Comment puis-je éviter de payer des impôts sur les dividendes ?

Comment puis-je éviter de payer des impôts sur les dividendes ?

Comment puis-je éviter de payer des impôts sur les dividendes ?

Les dividendes sont des paiements que certaines entreprises versent aux actionnaires pour les récompenser d'avoir investi en eux. Les dividendes peuvent fournir un revenu régulier et prévisible aux investisseurs qui conservent également la possibilité de profiter de l'appréciation des prix. Les dividendes peuvent bénéficier d'un traitement fiscal avantageux sur les gains en capital si les actions sont détenues assez longtemps. Éviter tous les impôts sur les dividendes est plus compliqué. Les options incluent la possession d'actions versant des dividendes dans un compte de retraite fiscalement avantageux ou un plan 529. Vous pouvez également éviter de payer l'impôt sur les gains en capital sur certaines actions versant des dividendes si votre revenu est suffisamment faible. Un conseiller financier peut vous aider à investir dans les dividendes dans votre portefeuille.

Notions de base sur les dividendes

Les dividendes sont des paiements que les investisseurs reçoivent en détenant des actions de certaines sociétés. Les entreprises qui sont rentables peuvent distribuer une partie de leurs bénéfices sous forme de paiements en espèces ou de dividendes en actions afin de récompenser les actionnaires pour leur investissement dans l'entreprise.

Les actions versant des dividendes sont des alternatives populaires aux obligations pour les investisseurs qui souhaitent générer un revenu passif. Les retraités investissent souvent dans les dividendes afin de pouvoir payer leurs frais de subsistance sans avoir à vendre des actions.

Comme tous les revenus, les dividendes sont soumis à l'impôt. Les taux d'imposition varient selon que les dividendes sont considérés comme qualifiés ou non qualifiés. Les dividendes ordinaires ou non qualifiés sont payés par des actions détenues pendant une période inférieure à la période de détention requise. Ces dividendes sont imposés au taux d'imposition ordinaire d'un investisseur. Les dividendes qualifiés, qui sont payés par des actions détenues pendant au moins la période de détention requise, sont imposés comme des gains en capital.

Les taux de gains en capital sont généralement inférieurs aux taux de revenu ordinaire et varient de 0 % à 20 %. Les taux sont basés sur le revenu du contribuable et la plupart des contribuables se situent dans la tranche de 15 % des gains en capital. À titre d'exemple, un investisseur qui a gagné 10,000 1,500 $ de dividendes admissibles devrait généralement payer des impôts sur les gains en capital de 8,500 XNUMX $, ce qui réduirait son gain après impôt à XNUMX XNUMX $.

Comment éviter les impôts sur les dividendes

Comment puis-je éviter de payer des impôts sur les dividendes ?

Comment puis-je éviter de payer des impôts sur les dividendes ?

Il existe quelques stratégies pour éviter l'impôt sur vos dividendes, selon qu'il s'agit de dividendes admissibles ou ordinaires :

  • Comptes de retraite Roth. Un Roth IRA est financé avec de l'argent après impôt. Une fois qu'une personne atteint l'âge de 59 ans et demi, l'argent peut être retiré en franchise d'impôt. Ainsi, tous les dividendes versés par les actions détenues dans un compte Roth seraient exempts d'impôts, tant que les dividendes ont été retirés après l'âge de 59 ans et demi et au moins cinq ans après l'ouverture du compte.

  • Eligible à zéro impôt sur les plus-values. Les impôts sur les gains en capital sont progressifs, les investisseurs à revenu élevé payant des taux plus élevés. Les investisseurs dans la tranche de revenu la plus basse ne doivent aucun impôt sur les plus-values. Les parenthèses changent chaque année. Par exemple, un couple marié déclarant conjointement avec un revenu imposable de 2023 89,250 $ ou moins en XNUMX ne paierait aucun impôt sur les gains en capital sur les dividendes. Des stratégies telles que les cotisations aux comptes de retraite et aux comptes d'épargne santé (HSA) peuvent réduire votre revenu en dessous du seuil d'imposition zéro sur les gains en capital. Par conséquent, vous ne devriez pas payer d'impôt sur les dividendes admissibles.

  • Projets d'éducation. Les plans 529 fiscalement avantageux permettent une croissance et des retraits non imposables tant que l'argent est utilisé pour payer les dépenses d'études admissibles. Ainsi, placer des fonds dans un plan 529 et utiliser l'argent pour acheter des actions versant des dividendes vous permettra d'accumuler des fonds en franchise d'impôt et également de retirer l'argent sans payer d'impôt. Cependant, cela ne fonctionne que si les montants retirés sont destinés à des dépenses d'études qualifiées telles que les frais de scolarité et les livres.

  • Autres comptes de retraite. D'autres comptes de retraite, comme les IRA traditionnels et les 401 (k) peuvent offrir un allégement partiel de l'impôt sur le revenu. Ces comptes sont financés avec de l'argent avant impôt. Un investisseur peut déduire l'argent versé sur un compte traditionnel de son revenu imposable actuel. Mais contrairement aux comptes Roth, les retraits sont imposés comme un revenu ordinaire. Détenir des actions versant des dividendes dans un IRA traditionnel ou 401 (k) n'éliminera pas votre obligation fiscale, mais cela pourrait la réduire.

Conclusion

Comment puis-je éviter de payer des impôts sur les dividendes ?

Comment puis-je éviter de payer des impôts sur les dividendes ?

Investir dans des actions versant des dividendes peut générer des revenus tout en préservant le potentiel d'appréciation du capital. Les revenus de dividendes peuvent être imposés à des taux de gains en capital inférieurs aux taux d'imposition sur le revenu ordinaire tant que les actions sont détenues pendant au moins un an. Vous pourrez peut-être éviter tous les impôts sur les dividendes si votre revenu est suffisamment faible pour être admissible à des gains en capital nuls si vous investissez dans un compte de retraite Roth ou achetez des actions à dividendes dans un compte d'éducation fiscalement avantageux.

Conseils d'investissement 

  • Envisagez de consulter un conseiller financier pour obtenir des suggestions sur les moyens fiscalement avantageux de générer des revenus grâce à l'investissement en dividendes. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés dans votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers correspondants pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

  • Pour bien planifier votre avenir financier, vous devez avoir une idée de la valeur de vos investissements à l'avenir. Le calculateur de rendement et de croissance des investissements de SmartAsset peut vous aider à estimer la valeur de votre portefeuille. Indiquez le montant d'argent avec lequel vous commencez, les cotisations supplémentaires que vous prévoyez faire, votre taux de rendement prévu et la durée pendant laquelle vous voulez laisser fructifier l'argent. Le calculateur vous donnera alors la valeur estimée future de votre portefeuille.

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Source : https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html