacements, etc. Le revenu de location est un excellent moyen de gagner de l'argent - de nombreuses personnes qui prennent leur retraite anticipée l'utilisent comme l'une de leurs principales sources de revenu de retraite -, mais c'est plus intensif que de cacher de l'argent dans un 401 (k) ou un IRA. Vous devez également trouver des locataires fiables et responsables, car le contraire peut être un énorme casse-tête pour vous en tant que propriétaire. 

Si vous choisissez cette voie, prévoyez de garder de l'argent supplémentaire de côté au cas où vous auriez besoin de réparer quelque chose et, si vous décidez éventuellement d'acquérir plusieurs propriétés, envisagez d'embaucher un gestionnaire digne de confiance pour vous aider à maintenir les activités quotidiennes. Avant d'acheter une propriété, assurez-vous de regarder les «os» de la maison ou du bâtiment et d'obtenir les détails sur le toit, les tuyaux, l'histoire de la propriété, etc. 

Vous ne devriez pas trop réduire votre épargne-retraite au lieu d'un bien locatif. Idéalement, vous prendriez une partie de ce profit et le placeriez dans un compte pour l'avenir. Mais je dirai que vous voudrez peut-être de toute façon diversifier les types de comptes que vous avez à l'avenir. 

Voir aussi: Faut-il être propriétaire à la retraite ? 

Vous mentionnez que vous avez des comptes Roth et traditionnels. C'est très bien, car la diversification fiscale est un énorme avantage à la retraite. Cela vous donne la possibilité de choisir la source de votre revenu de retraite, et donc le montant de la facture fiscale à laquelle vous pourriez éventuellement être confronté, et c'est puissant. Mais ce n'est pas le seul outil. Diversifier les types de comptes que vous avez est également utile. Par exemple, vous avez un 401 (k) et des IRA, mais ces comptes ont des restrictions, telles que le titulaire du compte doit avoir 59 ans et demi pour en retirer librement (Roths autorise la distribution des contributions des investisseurs sans pénalité, mais il y a autres règles de retrait à garder à l'esprit). 

Au lieu de mettre tout votre argent pour la retraite dans des comptes de retraite, vous voudrez peut-être essayer un compte de courtage. Ceux-ci sont imposables, mais il y a moins de règles pour les distributions, et cela pourrait aider si vous deviez prendre une retraite anticipée après tout. 

Pour l'instant, continuez votre bon travail. Le fait que vous soyez déjà tellement investi dans la sécurité de votre retraite est un très bon signe. 

Lecteurs : Avez-vous des suggestions pour ce lecteur ? Ajoutez-les dans les commentaires ci-dessous.

Vous avez une question sur votre propre épargne-retraite? Écrivez-nous à [email protected]